📈 Крупные банки повышают ставки по коротким вкладам, несмотря на снижение ставки. Нужно пользоваться!

Рынок акций падает, а безрисковые инструменты продолжают давать высокую реальную доходность (около 9%). Длинные ОФЗ торгуются с доходностями к погашению выше 16%, а в короткие бумаги можно вложиться под 14-14,5% годовых. При этом, ставки по вкладам тоже подтянулись, легко можно разместить деньги по ставку до 15%, а если поискать акционные предложения, то можно даже под 25% найти.

👆 Основная причина роста доходностей — изменение ожиданий по ставке ЦБ РФ, пересмотр инфляционных ожиданий и бегство в наличку (в 1п2026 объем наличных в обращении вырос на 500 млрд р). 

Пока кто-то паникует — мы можем спокойно наращивать свою денежную подушку. Как вы знаете, у меня бОльшая часть активов находится в акциях, облигациях, валюте и других инструментах на брокерских счетах, но всегда есть и денежная подушка «на всякий случай», текущие накопительные счета (чтобы деньги не лежали просто свободным остатком на карте) и акционные вклады на небольшие суммы (когда есть интересные предложения).

✅ Вклады и накопительные счета незаменимы на случай, если вдруг срочно понадобятся деньги. Напомню, что налогом облагаются только проценты по вкладу, превышающие 1 млн р * максимальная КС ЦБ РФ. Поэтому, держать вклад около 1 млн р еще и выгодно по налогам. 

💰 Многие недооценивают силу сложного процента, но если просто прикинете в калькуляторе потенциальный доход по вкладу с капитализацией ежемесячных %, то удивитесь, что за 2 года сейчас легко можно увеличить депозит в рублях почти на 31%. Возможно, что это снова позволит обогнать рынок, как и в прошлые 3 года 😁.

Вывод:

Независимо от того, насколько вы верите или не верите в фондовый рынок, пренебрегать в кладами точно не стоит. При текущих ставках это лучше, чем хранить деньги под подушкой и это часть вашей финансовой безопасности. Более того, для поиска выгодных ставок бегать тоже никуда не нужно, достаточно открыть Поиск по финансам в том же Яндексе и отфильтровать предложения по доходности. Дальше, конечно, уже индивидуально изучать условия и принимать решения.

P.S. Наличка — тоже полезно, но вряд ли имеет смысл держать её дома много. На текущие расходы иметь запас 20-50т.р. — ОК, но снимать со счетов миллионы боясь заморозки вкладов смысла нет.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

#обзор #вклады