Банки задумались об уменьшении ставок по депозитам

Кто еще не понял… пора резервировать вклады на 2016г. по таким ставкам вклады больше не увидите!

Очередное снижение ключевой ставки ЦБ не осталось без внимания банковского сообщества. Первым отреагировал ВТБ24, снизивший ставки по вкладам в рублях и валюте. Впрочем, главные конкуренты пока не спешат понижать привлекательность своих депозитов. По мнению аналитиков, ставки снижаться все-таки будут, но сам процесс растянется на несколько месяцев.

В конце прошлой недели на рынке появилась информация о том, что банк ВТБ24 первым среди ведущих банков начал снижать депозитные ставки. «19 марта ВТБ24 скорректировал ставки по вкладам физлиц в рублях и валюте. Дальнейшая динамика ставок будет зависеть от рыночной конъюнктуры. По вкладам в рублях РФ: снижение ставок на срок до 18 месяцев в среднем на 1,5%, ставки по вкладам свыше 18 месяцев — без изменений. По вкладам в долларах США и евро: снижение ставок по вкладам до 18 месяцев в среднем на 0,5%, снижение ставок по вкладам свыше 18 месяцев в среднем на 1%», — подтвердили информацию «Газете.Ru» в самом банке.

Таким образом, теперь максимальная ставка по рублевым вкладам на срок от 91 дня составляет здесь 12,2%, в долларах — 4,9%, а в евро — 4,7% в зависимости от первоначального взноса. От 181 дня — 11,9% в рублях, 4,8% в долларах, 4,65% в евро.

Главные конкуренты ВТБ24 говорят о том, что пока не собираются повторять этот маневр. Как заявили «Газете.Ru» в пресс-службе Сбербанка, вопрос о снижении ставок не рассматривается. Сбербанк по-прежнему предлагает разместить депозиты под 11,52% в рублях по вкладам, открытым онлайн. «Планов по изменению ставок в рублях по депозитам для клиентов физических лиц в Альфа-банке нет, в ближайшее время снижать ставки по депозитам в рублях банк не будет», — ответили на запрос в пресс-службе Альфа-банка. Максимальная ставка в рублях составляет 17,28% годовых с учетом капитализации. Такая информация содержится на сайте банка.

По словам Дмитрия Монастыршина, ведущего аналитика Промсвязьбанка, укрепление курса национальной валюты в феврале-марте резко сократило риски оттока средств клиентов с рублевых счетов и перевода депозитов в валюту. Одновременно с этим снижение ключевой ставки ЦБ на 200 б.п. в начале февраля обеспечивает снижение стоимости фондирования для банков. Это создает предпосылки для снижения ставок по депозитам.

По мнению Андрея Шенка, аналитика «Альфа-Капитала», процесс этот вряд ли будет быстрым и, скорее всего, растянется на несколько месяцев.

Пока же, по информации пресс-службы Банка России, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по рублевым вкладам физлиц во второй декаде марта составила 13,52%. За первые десять дней месяца показатель находился на уровне 13,85%, то есть сокращение составило 0,33 процентного пункта. Максимальное с июля 2009 года значение ставки, зафиксированное в конце прошлого декабря, — 15,64%.

«В перспективе до конца 2015 года мы ожидаем снижения ставок по депозитам до уровня 10%», — говорит Монастыршин. При этом, по словам аналитика, снижение ставок по депозитам будет поддерживать замедление инфляции и дальнейшее снижение ключевой ставки и все это будет происходить на фоне замедления кредитования банками реального сектора экономики из-за ухудшения финансового состояния заемщиков.

«Потребности банков в новых средствах клиентов будут снижаться, что подтолкнет банки к дальнейшему снижению ставок по депозитам. При этом снижение ставок по депозитам до уровня начала 2014 года (8,0–8,5%) будут сдерживать потребности банков в рефинансировании средств, привлеченных на западных рынках капитала, доступ к которому сейчас закрыт как для банков, так и для компаний», — резюмирует представитель Промсвязьбанка.

Как заявил «Газете.Ru» Игорь Дмитриев, заместитель председателя правления Банка расчетов и сбережений, политика регулятора здесь играет первую скрипку, за исключением случаев, когда у банков проблемы с ликвидностью (например, отток средств клиентов или межбанковских кредитов), тогда они могут повышать ставки по депозитам для населения, чтобы компенсировать недостающие ресурсы. А в целом, по мнению Дмитриева, ликвидности банковскому рынку сегодня хватает. Происходит даже некоторое снижение заимствований банков у ЦБ вследствие сжатия банковского бизнеса.

«Объемы выданных кредитов начиная с декабря значительно уменьшились, соответственно, снизилась и потребность в пассивах. По убыванию предпочтительности для банков сегодня список источников ликвидности выглядит так: корпоративный сектор, ЦБ, население», — подчеркивает банкир.

Первый зампред ЦБ Алексей Симановский не ждет значительного роста объема вкладов в 2015 году. «Я не жду высокого роста вкладов. 8% — это выглядит достаточно смелым прогнозом. Однако я считаю, что этот прогноз реализуемый, поскольку ситуация будет меняться с точки зрения инфляции, обеспечения стабильности. И население будет заинтересовано в том, чтобы хранить свои средства в традиционных формах», — заявил Симановский, выступая в Совете Федерации.

Тем не менее статистика, приводимая в экспресс-выпуске обзора банковского сектора РФ, подготовленном ЦБ РФ, вполне оптимистичная. Так, рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках за январь-февраль 2015 года выросли на 2,8%, или на 524,6 млрд руб., и составили к 1 марта 19,0773 трлн руб. В январе-феврале прошлого года снижение объема вкладов составляло 0,3%. В феврале объем вкладов физлиц в российских банках снизился на 1,3% после роста на 4,2%.

Доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней в общем объеме вкладов за месяц выросла на 0,5 п.п. и составила 15,4%, вкладов сроком от 31 дня до года — подросла на 0,2 п.п., до 36,6%, свыше года — упала на 3,7 п.п., до 48%.

«После нескольких месяцев роста валютные вклады продемонстрировали снижение. Так, объем вкладов в валюте в банках РФ в феврале 2015 года снизился на 10,7% после роста на 19,8% в январе. На 1 марта объем вкладов в валюте в рублевом эквиваленте составил 5,1888 трлн руб. За два месяца рост составил 7%», — сообщается в обзоре. По данным ЦБ, рублевые вклады за февраль выросли на 1,2% и составили на 1 марта 13,8885 трлн руб. За январь-февраль они подросли на 1,3%.

Иван ГИДАСПОВ