7 лет ИИС. Какие результаты?
Открыл в 2018-м в Сбере.
Первый пост за декабрь (2021 год).
2018 г — присматривался, не внес ничего.
2019 г — внес 755тыс, начало положено.
2020 г — внес 1 мил
2021 г — внес 1 мил
В 2022 г началась СВО, успел внести только 150 тыс. Решил приостановить пополнение до окончания СВО.
Поэтому:
2023 г — 0.
2024 г — 0.
2025 г — 0.
Всего внесено с 2018-го: 2 млн 905 тыс.
На данный момент счет: 3 млн 555 т + 417 тыс в КИТе (там акции Яндекса, Циана).
Итого 3 млн 972 тыс.
Т.е. 8.2% в год с учетом 100% реинвеста.
На данный момент состав портфеля:
В Сбере:
Акции 71,37% (Большая часть — Сбер и Лукойл)
Фонд ликвидности 24,08%
Облигации 4,55%
В КИТе: 100% акции (Яндекс, Циан)
Что получилось хорошо?
Хоть небольшой, но плюс (в номинальных рублях, без учета инфляции).
Нет налога по купоном и на capital gain
Можно настроить выплату купонов на карту.
Что получилось плохо?
Доход меньше инфляции
На этом счете нет статуса квала, а значит недоступны многие ВДО.
Пересидел в некоторых бумагах, т.е. поздно продал — АФК Система, Норникель, Сегежа итд.
Что можно сделать лучше?
Как-то получить статус квала в Сбере, например по обороту.
Меньше держаться за акции. Есть идея — купил, нет идеи — продал. Нет смысла годами держать акции с шаткими апсайдом. Тем более, что можно переждать в фондах ликвидности и/или облигациях.
t.me/mosstart
Больше 100% за год в серебре. Монеты в матрасе. Никакой статус КВАЛ не нужен, спится сладко.
Такого пианиста надо топить в сортире...
Самое наваристое время пропустить — это уметь надо!
Я 3 года назад ФСК ЕЭС на выкуп подал по 9 копеек. Думал, что поторопился. А сейчас на ветке Россетей эйфория — бумага подскочила до 7 копеек, ура!
Маркиз Лафайет, да, весьма прилично, хотя именно цели заработать непосредственно здесь-и-сейчас я не ставил...
Важнее было сформировать долгосрочный дивидендный портфель, что вполне удалось...
В 2023 году тот же СБЕР, купленный на начале СВО, принес 21,76%, в 2024 — 28,98%, а в 2025 — 30,33% (чистыми после налогов)...
Лукойл купленный тогда же тоже не подвел, и в 2022 году принес 17,26%, в 02023 — 19,26%, в 2024- 22,92%, а в 2025, включая те дивы, что будут скоро — 20,41% (чистыми)...
![]()
Хотя часть купленного пришлось скидывать в ходе перебаллансировки портфеля, в частности металлургов, которых я скинул после жирных последних дивов в 2о24-м с неплохим профитом, причем одна только Северсталь принесла дивами принесла 26,96% чистыми...
А все прочие, неперспективные активы, вроде Алросы, Сургута и т.д. я продал еще ранее, в 2023 году...
Кстати, на выручку от проданного в 2023 я тогда прикупил Транснефть, которая за 2023-2025 в сумме принесла мне 37,75% чистыми...
Могло бы быть лучше, конечно, если бы не стал покупать Газпром в 2022, который хоть и принес дивами 25,37% чистыми в том же, 2022 году, но теперь в просадке… Как раз примерно на величину дивов...
В общем более менее норм получилось...
Правда потом я его скинул полностью и больше не беру уже с лета 2022-го...
Чет он мне не зашел тогда, хотя по итогу скинул с профитом...
В общем удачно вышло что к 2022 я как раз определился с теми активами которые беру в долгосрочный порфтель и всякое такое уже больше не брал...
На ИИС временами чисто спекулятивно беру чуток на сдачу, что-то из нового, ту же Х5 и ХэдХантер к примеру… А вот ЦИАН и ОЗОН не стал, как по мне мутные они…
И, кстати, неплохо таки помогло, особенно в 2025, когда перед дивами я успел докупить Транснефть по 1250, которую по этой цене тарил еще с 2023...
А вот то что СБЕРа по 100 на начале СВО прикупил не так много — таки обидно...
Но тогда ничего не ясно было, к тому же лили его в Лондоне прям караул как… Многие думали что увидим и 50 и ниже…
Сиделец, кстати, в 2020 я присматривался к Ашинскому МЗ, когда он был по 4 рубля 10 копеек… Знал ведь что недооценен, но хотел взять по 4 рубля ровно...
А что было дальше вы, думаю, знаете...
Печалька...
И то что предприятие выпускает массу интересного тоже…
Просто увлекся нефтяниками…
Сиделец, у меня с металлургами более менее вышло, и жирные дивы с них урвал и скинул потом с профитом...
Сейчас пока не беру, фиг знает сколько у них еще вся эта беда с ценами на сталь и со снижением спроса продлится...
Помните она в 2024 выплатила 229,81 рубля, а потом еще 31,06 и 49,06 то есть в сумме 309,93 рубля… Неплохо вышло, особенно если учесть что брал я ее в 2023-м по 1000… А потом еще и скинул дороже этой цены, когда вместо очередных дивов решили показать фигу...
Неплохо бы повторить…
А Северсталь… когда-то давным давно не взял её по 200. Зато другое «добро» за 50 взял. В прошлом году скинул по 12…
Сиделец, это явно было не «добро»… А прям какое-то зло… причем инфернальное...
Не АФК Система часом?
Сиделец, я таки заинтригован...
Еще большего шлака лично не припомню с такими значениями цен...
я еще неплохо отделался.
Если смотреть скажем выплаты в этом году относительно всех денег, занесённых на конец прошлого года — тогда вообще 39% получается. Но это временный глюк, дальше всё успокоится. В след году наверное будет больше выглядеть как 31% (если в занесённые не включать сами выплаты).
С другой стороны, так как в общем я на биржу больше не заношу, но в процентах относительно занесённого ежегодный доход растёт...
Ибо всё-таки не платить 13% с него — хорошо.
Маркиз Лафайет, а я наоборот начал вносить куда более массово с началом СВО...
В 2023-2025 налог с дивов в разы больше выходит чем дивы в 2020-2021 года...
Сиделец, у меня основной критерий для ИИС — сколько выведено дивами относительно всей внесенной суммы...
На данный момент 45,58% чистыми выходит, без учета дивов Лукойла, которые теперь в 2026 выплатить должны из-за всей этой чехарды с санкциями Трампа...
А так бы было 47,7%...
Плюс 10,39% заработано на самом ИИС за счет перебалансировок портфеля...
Так то у меня в этом году просто купонами 34% от внесённого. Если считать с прошлым годом (а в этом я внёс еще купоны с другого счета), то относительно внесённого за всё время к прошлом году я за эти два года получил уже 100% обратно купонами.
В принципе, наверное можно «сколько внёс» не считать больше, потому что эти уже не внешние деньги заносятся а из выхлопа по другим счетам. Пока больше счета не пополняю.
Сиделец, да… Я ИИС в 2020 открыл, в июне...
Правда после февраля 2022 больше не заводил на него, предпочитая набирать качественные дивидендные активы на долгосрочном брокерском счете...
“Купонный комбайн» используете?
а Шляпа это инвестиции
Может быть можно переключать часто опцию и дивы получать в банк, а купоны на ИИС, но не факт что брокер быстро и с удовольствием переключает.
А Cashу овечал про его ИИС 3, так что подразумевалось что купоны на ИИС.
---
можешь пояснить?
Еще проще: акции до 3х лет владения — отдельная налоговая база, акции от 3х лет владения — отдельная налоговая база.
Еще проще: акции до 3х лет владения — отдельная налоговая база, акции от 3х лет владения — отдельная налоговая база.
---
так у всех брокеров? или по заявлению на применение лдв к бумаге? лдв это обязаловка или опция вообщем? мне брокер всегда говорил что нужно писать заяву им чтобы они могли применить лдв.
Вот здесь smart-lab.ru/blog/1236726.php как раз пример попадания в такую ситуацию.
Сиделец, при расчете лдв, в поддержке подсказали, что после продажи бумаги нужно не выводить деньги со счета на следующий день. День 0 — продажа, день 1 — расчеты, день 2 — можно выводить. Подозреваю, что если нарушить условия и вывести деньги на день 1 (в день 0 не получится, так как расчеты пройдут только на день 1), то программа сбера глюкнет и лдв не засчитается. В отчетах налог отражается как раз-таки на день 2. На плюсовых акциях испытывать не хочется, но с убыточными можно попробовать. Тогда убыточные акции уйдет в общуб налоговую базу.
Если нет, то я не знаю зачем они предупреждают, чтобы сразу не выводили. Покупать на эти деньги можно в любой день, проверено.
Дело в том что если в плюсе, в первый день выведешь за минусом налогов, во второй день подкорректируют (не факт что автоматом. Может придётся в начале следующего года писать заяву на возврат излишне удержанного налога. Разок так приходилось делать).
А вот если в минусе — отдадут все деньги, посчитают что с убытком. А на след день убыток сотрут после окончательного расчёта :-).
Я бы не эспериментировал, ибо добиться от них адекватного ответа с с одной-двух попыток бывает нереально.
Вывод: Человек не является профессиональным управляющим, а обогнал индексный фонд за счет ежегодных взносов и диверсификации активов. Плюс вы обогнали тех, инвестировал в квазииностранные инструменты и акции зарубежных компаний через Россию.
А то на Смартлабе каждый третий «гений в инвестициях», а как доходит до реальных результатов — «растворяются в тумане».
Маловато, по-моему, конечно. Грубо ставка средняя ЦБ РФ по году за это время, даже на глаз чуть меньше. Вклады, с учетом перекладки, принесли бы больше. За то приобрели большой и неоценимый опыт.
Если интересно, у меня, к примеру, ИИС тип Б с декабря 2017 г, по декабрь 2025 г, то есть практически за 8 лет принес 20,2% в год с учетом ежегодной капитализации, но это торговля в основном облигами.
--------------------------
если есть статус квала у другого брокера, то можно и в Сбере получить автоматом, там какие то ограничение есть. Типо совсем новые не зачтут. Кит без проблем дает статус по выписке из реестра квалов.
…если есть статус квала у другого брокера, то можно и в Сбере получить автоматом…
неа, Сбер не даёт ничего автоматом:-)) по крайней мере мне не дал! у меня квал в ВТБ, но для Сбера это ничего не значит! подам в январе по обороту…
PerpetualSlacker, таки нет, обсуждал этот вопрос с персональным менеджером, сказала они не могут проверить объемы, потому что без моей подписи у них нет доступа к счетам...
А проверять особо и не надо, у меня объемы более чем вдвое перекрыты уже за первый квартал 2025-го...
Но они этого не видят...
в втб мне по телефону присвоили и на почту сообщение сразу пришло! но в втб у меня деньги были на банк счете, они их видели…
ну значит в сбер пешком пойду:-))) объем я там тоже давно перекрыл, но они жестко настаивают, что должен 1 год пройти с момента первой сделки… и там же не только объемы должны быть!!! еще каждый месяц должна быть сделка и не менее 10 сделок в квартал! я слежу за выполнением этого требования :-))
Если рассматривать биржу с точки зрения инвестий, то неплохой результат даст широкий рынок или вечный портфель. Именно в этом случае работает принцип, купил и забыл.
Тем более, что сейчас абсолютно не работают ни та ни фундаментал, решает геополитика.
Именно поэтому в моем портфеле сейчас вообще нет отдельных акций.
До некоторого времени использовал два брокерских счёта: ИИС-А(акции) и ИИС-Б(облигации). По ИИС-А получал макс. вычеты, которые возвращались на счёт, дивиденды реинвестировал.
В августе текущего года ИИС-А закрыл, краткая справка по нему:
Открыт: 24.09.2020 г.
Закрыт: 01.08.2025 г.
Внесено: 2 650 000₽
На момент закрытия: 3 885 490₽
Удержан налог: 25 364₽
Выведено: 3 860 126₽
Не густо, но и не пусто. Большая часть средств направлена на покупку недвижимости, оставшимися денежными средствами пополнил открытый в сентябре ИИС³, лет через пять по нему поделюсь результатом.
ИИС-Б закрывать не планирую, ежемесячно на него поступают купоны, которые реинвестируются, выводить пока нет надобности. Возможно будут доп.пополнения счёта.
ИИС-Б:
Открыт: 25.09.2023 г.
Внесено: 2 000 000₽
На текущий момент: 2 359 000₽
За три года внёс 600к + дивиденды.
Снял 800к в начале 2025.
И тут же открыл новый ИИС
Я вообще не понимаю, как вы заводите такие деньги туда, где нет никаких гарантий? Вы чё тут все, бесстрашные? Туда больше 500тыс заводить — себя не уважать. Рост тебе на девальвации нарисуют, а будешь пытаться спекулировать — комиссиями больше заплатишь. Наша биржа — это казино по отъёму денег. Поиграть можно, инвестировать нет.
Вы в казино деньги в руках держите, их забирают только на время пока рулетка крутится. А тут какие-то счета, какие-то акции, какая-то биржа… муть полная! Сюда заводить деньги только поразвлекаться с чётким осознанием, что их можно потерять. И после того, как я увидел на деле, как наша биржа работает, я только укрепился в мысли, что нельзя ей большие деньги доверять. Лохотрон в чистом виде.
Странная логика!
-когда брокерский счет открываешь, есть договор (а в офисе его выдают с синими печатями
-есть договор с дипозитарием.
-деньги на брокерский счет заводятся с банковского счета, все следы сохраняются, есть платежка, можно выписку с банк счета получить в офисе с синей печатью:-))) в назначении платежа там пишут-пополнение брокерского счета № такой-то…
-есть брокерский отчет, в котором указаеы все сделки и активы на бр счете! брок отчет приходит на эл.почту, есть адрес отправителя, печатать, подпись:-))) в крайнем случае можно в офисе заверить брок отчет синей печатью:-)))
вобщем брок счет ничем не отличается от банковского (кроме страховки на 1,4 млн)…
Жёсткий Ястреб, видимо у вас просто не получается успешно инвестировать...
У меня вот получается и инвестировать и торговать, хотя в последнем я не особо заинтересован — суета это...
И поймешь- не хрена ты не выиграл а наоборот проиграл(.
Даже своих денег по покупательной способности не сохранил (.
А вот если на оборот, то наверное уже не шляпа, а треуголка...
Регулярно пополнял, сейчас баланс 2.7х от внесённого.
В пересчёте на внесённые деньги в этом году выплаты были 34%.
Закрывать пока не собираюсь, вычетов на пополнение не брал.