09 ноября 2014, 11:54

Несовместимо с крепким рублем;

Уже размещал вчера — но видимо, плохо пояснил, что мало кто что понял. Поэтому разъясняю дополнительно — пост не о том, кабы, да где бы подешевше взять ипотечку, а о том, что — о каком укреплении рубля можно говорить при такой халявной раздаче денег:

Вот уж не знаю, кто будет вкладываться в рубли и предоставлять свои рубли при таких заниженных ставках в текущей ситуации — при таком раскладе альтернативы доллару просто нет.
Имхо, реальный интерес к рублю и соответственно, его укрепление начнется только когда ставки по подобным предложениям станут выше, как минимум, раза в два; если не в три — при теперешней-то рублевой панике..

ЗЫ: пожалуй, единственное, чем можно понять подобную оферту — это если у банка на балансе зависла недвижимость, которую все равно надо срочно хоть как-нибудь скидывать — и в этом случае процент уже вообще особого значения не имеет - всё лучше, чем держать у себя мертвым грузом. Это единственнное объяснение, при котором данное предложение банка видится адекватным. Да, скорее всего, думаю, именно так и есть.

Валюта рубль ставки банки кредит ипотека

Лёва Соловейчик

nsk

265

7 638

с 22 марта 2014

16 Комментариев

Имяимя Фамилияфамилия
09 ноября 2014, 11:58
да ну… а чего это в штатах дефляция?
0
- Лёва Соловейчик
  09 ноября 2014, 15:59
  pokupashka, еще один чудик, желающий примерить на Россию эффектный костюмчик монетарной политики высокоразвитых экономик? — уже писал для таких, как вы, почитайте, если не видели:
  
  smart-lab.ru/blog/213713.php
  0
  - Имяимя Фамилияфамилия
    09 ноября 2014, 21:24
    Лёва Соловейчик, чудик здесь только ты, раз не можешь понять где хвост, а где собака, процент этот будет только ниже потому-что все нажрались ипотеки и других кредитов. санкции, украинские сепаратисты и распилиады с шубохранилищами пока еще спасают РФ от дефляции
    кризис перепроизводства никуда не уходил
    0
    - Лёва Соловейчик
      09 ноября 2014, 22:15
      pokupashka, ну если ты имел в виду это, тогда прошу прощения, я подумал было, что ты из когорты адептов Старикова-Федорова-Глазьева-) Ну а так, насчет перепроизводства все верно конечно, но согласись, что если превратить рубль в говно, опустив ставку в пол, то уйти от дефляции им может и удастся. Но сделать это не даст валютный курс — т.к. инвалюта тогда улетит в космос — а для России как импортирующей страны, да к тому же с внешними долгами, это критично, в отличие от США или ЕС, которые могут не париться по поводу курса своих валют (а если и парятся — то скорее в обратную сторону)
      0
Silent Hamster
09 ноября 2014, 12:02
Здесь есть маленькое слово «От»
Будь осторожен, как говорися, триппер возможен!
+1
Vasdoc
09 ноября 2014, 12:29
При существующем отложенном спросе и отсутствии денег у данной группы потенциальных покупателей может быть ещё интереснее.
0
- Лёва Соловейчик
  09 ноября 2014, 13:33
  Vasdoc, может, хотели сказать наоборот, при отложенном предложении?-)
  0
  - Vasdoc
    09 ноября 2014, 13:39
    Лёва Соловейчик, :-) как двигателе будущего прогресса.
    0
Ironballs
09 ноября 2014, 12:52
Это фэйковая рекламная ставка, настоящая начинается от 13.5% сейчас
0
- Лёва Соловейчик
  09 ноября 2014, 13:34
  Blind Guardian, ну 13,5 — это тоже очень мало при такой аховой ситуации с рублем.
  0
TovaL
09 ноября 2014, 15:07
Ничего не понял вообще. Банки берут рубли по ставке 9.5% грубо говоря. Отдают эти рубли под 11% грубо говоря (реально выше) под залог недвижимости, куда заложено 50% падения цены на эту недвижимость (такая ставка наверняка только на сумму менее 50% от стоимости жилья дается). Какие вы видите проблемы? Банки берут рубли, надежно вкладывают, успешно отдадут. Кстати, возможность повышения ставки банком сейчас заложена в договора, надо будет — повысят.

С чего 11% это халявная раздача денег? Это очень дорого. Не всякий бизнес дает такую рентабельность.

Кто предоставит эти рубли? Да ЦБ предоставит, у него их много, он же валюту за рубли мультиярдами продает, как все мы знаем.
0
- Лёва Соловейчик
  09 ноября 2014, 15:46
  TovaL, «11%… Это очень дорого.»
  Охо-хо, ой, как мы халяву-то отстаиваем-)
  Во-первых, это кредиты не для бизнеса или чего путевого, так что жалеть нечего, а во-вторых, здесь-то даже и об этих 11% речи не идет — ведь сами же пишите, что берут под 9,5%, так что получается вообще всего 1,5% навар. А риск невозврата у вас, стало быть, вообще нулевой и не закладывается, да?=) И потом — теперь после такого падения рубля вы еще найдите дураков, которые рубли свои под 9,5% будут давать. А ЦБ дает только на один день, это не те деньги, которые возможо пустить в ипотеку. В общем, вам давно уже пора уже пересмотреть свою парадигму — вы еще скажите, что ставки по кредитам должны у нас быть как в Европах, меньше 5% :D =))
  
  0
  - TovaL
    09 ноября 2014, 16:18
    Лёва Соловейчик, ЦБ дает и на год, и, думаю, если будет массовый отток вкладов, ЦБ особым порядком поддержит банки, ему не в первой, я бы не беспокоился.
    
    1.5% навар это тоже навар, какие проблемы? Вы откажитесь от 1.5% в год с 1 млрд.руб? Банку же своих денег иметь не надо. Это навар с оборота, чем больше обернул, тем больше х1.5% заработал.
    
    Давайте посчитаем предельную ситуацию пока без рисков. Один ипотечный сотрудник пусть выдает 1 ипотеку в неделю. Итого 52 выдачи в год. Средняя сумма ипотеки пусть будет 1.5 млн. руб. Итого он выдаст на 78 миллионов. 1.5% от этой суммы это 1.17 млн. руб.
    
    Зарплата такого сотрудника, скажем 30 тыс. руб., с налогами он обходится пусть в 60 тыс. руб. 60*12=720 тыс. руб зарплата.
    
    Итого, сотрудник принес банку 420 тыс. руб. в год минус затраты на рабочее место и прочее обеспечение, но они не 35 тыс. руб в месяц явно.
    
    Короче, в предельном расчете я вижу, что прибыль есть. Реально она будет больше этой расчетной, т.к. не думаю, что банки станут держать сотрудника, выдающего только 1 ипотеку в неделю.
    
    Правда, расчет не касаясь невозвратов, тут я не могу посчитать, нет данных. Но, что-то мне подсказывает, банки эти ипотеки моментально перепродают в АИЖК и рисков вообще не несут, и денег им надолго занимать не надо.
    
    Ставки да, желательно бы как в Европах, и ноль инфляции, это факт ))
    0
    - Лёва Соловейчик
      09 ноября 2014, 16:44
      TovaL, всё равно всё как-то кисло и не очень-то убедительно. Вы даже вообще не учитываете вероятность невозвратов кредитов и падения недвижимости — а это могут буть десятки процентов. И потом — я ж говорю не о том, что банк в пролете — а о том, что для того, чтобы такой кредит выдавать — привлекать надо максимум под 9-10%, и чтобы _свои_ рубли давать сейчас под такую ставку — надо быть полным лохом; ну а чужие-то понятно, что неважно, куда пулять и с какой эффективностью. Однако, большинство банков — не дураки, и потому даже ЦБ-шные деньги пускают на скупку набравшей мощный тренд и недооцененной даже сейчас валюты, а не на спонсирование халявных ставок для поддержания давно уже перераздутого, переоцененного, выдыхающегося и находящегося в состоянии старческого маразма ипотечного пузыря недвижимости.
      0
      - Лёва Соловейчик
        09 ноября 2014, 16:48
        В общем еще раз говорю — скорее всего, у банка на балансе изъятая недвижимость, которую надо превратить хоть в какой-то, пусть плохонький, но актив, а не пассив. Именно так, к примеру, обстояло дело в европейских банках, которые давали ипотеку под ставку 1%, а многие недоумевали, мол, «как-так?»
        0
        TovaL
        10 ноября 2014, 07:43
        Лёва Соловейчик, не понятно мне какая связь, покупать то будут не ту квартиру которая у банка. Просто подогревают рынок чтобы и ту тоже кто-нибудь взял?
        
        Но банки ипотеку с удовольствием дают, факт, вот ВТБ24 меня лично пинали совсем недавно, процент тоже что-то около 11.
        
        Поспрашивал у банковских, говорят привлекают длинные деньги (привлекли давно), например пенсионные, под низкий процент. Спекулировать на валюте этими деньгами, наверное, нельзя, не знаю.
        0