Бэнкинг по-русски: прогноз по оттоку вкладов

После жаркой дискусии в уикенд о том сколько денег может хлынуть на валютный рынок, попробую поделиться предварительными расчетами по прогнозируемому высвобождению вкладов в декабре (учитывается и рубли и валюта):

В среднем в обычный месяц высвобождается (заканчиваются договора или перекладываются) около 3 трлн руб. экв.  из которых половина в сбербанке (1.499) 90% из них обычно прологрируются или так или иначе остаются ву банковской системе.

В декабре 2014 года из-за валютно-депозитных катаклизмов было переложено по другим условиям или в иные кред учреждения 9.7 трл руб. экв. !!!

анализ сроков размещения позволяет предположить что именно в декабре возникнут лишние свободные средства в банковской системе на общую сумму 6.4 трл руб. экв.  (именно лишние сверх среднемесячных)

— из них в сбере 2.5 трл руб. экв.  вкладов высвобождается

— в топ 30 невключая сбер еще примерно столькоже 2.42 трл руб. экв.

68% ВКЛАДОВ ХРАНИТСЯ В РУБЛЯХ — все вышеназванные цифры это рублевый эквивалент всех вкладов!!
чистых рублевых «декабрьских» вкладов закончится около 4.35 трл.

еще имеется порядка 2.4 трл рублей на текущих счетах граждан — именно рублей!!!

и 2.176 руб высбоводится по коротким вкладам

примерно 1 трл в нале окажется на руках сверх обычного

суммируем: получаем 10 трлн. руб потенциально доступных средств граждан может быть вложено в декабре- налетай!!!

банк валюта расчет вклады

Sergio Fedosoni

Балашиха МО

1894

79 566

с 26 октября 2013

19 Комментариев

Лёва Соловейчик
09 декабря 2015, 00:29
И куда, предполагаете, они будут вложены? На валютный рынок — я думаю, вряд ли, ведь эти вклады, что сейчас будут заканчиваться, залючались год назад, когда валюта била рекорды — и тем не менее эти люди не поддались на валютную панику и вложили свои рубли в рублевые вклады; а теперь, когда ситуация с валютой куда более спокойная, то тем более, можно за них не волноваться. Другое дело, что год назад были очень привлекательные рублевые ставки — сейчас такого нет; но и девальвация сейчас не такая стремительная. В общем, если ЦБ и банки не пожадничают и предложат рублевую ставку не скупясь, как в прошлом году — то думаю, ничего с вкладами не случится — большинство перезаключат на новый срок, в рублях. А вот если ставку будут занижать — то могут быть проблемы, и в валюту, в частности, будут уходить больше, и просто забирать деньги из банков.
+3
- Илья Кузьмин
  09 декабря 2015, 01:20
  Лёва Соловейчик, за год у людей немного сознание прояснилось, шапкозакидательские настроения постепенно пропадают, люди начинают понимать, что российский кризис — еще минимум на год. Как раз сейчас перекладывать в долларовые депозиты даже привлекательнее, чем, скажем, в начале года.
  Ставку точно нормальную не предложат, ибо у наших экономистов в правительстве курс на снижение ставки — приоритет.
  Также не стоит забывать, что прошлогодние ставки во многом обуславливались (и синхронизировались) со ставками по валютным репо, сейчас давления такого нету, соответственно и ставки будут ниже.
  Что-то мне подсказывает, что недавнее заявление о намерении «добавить масла в огонь» (увеличить монетизацию экономики на 1 трлн рублей) как-то связано с этим топиком :)
  +1
- SMA
  09 декабря 2015, 01:29
  Лёва Соловейчик, не предложат в сбере сейчас ставки от 6 до 9%. т.е. предложат если только цб ставку поднимет. В обще сбер странный, ставка цб 11 % в сбере 6%, а инфляция вообще 15%, при этом рубль постоянно обваливается. Вопрос, где ошибка? условия явно не для хранения в рублях.
  +1
- Евгений Черных
  09 декабря 2015, 08:04
  Лёва Соловейчик, На самом деле сейчас будет манна небесная для экономики. Наконец то появится источник дешевых денег для кредитов. Вернутся в Сбербанк под проценты 7-8. Они смогут дать кредит подешевле. В следующем году жду роста по всем фронтам!
  0
  - Лёва Соловейчик
    09 декабря 2015, 14:55
    kbrobot.ru, ну, не знаю — я в Сбербанк однозначно понесу только при ставке 12%; ну, может, минимум, 10%, если с хорошими условиями договора.
    -2
nik
09 декабря 2015, 02:12
и все это пойдет в акции сбера!(берегись скорп))))
+1
Кашин ЕВгений
09 декабря 2015, 07:58
Часть денег косвенно попадёт на наш рынок, часть заберут, кто вложит в валюту под ставку 1.6-2 процента их дело, у банков этой валюты как снега в Сибири. Валюта думаю если на следующий год это ошибка.
0
ICWiener
09 декабря 2015, 08:12
Всего кэша в стране сколько???!!!
0
ICWiener
09 декабря 2015, 08:16
на сайте CBR говорится про 8,8 трлн. на начало 2015 года, а вы прогнозируете 10(!) на руках!!!
0
- Sergio Fedosoni
  09 декабря 2015, 09:32
  ICWiener, 20 трлн руб эквивалента на счетах физлиц в банках РФ — по ГК они доступны для снятия налом в течении 3 дней....
  вне зависмости от того что в договоре с банком написано
  +1
  - Фыва
    09 декабря 2015, 09:46
    Sergio Fedosoni, из них половина в сбере и им всё равно, какие ставки, потому что они никому больше не доверяют.
    0
Фыва
09 декабря 2015, 08:50
Год назад население за счет резкого увеличения ключевой ставки Банка России до 17% в декабре получило возможность разместить средства на 12-месячный рублевые депозиты в коммерческих банках под крайне выгодные ставки. Срок многих депозитов истекает в этом декабре.
Несмотря на присутствующие сейчас в стане участников рынка опасения, что население в этот раз может освободившуюся рублевую ликвидность направить на покупку долларов, скорее всего, сплошного потока мы не увидим. Да, сейчас ставки в коммерческих банках ниже, чем в декабре прошлого года. Но при этом инфляционные ожидания за счет высокой базы стали значительно лучше. Львиная доля депозитов, скорее всего, будет пролонгирована.
www.forexpf.ru/news/2015/12/09/b0o4-rubl-dekabr-2014-i-dekabr-2015-v-chem-raznitsa.html
+2
SergeyJu
09 декабря 2015, 10:45
Меня пугают, а мне не страшно.
Что может сделать средний вкладчик при истечении срока депозита?
Как написал автор, 90% пролонгирует вклад. Страшно? Нет!
Часть от 10% оставшихся, ну хоть бы и 5% переложатся в депозит в другой валюте. Страшно? Нет.
Пусть 1% или 2% выведут деньги чтобы их потратить. Еще столько же выведут деньги, чтобы купить наличную валюту. Ничего угрожающего ни рублю, ни банковской системе страны не наблюдаю.
0
bablonaft
09 декабря 2015, 11:22
Продолжаю настаивать на том, что ситуация 2014 не повторится.

Даже скажу больше, скорее всего наоборот не будет перекладки в валюту, а все что высвобождается осядет обратно у институционалов тех или иных. Рынок пылесосят институционалы. Скажу вам больше, с конца ноября многие клиентщики работают без выходных, даже по воскресеньям!!!

Плюс, не стоит забывать, что появилось куча рублевых продуктов, в которых сидит квантдоллар, т.е. вкладываешь в валюту, но фактически ее нигде никто не покупает.

Так что отток будет в рамках среднестатистического, т.к. народ обнищал => сбережения второстепенны, до валюты вообще ничего не дойдет, кэш не реагирует(см. спреды по налу)

Так что если ЦБ вдруг не нальет рубля в систему неожиданно, все будет ништяк.
Кстати, судя по всему, фикс по портфелям уже прошел по хаям, можно ожидать начала закупок на следующий год.
+1
Алексей семенов
09 декабря 2015, 20:54
Так рано или поздно как в ссср наступит момент, когда все таки люди рванут за деньгами, а их нет.и скажут как тогда, ваших денег нет, все пр… ли на сирию крым и тп, чудес то не бывает.я лично в следующем году выходу в кэш в $
0
Фыва
10 декабря 2015, 00:05
В ВТБ24 размер депозитов за январь – октябрь вырос на 18%, до 1,8 трлн рублей,
в Сбербанке — на 15%, до 9,6 трлн,
в Газпромбанке — на 13%, до 530 млрд.
В Россельхозбанке объем вкладов вырос на 40%, до 427 млрд,
в банке «Открытие» — на 110%, до 236 млрд.
По данным «Фонтанки», структура вкладов физлиц в большинстве госбанков сейчас следующая: 50% — рубли, 37% — доллары и 13% — евро. Еще недавно доллары и евро примерно поровну разделяли состав валютных вкладов, однако из-за постоянного укрепления доллара (в том числе по отношению к евро) клиенты по истечении срока вкладов в евро переводили депозиты в долларовые.
www.fontanka.ru/2015/12/09/126/
+1
- Илья Кузьмин
  10 декабря 2015, 02:09
  Фыва, хотя большая часть депозитов приходится на гос банки из большой 5 (10,20тки), надо помнить, что ставки там ниже, чем в частных коммерческих и менее крупных. Как бы не говорили о снижении давления по привлечению долларовых средств, мелкие банки все равно будут вынуждены устанавливать ставки выше, чем тот же Россельхоз. Так что не факт еще, что люди (которых, кстати, мало чему учит жизнь), не поснимают часть рублевых вкладов и не перенесут их на долларовые депозиты в каком-нибудь мелком банке, которому скоро предстоит очередная санация.
  +1