Банковские депозиты, за и против

Возможно из-за того, что мое детство прошло в 90е, я до сих пор не могу осознать необходимость депозитов. Точнее страх потерять всегда превосходит в моей системе ценностей возможные выгоды. 

Мои размышления примерно следующие. Например, у Вас есть 1млн долларов или 50 млн рублей.
1 млн долларов под 5% годовых.  На 1 миллион долларов можно улучшить жилищные условия, поменять машину, пару лет путешествовать, начать какой-нибудь бизнес. Из банка через год  вы заберете 50тыс долларов, то есть в месяц Вы будете зарабатывать примерно 4к$, что само по себе неплохо, но отнюдь не позволит вести ненапряжный образ жизни, а риски того, что доллар обесценится, инфляция подожрет часть денег, банк накроется или введут какой-нибудь мараторий на снятие средств все же присутствует. В моем понимании потерять миллион намного хуже, чем заработать 50к$ через год. 

50млн рублей под 20% годовых. Сейчас очень интересный процент. На выходе 10млн рублей, или примерно 800тыс рублей в месяц. Значительно больше, но и риски выше. Сейчас особенно. Никто не застрахован от колебания курса, скачка цен, ну и риск невозврата тоже есть. 


Пользуетесь ли Вы депозитами, и чем руководствуетесь при принятии решения? Стоит ли оно того?  Скажите, при каких условиях вы понесете деньги в банк сейчас? Понесете ли Вы все деньги, либо часть? Честно признаюсь, функция накопления у меня практически отсутствует, я много трачу на жизнь, путешествия, какое-то барахло, так что интерес чисто гипотетический.