Мои деньги живут в 6 приложениях, и ни одно не показывает полную картину

Привет. Я инвестирую несколько лет и по роду работы (я fullstack-разработчик) люблю, когда цифры сходятся. Пост — про боль, которая знакома многим: полная картина собственных денег.

Вводные

Мои деньги живут в 6 местах

— вклады в 2 банках (Яндекс и Озон), у каждого своё приложение;
— брокерский счёт и ИИС в Т-Банке и Сбер-Инвестициях;
— кредитки в Сбере, Озоне и Тиньке.

Каждое приложение показывает свой кусок. Проблема в том, что ни одно не отвечает на простые вопросы:
— сколько у меня всего, с учётом кредитов?
— сколько мои деньги приносят в месяц — вклады, дивиденды, купоны вместе?
— что меняется, если я закрою вклад и переведу на брокера?

Казалось бы, базовые вопросы. А ответ на каждый я собирал вручную, открывая 6 приложений и складывая в уме.

 

Почему не готовые решения

Таблица. Заводить свою, вести и разбираться в Excel? Мне по учёбе и работе хватило возьни с ними, да и выглядит это всё, ну не по мне.

Готовые трекеры смотрел. Большинство — либо только про брокерский портфель (а вклады и кредиты за бортом), либо про ведение бюджета «куда ушла тысяча» — это другая задача, мне не нужен учёт трат, мне нужен учёт капитала.

 

Что я сделал

Написал своё. Сервис называется Investash, идея простая: активы минус пассивы, всё в одном месте.

Что внутри на сегодня:

• Полная картина капитала: активы минус обязательства. Кредиты, ипотека, рассрочки, кредитки, личные долги — всё считается, и видно честную цифру чистого капитала, а не самообман;

• Пассивный доход по всем источникам: проценты по вкладам, дивиденды, купоны — помесячно, с прогнозом на год вперёд и оценкой после НДФЛ;

• Цели с прогрессом — коплю на конкретное, вижу, сколько осталось. Отдельно можно поставить цель по пассивному доходу («жить на проценты») — прогресс считается сам от вкладов и портфелей;

• Напоминания в телеграм-боте, на почту и web-push: окончание вклада, платёж по кредиту, крайний срок пополнения, разовые — всё настраивается;

• Календарь выплат: дивиденды, купоны облигаций, погашения вкладов, платежи по кредитам, конец грейса по кредитке — всё в одном месте;

• ИИ-скринер: кидаешь скриншот из банковского приложения — он сам распознаёт вклад, кредит или портфель брокера и заполняет карточку. Портфель можно скинуть несколькими скринами сразу. Лень — двигатель прогресса, руками вбивать не хотелось;

• Импорт брокерских отчётов Сбера и Т-Инвестиций, а также автосинхронизация по токену;

• Уровни и достижения за регулярность учёта — немного геймификации, чтобы не бросить;

• Калькуляторы: вклад, досрочное погашение, грейс-период кредитки, налог на вклады, вычет по ИИС;

• И да, это PWA — ставится на телефон как приложение, без сторов. 

Что это дало лично мне, в цифрах

Полная картина финансов, чистый капитал чуть более 3кк, а не 3.5кк как думал. Увидел постоянную сумму пассивного дохода в месяц, пока ещё не полностью, думаю как прикрутить дивы, но уже виден прогресс до цели. Ну и теперь вижу свою кредитную нагрузку в месяц.

 

 

Про деньги и планы

 

Сервис бесплатный, есть Pro за 149 ₽/мес — там безлимиты на активы и использования скринера. Сервер стоит мне 1 180 ₽ в месяц, то есть проект пока честно убыточный, и это нормально: я делал его в первую очередь для себя.

Если интересно потыкать — investash.ru. Буду рад критике в комментариях, особенно от тех, кто ведёт учёт в таблицах: скажите, чего вам не хватает в готовых решениях, это прямо влияет на то, что я буду делать дальше.

Отдельно, хотелось бы передать привет, Евгению CAPITALIST, классный мужик, мотивирует не бросать инвестиции)