12 мая 2017, 16:16

ИИС , доходность (маленький ликбез)

Посчитаем доходность ИИС без учёта вложений в ОФЗ

Мы знаем, что на ИИС деньги надо держать не менее 3 лет
Если снять деньги с ИИС до истечения 3 лет — то придётся вернуть все возвраты по налогам.
Но нам также известно, что можно открыть ИИС в январе, а деньги внести в декабре, выгадав почти год. (только надо вносить деньги не в самом конце месяца, а лучше в середине)
Ещё мы знаем, что реально возврат налогов (максимум 52тр) мы получим в мае-июне.

Таким образом, мы вкладываем реально не на 3 года, а на 2.5

1 год, в декабре мы кладём на ИИС 400тр, на следующий год в мае-июне получаем возврат налогов 52тр
Доходность аж 26% годовых за полгода, 52\400=13% (доходность от получения возврата) и 13х12\6=26% (годовых)
2 год, берём 52тр, добавляем 348тр и снова в декабре вносим на ИИС 400тр, на следующий год получаем возврат 52тр
Доходность уже надо считать за полтора года, 52\800=6.5% (доходность от получения возврата) и 6.5х12\18=4.3% (годовых)
3 год, опять берём 52тр, добавляем 348тр и снова в декабре вносим на ИИС 400тр, на следующий год получаем возврат 52тр
Доходность за 2.5 года, 52\1200=4.3% (доходность от получения возврата) и 4.3х12\30=1.7% (годовых)

Всего за 2.5г мы вложили в ИИС своих денег 400+348+348=1096тр
В конце срока мы получили 400х3+52=1252тр

Доход за этот период 52х3=156тр
Доходность за период 156\1096=14.23% или 14.23х12\30=5.7% в год

Средняя доходность от получения возврата налогов (13+6.5+4.3)\3=7.93%
Средняя доходность, в %% годовых (26+4.3+1.7)\3=10.67%

ИИС доходность

Сберегатель (Сэр Лонг)

Московская обл.

2604

162 585

с 9 декабря 2016

44 Комментария

Eduard Sh
12 мая 2017, 16:36
А если вложить только в декабре последнего года и снять в январе — то доходность будет трехзначная
+4
- Григорий
  12 мая 2017, 16:52
  Eduard Sh, нет, надо каждый год 400 тыс.
  0
  - Ренат Исин
    12 мая 2017, 17:16
    Григорий, почему надо каждый год??
    +1
    - Григорий
      13 мая 2017, 00:46
      Ренат Исин, не надо именно кажый год, но нельзя и в один год больше 400 тыс.
      +1
  - Сберегатель (Сэр Лонг)
    12 мая 2017, 18:05
    Григорий, не надо
    0
  - Dm
    12 мая 2017, 18:07
    Подтверждаю, один раз внес 400к,
    каждый год получаешь налоговый вычет на эту сумму.
    
    Незнаю, насколько адекватна приведенная ссылка, но
    вот тут пишут что право на налоговый вычет возникает ежегодно
    https://www.nalogia.ru/deductions_v/iis.php
    -1
    - Сберегатель (Сэр Лонг)
      12 мая 2017, 18:09
      Dm, неправильно
      +1
- Сберегатель (Сэр Лонг)
  12 мая 2017, 18:04
  Eduard Sh, лучше ничего не снимать, пока не получен возврат налогов
  0
  - Ренат Исин
    12 мая 2017, 19:49
    Speculator2016, правильнее будет сказать, что снимать со счёта денежку вообще нельзя, ибо счёт закроется, разве нет?
    +1
    - Сберегатель (Сэр Лонг)
      12 мая 2017, 20:27
      Ренат Исин, Eduard Sh пишет про окончание 3-летнего срока иис
      теоретически уже можно закрывать иис и снимать деньги
      но практически я это не советую делать до того, как будет получен последний возврат налогов
      -----
      а так ты прав, если снять деньги раньше, чем через 3 года, то иис закроется и придётся вернуть в казну все полученные возвраты налогов
      0
Y.Signal
12 мая 2017, 16:41
Это вообще не прибыль
+1
marsden
12 мая 2017, 16:48
я торгую лениво и редко, но тоже имею примерно такую же доходность. Если только чтоб «совсем ничего не делать» )))
+2
Григорий
12 мая 2017, 16:53
здесь сложным надо считать
+2
- Сберегатель (Сэр Лонг)
  12 мая 2017, 18:06
  Григорий, лень
  0
Павел Град
12 мая 2017, 17:13
Для пассивного дохода пойдёт)))
+2
Хуан Диего из Севильи
12 мая 2017, 17:27
надо добавить, что вычет, если есть с чего, т е есть офиц зарплата, с которой платится налог
+4
- Сберегатель (Сэр Лонг)
  12 мая 2017, 18:07
  Игорь Егоров,
  верно
  но это и так должны знать те, кто открыл иис
  я просто доходность посчитал
  0
Хуан Диего из Севильи
12 мая 2017, 17:29
иначе надо брать второй вычет, а он по офз итак без налога, т е вычет с дохода от роста стоимости только и корпоративов
+1
Евгений Демидов
12 мая 2017, 17:39
подсчет интересный, но я бы подкорректировал, надо сложный процент считать, тогда получится за 3 года-7,2%, а если за 2,5 брать, то 9,4%
+1
- Сберегатель (Сэр Лонг)
  12 мая 2017, 18:11
  Евгений Демидов, ого !
  не слишком ли много?
  0
  - Евгений Демидов
    12 мая 2017, 20:30
    Speculator2016,
    Я себе делал такую таблицу, в ней удобно рассчитывать доходности, забил на 2,5 года, результат получился в правой верхней ячейке
    +1
    - Сберегатель (Сэр Лонг)
      12 мая 2017, 20:37
      Евгений Демидов, накосячил, небось? )))
      0
      - Евгений Демидов
        12 мая 2017, 20:50
        Speculator2016, я проверял, вроде нормально считало) технология описана на http://arsagera.ru/kuda_i_kak_investirovat/kak_invest_sam/kak_rasschitat_dohodnost/
        +1
        Сберегатель (Сэр Лонг)
        12 мая 2017, 20:53
        Евгений Демидов, и тебе не кажется, что доходность, которая у тебя получилась — слегка так высоковата, мягко говоря?
        0
        Евгений Демидов
        12 мая 2017, 20:59
        Speculator2016, ну можно на пальцах даже прикинуть, возьмем например все таки 3 года, потому что так можно просто посчитать. Доходность в годовых последнего взноса 13%, предпоследнего 6,5% и первого 4,3%, так как промежутки и суммы равные, то итоговую доходность в год можно получить средним арифметическим. Тогда получится 7,9% А за 2,5 года естественно доходность будет больше, но на пальцах не подсчитать, только по формулам.
        +1
        Сберегатель (Сэр Лонг)
        12 мая 2017, 22:41
        Евгений Демидов, такая арифметика не канает
        ведь каждый год у нас меняется сумма на счёте
        доходности нельзя суммировать поэтому
        0
        Евгений Демидов
        12 мая 2017, 22:50
        Speculator2016, ну если не веришь, пересчитай по формуле) проверь меня, может я не так посчитал)
        +1
        Сберегатель (Сэр Лонг)
        12 мая 2017, 23:13
        Евгений Демидов, так я тебе и говорю уже третий раз — что ты неправильно посчитал )))
        0
        Евгений Демидов
        12 мая 2017, 23:37
        Speculator2016, твой подсчет исходит из того что у тя в начале 1096тр и вкидывая 400 вначале, остальныеэ баластом лежат, это конечно возможно, но зачем?)
        +1
        Сберегатель (Сэр Лонг)
        13 мая 2017, 00:07
        Евгений Демидов, из чего это следует?
        0
        Сберегатель (Сэр Лонг)
        13 мая 2017, 00:04
        Евгений Демидов,
        Доходность в годовых последнего взноса 13%, предпоследнего 6,5% и первого 4,3%
        1 доходность в годовых последнего взноса 26%
        ибо ты вносишь деньги в декабре, а возврат налогов получаешь в мае
        2 интересно — как ты посчитал доходность 2 и 1 взносов, если возврат налогов ты получаешь через полгода после взноса, но потом сами взносы у тебя лежат 1.5 и 2.5 года соответственно?
        0
        Евгений Демидов
        13 мая 2017, 09:34
        Speculator2016, в том расчете я считал для 3х лет, так проще. По поводу доходностей, например в 1ый год вкинули 400, получили вычет 52, а далее эти деньги лежат еще 2 года, таким образом за 3 года по сумме 400 мы получили 52, тогда доходность в год равна корень третье степени из (1+52/400), для второго года корень второй степени только. Вообще если в эти расчеты включить еще офз, то доходность в год будет 15+
        +1
        Сберегатель (Сэр Лонг)
        13 мая 2017, 11:24
        Евгений Демидов, офз не надо включать
        и так понятно, что от офз тоже будет доход
        нужно правильно посчитать доходность от возврата налогов
        
        я посчитал дополнительно, получилось вот что
        -------
        Средняя доходность от получения возврата налогов (13+6.5+4.3)\3=7.93%
        Средняя доходность, в %% годовых (26+4.3+1.7)\3=10.67%
        0
Стрельцов Павел
12 мая 2017, 18:39
Просто так держать рубли на счете годами- глупость.
А покупка хотя бы ОФЗшки сразу перечеркивает труды автора по расчету доходности.
+1
- Сберегатель (Сэр Лонг)
  12 мая 2017, 18:54
  Стрельцов Павел,
  покупка хотя бы ОФЗшки сразу перечеркивает труды автора по расчету доходности.
  почему перечёркивает ?
  ты думал головой — когда это писал?
  0
  - MegaFan
    12 мая 2017, 19:53
    Speculator2016, ну он, видимо, доходность по ОФЗ отдельно посчитал, как на другом счете, а не сложил с уже рассчитанной
    +1
    - Сберегатель (Сэр Лонг)
      13 мая 2017, 00:06
      MegaFan, и я тоже не сложил
      это написано в самой первой строчке
      0
Бубльгум
13 мая 2017, 00:39
Учите мат.часть 3 года счёт должен быть открыт… снимать нельзя… Либо вернете вычит… Ложить можно когда угодно пока до 400000 в год… Планируют увеличить до лимона… Вычит идёт с ваших доходов облагаемых ндфл — т.е. в основном с вашей зп… Нет официальных доходов нет вычита… Вычит не превышает пока 52000 руб. При условии ваших доходов в год тех же 400000 руб.
+1
- Сберегатель (Сэр Лонг)
  13 мая 2017, 11:17
  Бубльгум, а кто-то возражал против этого?
  0
- Алексей С.Галицкий
  18 мая 2021, 04:46
  Бубльгум, подучил матчасть. Пришёл к выводу, что слов «вычит» и «ложить» в русском языке нет.
  +2
  - Бубльгум
    18 мая 2021, 05:36
    Алексей Степанович Галицкий, это китайские заимствованые… раз в великом и могучем их не нашлось
    +1
Hofman
21 июня 2017, 12:53
Переводим в бумажки. ежегодно 400 000 от нее 52 000 возврат.
Итог: 1 356 000 из них 1 200 000 внесли и возврат 156 000 за 3 года.
В сравнение, вклад под 8 проц годовых с ежегодной капитализацией и внесением средств в те же сроки дает нам 1 402 000 (доход за 3 года 202 000). Если и рассматривать ИИС то в купе с ОФЗ, тогда доходность в районе 15 проц.
+1
- Alexandr Polivanov
  05 июня 2018, 17:43
  Hofman, а у меня при расчёте доходности ИИС+ОФЗ(8% доха) получилась среднегодовая доходность = 10%
  156(52х3) + 202.4(32+66,56+103,885) = 358444/1200000=30% годовых за 3 года, т.е. среднегодовая доходность =10%
  +1