Пока наш рынок пытается зацепиться за уровень 2800 п., настало время подсчитать свою дивидендную (но больше купонную) зарплату (или всё же пенсию?🤔) за 9-й месяц 2024 года. При позитивных результатах такого подсчета сохраняется мотивация инвестировать и наращивать свой «денежный ручеек» дальше.
Подпишитесь на мой телеграм, чтобы отслеживать мой путь к полностью пассивному доходу (ну или понаблюдать за тем, как я навернусь со всей дури и сойду с дистанции).
💰В этом посте честно делюсь итогами моего чисто пассивного дохода на российском фондовом рынке за сентябрь 2024 года.
Не хвастовства ради, а статистики для 😉
📍Предыдущий отчет о моем пассивном доходе на фондовом рынке за август 2024 г. можно почитать здесь.
💰Считаю купоны и дивиденды, поступившие на мои счета за календарный месяц — с первого по последнее число месяца включительно. Если, к примеру, официальный день выплаты по облигации пришёлся на 30 августа, а брокер зачислил мне купон только 2 сентября, то отношу этот купон уже к сентябрьской зарплате.
Таким часто грешит Тинькофф — купоны приходят на счет только спустя несколько дней после перечисления денег эмитентом в НРД. Это особенно хорошо заметно, когда одна и та же облигация у меня «задвоена», т.е. куплена на счет в Тинькофф и у какого-нибудь другого брокера, к примеру у Сбера. Сбер обычно выплачивает купоны день-в-день, тогда как жёлтый брокер «прокручивает» где-то деньги своих клиентов и начисляет их через пару-тройку суток. Ничего личного, просто бизнес.
То же самое с дивидендами — независимо от даты отсечки, считаю месяцем получения пассивной «зарплаты» тот, в котором они фактически пришли на мой счет и я могу ими распоряжаться. Мне кажется, в этом есть логика — пока деньги где-то «в пути», это пока никакие не деньги, а скорее дебиторская задолженность.
💸Валютные поступления пересчитываю в рубли на дату выплаты. Копейки при всех подсчетах обычно округляю в меньшую сторону до ближайшего целого рубля. Думаю, навряд ли это как-то искажает картину.
Все суммы выплат указаны ДО вычета НДФЛ (пока 13%, но похоже скоро благодаря новым законам с меня начнут удерживать уже 15%). Это удобно, поскольку большинство выплат приходит «неочищенными» от налогов. А к тем выплатам, с которых НДФЛ уже взят (например, купоны от облигаций на ИИС, которые выводятся на банковский счет), я прибавляю удержанные 13% обратно и в таком виде заношу в таблицу.
В конце месяца при таком подходе легко подсчитать общую сумму выплат «брутто» (до уплаты налогов) и «нетто» (после уплаты налогов, когда сон становится особенно спокойным, согласно известной рекламе).
Знаю, что многим любопытно подсчитывать чужие денежки. А свои, скажу вам честно, ещё любопытнее!
📝Итак, в прошедшем месяце я скрупулезно заносил в Excel-табличку все поступающие мне на брокерские счета выплаты с указанием даты, эмитента и суммы поступлений.
👇И сейчас мне осталось самое приятное — подсчитать свою общую купонно-дивидендную зарплату за сентябрь.
💰Дамы и господа! Я спешу сообщить, что купонами и дивидендами за сентябрь 2024 мне «накапало» 38 620 ₽ «грязными», что за вычетом налогов составляет 33 599 ₽.
🚀Впечатляющий рывок вперёд по сравнению с августом!🤑 В августе 2024 я получил «чистыми» 25 728 ₽. Получается, прирост по доходу с фондового рынка «месяц к месяцу» составил +30,6%. И это пока что рекорд по сумме за всю историю наблюдений!
🇪🇬Но есть НЮАНС! Такой результат стал возможен, поскольку в пятницу, 13-го на мой счет в Т-банке ВНЕЗАПНО упали две купонные выплаты по гособлигациям Египта (специально выделил более ярким цветом в таблице). Да-да, это те самые купоны по тем самым облигациям The Arab Republic of Egypt, которые я вспоминаю недобрым словом в каждом облигационном обзоре.
При этом ещё 3 предыдущие купонные выплаты пропали без вести, а также абсолютно ничего нельзя сделать с самим телом облигации. Хочется надеяться, что этот позитивный сдвиг — лишь начало какого-то решения египетского вопроса🐪
Скрин из приложения Т-Инвестиции
Конечно, я понимаю, что сравнивать два идущих подряд месяца не вполне корректно. Гораздо правильнее с точки зрения динамической оценки будет взять среднюю выплату за полный календарный год и сравнить её со средней выплатой прошлого года, либо сравнивать месяцы «год к году» (например, сентябрь 2024 к сентябрю 2023). По итогам 2024 года, набрав статистику по выплатам, я так и буду делать.
📊Всего за этот месяц на мои брокерские счета и ИИС пришло 34 выплаты. Из них 32 выплаты — это регулярные купоны по облигациям и 2 выплаты — дивиденды российских компаний. Суммарно купоны составили 32 233 ₽, дивиденды — 1 367 ₽ «чистыми».
🇷🇺В сентябре начался малый дивидендный сезон. Дивами уже порадовали Северсталь (931 ₽ за 30 шт.) и Яндекс (640 ₽ за 8 шт.).
💸Самые большие суммы, не считая египетской, поступили от одной ОФЗ с постоянным купоном и двух замещающих облигаций:
● 2805 ₽ — купоны ОФЗ-ПД 26244;
● 2734 ₽ — купоны Борец КЗО26 в USD;
● 2291 ₽ — купоны Газпром КЗ-27Д в USD.
💼Кому интересно — суммарный объем облигационного портфеля на данный момент составляет порядка 2,15 млн ₽, в нем около 100 различных выпусков бондов. Наибольшую долю занимают ОФЗ, затем очень диверсифицированный корпоративный сегмент, также есть несколько долларовых и юаневых облигаций. Портфель акций по объему примерно на треть скромнее (т.е. соотношение облигаций и акций сейчас около 60/40). Плюс есть ещё приличное количество кэша в различной валюте и биржевое золото/серебро.
📈Важно заметить, что чуть ли не половина всего портфеля акций и часть портфеля облигаций у меня «запаркованы» не в конкретных бумагах, а в БПИФах (биржевых фондах). Это означает, что существенная доля текущих и будущих платежей (дивидендов и купонов) не «капает» на мой счет в виде денежного потока, а автоматически реинвестируется обратно в фонды, что дает прирост стоимости паев. Эта переоценка никак не отражается в моих отчетах о выплатах, зато оказывает благоприятное воздействие на капитал в целом.
💰Ну и определенная часть капитала у меня лежит на вкладах под хорошие проценты, выплаты по которым я не учитываю в «фондовом» пассивном доходе.
⚡️Спасибо за внимание, и заходите в телеграм-канал, в котором я подробно показываю свой путь к пассивному доходу. А ещё там много качественной аналитики, обзоров и инвест-юмора 😉
📍 ТОП-7 дивидендных акций по версии Сбера [сентябрь 2024]
📍 Дивиденды в октябре 2024: кто заплатит и кто объявит
--------------------
✅Ещё больше интересного — в моем телеграм-канале
Мой блог в Дзене: Инвестор Сид
Профиль в Тинькофф Пульс: sid_the_sloth
Я вот думаю, Тимофей от Минфина, за повышение фин.грамотности будет ходатайствовать тебе, айготосочи, котфинансу и остальным. Или забьет на это дело он?
P.S. А ещё я как-то на СЛ конкурс выиграл и 3000 р. заработал) Приятно!
имеет смысл анализировать доход в процентах от расходов.
сама по себе сумма ни о чем не говорит.
но, если доход от пассивных инвестиций покрывает 25/50/100% расходов,
это совсем другое кино.
ну и, цифры за год будут более точными
это совсем другое кино”.
Чтобы жить исключительно на пассивный доход необходимо в несколько раз увеличить объем инвестируемых средств. Миллионов 20-30 рублей нужно.
Цитата автора
« суммарный объем облигационного портфеля на данный момент составляет порядка 2,15 млн ₽, в нем около 100 различных выпусков бондов»
Сейчас следующая пропорция
2,15 миллионов объем портфеля — выплаты 33500 (после налогов). Если убрать случайную выплату от египетской облигации получается 26500.
Если бы объем портфеля был 20 миллионов то выплаты были бы в районе 200К и можно было бы спокойно жить на пассивный доход.
Накопительную часть пенсии инвестировать самостоятельно невозможно и вырвать накопленные свои средства из лап пенсионных фондов тоже. В результате вместо 20 и более процентов доходности в год в случае самостоятельно инвестирования этих средств в лучшем случае получаешь 5-7 от НПФ.
Такое впечатление что управляющие НПФ получают откаты от эмитентов покупая например не ОФЗ а какой то мусор.
При этом государство могло при желании резко поднять интерес населения к фондовому рынку позволив распоряжаться самостоятельно своими пенсионными накоплениями например квалифицированным инвесторам.