ПДС: доплату государства хотят заморозить на 5-10 лет. Посчитал доходность для каждого срока
Для всех, кому 50+ и кто уже в ПДС или думает вступить.
Как сейчас
Вносишь 36 000 руб., государство доплачивает столько же, если доход до 80 000 руб. в месяц. Женщины с 55 лет и мужчины с 60 могут забрать всё примерно через полтора года. Это больше 50% годовых, поэтому ПДС брали как короткий вклад.
Что предлагают
Законопроект 1215643-8 (внесён 24.04.2026 г.): доплату и доход на неё можно забрать только через 5 лет. Про 7 и 10 лет пока только разговоры. Свои взносы это не трогает. По словам ЦБ, новые правила коснутся только новых договоров.
Сколько это в год (один взнос 36 000 руб., доход фонда 0%):
• сейчас: 51%
• заморозка 5 лет: 13%, примерно как вклад
• 7 лет: 9,5%
• 10 лет: 6,7%
Если платишь НДФЛ, добавь вычет: при 5 годах выходит 15,6%. Но вычет сохраняют, только если от договора до выплаты прошло не меньше 5 лет. Полная таблица на картинке.
Кого это касается:
• тебе 55 или 60 и ты брал ПДС как вклад: заморозка бьёт именно по тебе
• до пенсии 8-15 лет: ждать и так придётся, почти ничего не меняется
• доход выше 150 000 руб. в месяц: рубль государства на 4 своих, доплата мало что решает
Что делать:
1. Деньги могут понадобиться раньше, чем через 5 лет: держи их на вкладе
2. Посчитай свой доход: от него зависит доплата
3. Платишь НДФЛ: оформи вычет
4. До подписи прочитай в договоре фонда раздел про досрочный выход
Закон примут, пересчитаю под финальный срок.
Подробный разбор сегодня в 11:00 в новом видео:YouTube или ВК Видео.
Как разложить деньги между вкладом и облигациями на понятный срок, разбирал на ИнвестБороде: www.youtube.com/@InvestBeard
Все расчёты для вкладчиков и пенсионеров, ЧЕК МЕСЯЦА выходят в отдельном Телеграм-канале «Рыжков»: t.me/rryzhkov_tg
А ты уже в ПДС? Пиши в комментариях: да, нет или думаю.
Для кого-то огромным плюсом является такой момент:
— средства на счетах Программы долгосрочных сбережений (ПДС) защищены от конфискации, ареста и взыскания по суду. Эта защита закреплена в законодательстве, в частности, в статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
Почему средства защищены:
Ключевая причина в особом правовом статусе этих денег. На этапе накопления средства на счёте ПДС юридически принадлежат не вам, а негосударственному пенсионному фонду (НПФ), который их инвестирует. Поэтому они не считаются вашим личным имуществом и не включаются в конкурсную массу при банкротстве. Соответственно, приставы не вправе их арестовывать или списывать в счёт погашения ваших долгов.
Эта защита распространяется и на долги самого НПФ, его управляющей компании, специализированного депозитария и других связанных организаций.
Важные нюансы:
Защита действует только на этапе накопления. Как только вы начинаете получать выплаты по ПДС, на них может быть обращено взыскание — но в ограниченных пределах: не более 50% от суммы каждой выплаты.
Есть и другие важные моменты:
- Не считаются совместно нажитым имуществом. Средства ПДС не делятся при разводе.
- Защита не сработает, если вы переведёте деньги с целевого пенсионного счёта ПДС на обычный банковский счёт (карту, вклад). В этом случае средства переходят в разряд вашего личного имущества, и на них уже может быть обращено взыскание.
- Риск оспаривания. Если кредиторы докажут в суде, что вы перевели крупную сумму в ПДС незадолго до возбуждения исполнительного производства или банкротства с целью сокрытия активов, такую операцию могут признать недействительной. Бремя доказывания недобросовестности лежит на кредиторах.
Таким образом, ПДС предоставляет серьёзную защиту сбережений, но важно соблюдать правила оформления и не выводить средства на обычные банковские счета.(Если что, за достоверность ответственности не несу. Подсказка ИИ.)