Денежные рынки всё?!

Коротко о главном.
За 13 дней ноября доходность $LQDT составила +0,56%.
Соответственно в день 0,56%/13=0,043%.
В месяц 0,043%*30 дней (ноябрь)=1,2923%
В год 1,2923%*12=15,51%.
Чистыми 13,49% годовых.
И это при ключевой ставке 16,5%.
И это при доходности облигаций с рейтингом (AAA) 15,66% после вычета налога 13%.

ВИМ Ликвидность

ВИМ Ликвидность БПИФ (LQDT)

Бад Фокс

Москва

с 28 декабря 2024

28 Комментариев

master1
13 ноября 2025, 14:58
Посчитайте нарастающим итогом с учётом ежедневных процентов.
0
- Бад Фокс
  13 ноября 2025, 15:02
  master1, сложный процент? там не сильно больше будет.
  +1
  - master1
    13 ноября 2025, 15:37
    Бад Фокс, при 15% и ежедневной капитализации:
    Эффективная ставка:
    15,88%
    0
    - Бад Фокс
      13 ноября 2025, 17:39
      master1, как не крути всё равно столько не будет.Ставка снижается, ежедневная доходность падает.
      0
  - А. Г.
    13 ноября 2025, 16:02
    Бад Фокс, 16.97% годовых до вычета налогов доходность LQDT получается из Ваших «За 13 дней ноября доходность $LQDT составила +0,56%».
    0
    - Бад Фокс
      13 ноября 2025, 17:14
      А. Г., расчёт в стадию
      0
      - А. Г.
        13 ноября 2025, 17:27
        Бад Фокс, да формулу с Excel вбейте
        
        =100%*(СТЕПЕНЬ(1+0.0056;365/13)-1)
        
        Это же и есть формула годовой доходности, о которой Вам написали. А цифры 0.0056 и 13 от Вас.
        0
        MATEMATNK
        13 ноября 2025, 18:38
        А. Г., он не может реинвестировать 0,56 :)
        0
Игорь ПМ
13 ноября 2025, 15:02
Вклады пока выгоднее! Меньше 16% с ежемесячной капитализацией у меня пока ничего нет. А я пока «лох» во вкладах и НС!
+1
- Бад Фокс
  13 ноября 2025, 15:04
  Игорь ПМ, тоже думаю пора парковать во вклады под 16%, там хотя бы НДФЛ нет
  +1
  - Игорь ПМ
    13 ноября 2025, 15:09
    Бад Фокс, Выше дохода 210тр в 2025 г. есть!
    +1
    - Бад Фокс
      13 ноября 2025, 17:11
      Игорь ПМ, у меня столько не накапает
      0
  - myaucha
    13 ноября 2025, 15:49
    Бад Фокс, Еще как есть! С добрым утром!
    0
  - А. Г.
    13 ноября 2025, 16:09
    Бад Фокс, НДФЛ на вкладах в 2024-м не было только от дохода 210 тыс. руб… А в 2025-м все осталось по прежнему
    
    Формула налога по вкладам:
    
    (процентный доход по вкладам — 1 000 000 рублей * макс.ключевая ставка в 2025 году)* ставка НДФЛ по вкладам
    
    0
    - Бад Фокс
      13 ноября 2025, 17:12
      А. Г., у меня будет меньше 210 тыс.
      0
kotboris
13 ноября 2025, 18:23
0,56/13 — это среднее арифметическое за 13 дней в LQDT, получается, а не в день😅 То же, что линия среднего дохода на графиках
0
- Бад Фокс
  14 ноября 2025, 18:14
  kotboris, и?
  0
scalescale
14 ноября 2025, 17:58
Подскажите почему нужно считать нарастающим итогом?
Вроде купил на определенную сумму и получил к примеру за 13 дней 0,56% годовых, никакого нарастающего итога не вижу

0
scalescale
14 ноября 2025, 17:58
Подскажите почему нужно считать нарастающим итогом?

Вроде купил на определенную сумму и получил к примеру за 13 дней 0,56% годовых, никакого нарастающего итога не вижу
0
- Бад Фокс
  14 ноября 2025, 18:15
  scalescale, не понял вопроса
  0
  - scalescale
    14 ноября 2025, 22:24
    Бад Фокс, Выше в комментарии предлагают считать процентную ставку по доходности LQDT нарастающим итогом, я не понял почему нарастающим итогом, откуда тут сложные проценты.
    0
    - Бад Фокс
      14 ноября 2025, 23:29
      scalescale, потому что каждый день растёт тело (Х) на какой-то процент, сейчас на 0,04%, первой день Х+0,04%, соответственно на следующий день начисляется уже (Х+0,04%)+0,04%
      0
      - scalescale
        15 ноября 2025, 12:55
        Бад Фокс,
        Спасибо! Тоже почитал, понял в чем дело.
        У меня сейчас часть активов под ДУ Альфа, они по ставке РЕПО инвестируют на короткий срок в РЕПО сделки, к примеру сейчас до понедельника средства в Роснефть оббП01 16.42%, но им я должен платить за управление 0.3% в квартал от стоимости активов, без разницы есть сделки или нет, LQDT похоже тоже самое делает, но с меньшей комиссией, думаю на него перейти
        0
        Бад Фокс
        15 ноября 2025, 15:01
        scalescale, ну суть моего поста в том, что выгоднее вклад открыть даже под 15% или в облигации под 18%, чем в LQDT вкладывать.
        0
scalescale
16 ноября 2025, 13:37
При вкладе 15% после налога мы имеем 13.05%, согласно Вашему расчету на LQDT мы имеем 13,49% чистыми. Почему считаете, что вклад под 15% выгоднее чем LQDT? Не говоря, о том, что на вкладе Вы привязаны к сроку вклада, а тут можно вывести деньги когда будет удобнее.
0
- Бад Фокс
  16 ноября 2025, 14:32
  scalescale, потому что я не планирую доход со вклада иметь больше 210 тыс в год. Учитывая, что этот год уже заканчивается то положив даже 2 млн под 15% 210 тыс не получить. Вклады меньше 210 000 руб в год НДФЛ не облагаются, следовательно 15% мы получаем чистыми.
  +1
scalescale
16 ноября 2025, 15:01
Если в этом году доходов по другим вкладам не было, тогда понятно, что вклады будут выгоднее.
0
- Бад Фокс
  16 ноября 2025, 20:35
  scalescale, ну или если депозит небольшой как у меня.
  +1

Читайте на SMART-LAB:

Холдинг SFI закрыл сделку по продаже ЛК «Европлан» Альфа-Банку

Альфа-Банк приобрел 87,5% ПАО «ЛК «Европлан», крупнейшего независимого оператора на российском рынке лизинга, у инвестиционного холдинга SFI. Сделка завершилась 25 декабря 2025 года, Альфа-Банк...

SFI

16:02

Разместили выпуск облигаций!

Успешно разместили облигации серии 003P-15 на финансирование текущих расходов. Ключевые параметры размещения: Объем: 20 млрд рублей Срок обращения: 10 лет Купон: 14,50% годовых,...

X5 Group

15:26

Газета «Коммерсант» выпустила тематическое приложение о страховом рынке

Много интересных материалов для тех, кто работает в отрасли и тех, кто так или иначе с ней связан. Полагаем, публикации могут быть интересны и нашим инвесторами. Для удобства подготовили краткие...