"Ты чё дурак, какие акции? Если бы ты положил деньги на депозит, получал бы больше прибыли..."

Подобные комментарии появляются практически под каждой моей статьёй, в которой я делюсь результатами инвестирования и создания источника пассивного дохода за счет дивидендов.

Недавно я выложил пост на канале, в котором показал, что мой портфель из акций стоимостью 4.3млн р, согласно прогнозу, на горизонте года может приносить мне по 43000р в месяц в среднем дивидендов.

В комментариях некоторые читатели раскритиковали меня и написали, что если бы я разместил свой капитал в депозитах, то получал бы больше 64000р в месяц:

Я хочу объяснить, зачем я продолжаю инвестировать в акции, если депозит приносит больше прибыли!

Депозит

Действительно, если бы я разместил 4.3млн р на депозите под 18% на 1 года, то получил бы 774тр в конце срока вклада (или 64,5тр в месяц в среднем). Но я что, дурак, раз так не делаю и продолжаю инвестировать в акции, получая меньшую прибыль? Нет конечно, просто многие не понимаю, что есть огромная разница между созданием долгосрочного источника пассивного дохода в дивидендных акциях и краткосрочного размещения денег в депозитах.

Пассивный доход

Моя главная цель — это создать себе источник пассивного дохода, способный приносить прибыль на длительной дистанции и расти со временем даже при условии, что я всю прибыль буду выводить.

На данный момент у меня такой результат (скрин из сервиса по учёту инвестиций):

Именно дивидендные акции, а не банковские депозиты, способствуют достижению моей цели!

Почему я использую дивидендные акции, а не депозиты?

Есть 4 фактора, почему дивидендные акции лучше депозита в плане создания источника пассивного дохода:

1. Дивидендные акции приносят более высокий доход, чем депозиты!
Средняя ставка по банковским вкладам в рублях в РФ за последние 10 лет около 7-8% годовых.
Например, когда я начинал инвестировать в 2020г, СБЕР предлагал вклады под 4.5-5.5%, тогда как в этом же году СБЕР выплатил дивиденды около 8,4% годовых (и это я еще не беру в расчёт рост котировок самих акций, которые в 2020г выросли ещё на 6.5%). Кстати, поэтому в этот год я и обратил внимание на фондовый рынок и стал инвестором.

Дивидендная доходность многих российских компаний с 2020г двузначная. Самыми высокодивидендными считаются сектора:

• 1) Нефтегаз 10–15%.
• 2) Металлы/добыча 8–12%.
• 3) Финансы 6–10%.

Некоторые акции дают ещё более высокую доходность за счет разовых спецдивидендов - например, ИКС5 или Хедхантер предлагают под 20% годовых только за счёт одних выплат.

Даже без учёта роста курсовой стоимости акций дивиденды превосходят доходность депозитов на длительной дистанции.

2. Дивиденды со временем растут, а ставки по вкладам — нет!
Банковские вклады имеют фиксированную ставку, которая после окончания срока в большинстве случаев только снижается (например, в начале 2025г можно было найти депозит по ставке 23%, сейчас спустя 3 месяца, сложно найти даже под 19%).

Компании-дивидендные аристократы (Лукойл, СБЕР) - десятилетиями увеличивают выплаты. Например, Лукойл повышал дивиденды 24 года подряд и в итоге выплаты выросли в 132 раза (с 8р на акцию до 1055р). Это означает, что дивиденды Лукойла увеличивались в среднем на 23.5% ежегодно в течение 24 лет:

3. Капитал, размещённый в дивидендных акциях, защищает от инфляции, в депозитах — нет!
Среднегодовая инфляция в России за последние 10 лет составляет 7.3%:

Ставки по вкладам не всегда её покрывали. Тогда как средняя дивидендная доходность российского рынка акций за последние 10 лет (2014–2023) составляет 7.5–8.5% годовых и это без учёта роста котировок акций! Т.е. только за счёт одних дивидендов можно было сохранить свой капитал в акциях и защитить его от инфляции.

Компании, которые платят дивиденды, со временем повышают цены на свою продукцию, поэтому их прибыль и дивиденды растут вместе с инфляцией. Дивиденды лучше защищают капитал от обесценивания, чем фиксированные ставки по вкладам.

4. В дивидендных акциях капитал растёт, в депозитах — нет!
Номинал депозита в конце срока размещения всегда возвращается поеденный инфляцией. Акции же могут расти в цене (например, акции Лукойла за 10 лет выросли в 3 раза, а СБЕРа в 6 раз и это при том, что последние 5 лет на нашем рынке один кризис сменялся другим — пандемия, СВО, санкции, высокая ставка ЦБ и т.д.).
Даже если акция не растёт, реинвестирование дивидендов увеличивает будущие выплаты и рост самого капитала за счет эффекта сложных процентов.

Акции дают два источника дохода (дивиденды + рост котировок), а вклады — только фиксированные проценты.

Заключение

Надеюсь, на основе данной информации мне больше не будут писать: «Ты чё дурак, положи деньги лучше на депозит и не парься, мамкин инвестор!».

Очевидно, что в долгосрочной перспективе дивидендные акции лучше депозита, они:

• Дают более высокий доход
• Обеспечивают рост пассивного дохода (дивидендов) даже при изъятии всего получаемого дохода
• Защищают от инфляции
• Обеспечивают роста капитала

Депозиты хороши для краткосрочных сбережений, но для создания пассивного источника дохода дивидендные акции являются лучшим инструментом!

Спасибо за внимание, подписывайтесь на мои другие ресурсы: ТЕЛЕГРАМ