Российские клиенты все чаще сталкиваются с блокировками переводов между своими счетами, а в отдельных случаях — с временной приостановкой работы карт и онлайн-банкинга — Известия

Российские клиенты все чаще сталкиваются с блокировками переводов между своими счетами, а в отдельных случаях — с временной приостановкой работы карт и онлайн-банкинга. Об этом «Известиям» сообщили юристы и участники финансового рынка. Причем под ограничения попадают не только крупные суммы, но и переводы на 100–200 рублей, а разблокировка иногда затягивается даже после подтверждения операции.

По словам управляющего партнера юркомпании «Провъ» Александра Киселева, число таких случаев заметно выросло. Банки усилили контроль из-за волны мошенничества и жестких требований регуляторов. В результате под заморозку все чаще попадают добросовестные клиенты. Аналитики отмечают, что кредитные организации сознательно «перестраховываются», поскольку риск санкций со стороны ЦБ и Росфинмониторинга для них выше, чем риск потери лояльности клиента.

Пользователи крупных банков — Газпромбанка, ВТБ, Альфа-банка — жалуются на блокировки после перевода зарплаты, закрытия вкладов или перемещения средств между своими счетами. В ряде случаев ограничения снимались только после визита в офис или серии звонков в поддержку. Банки объясняют такие меры стандартными процедурами безопасности и подчеркивают, что сумма операции значения не имеет.

В Банке России уточняют: по закону кредитные организации не блокируют счета, а лишь приостанавливают исполнение переводов при наличии признаков мошенничества. Если клиент подтверждает операцию или повторяет ее, банк обязан выполнить перевод — за исключением случаев, когда получатель фигурирует в базе данных ЦБ о мошеннических операциях.

С 1 января 2026 года контроль станет еще жестче. Перечень признаков мошенничества расширится с 6 до 12. Один из новых критериев — попытка перевести деньги другому человеку, если менее чем за сутки до этого клиент отправил самому себе через СБП более 200 тыс. рублей, а ранее с этим получателем не было операций в течение полугода. По оценкам, это может увеличить число блокировок примерно на 25%.

Банки уже сейчас анализируют нетипичное поведение клиентов: частые переводы, дробление сумм, операции в необычное время, смену номера телефона перед платежом, использование подозрительных устройств. Под контроль попадают и переводы самому себе. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее признала, что в борьбе с мошенничеством рынок «где-то перегнул палку».

Юристы советуют клиентам сохранять привычный финансовый профиль, не совершать операций по указанию третьих лиц, использовать проверенные устройства, корректно указывать назначение платежей и не смешивать личные и бизнес-расчеты — это снижает риск блокировок.


Источник: iz.ru/2017656/taibat-agasieva/ugroza-zamorozok-rossiyane-stolknulis-s-blokirovkami-posle-perevodov-samomu-sebe