Сентябрь 2024 года. Ежемесячные инвестиции в ПФ Кубышка. Итоги

До официального выхода на пенсию (65 лет) мне остался 121 месяц ежемесячного инвестирования (чуть больше 10 лет).

1. Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции. В 2020 году добавился «доход от блогерской деятельности» (первые два года Дзен, затем все перешло в Телеграмм), который целиком идет на пополнение Кубышки.
2. В этом году в октябре мне исполняется 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе «пенсию» с октября 2024 года. Решение принял. С октября 2024 года буду платить себе пенсию из своего фонда «ПФ Кубышка» по формуле, рассчитанной Пенсионным фондом РФ (с моими коэффициентами: стажем, ИПК баллами). Именно ПФР является моим спарринг-партнером, я с ним соревнуюсь. Поэтому считаю, что не надо «изобретать велосипед». Надо начинать платить себе такую пенсию, которую я реально заработал.
3. Сентябрь 2024 года «закрыл». Разместил 7500 руб. с зарплаты (ежемесячные перечисления на 2024 год), а также ежемесячные проценты с 7 млн. руб. банковских депозитов, размещенных «лесенкой».
4. Все деньги заработанные блогерской деятельностью тоже размещаю в ПФ Кубышка:

— 99 % денег дает ТГ канал «ПФ Кубышка»;

— 1 % денег дает канал на Дзене, которые вы читаете.

До пенсии еще надо дожить ©. Здоровье, физкультура, память

В своем ТГ канале «Пенсионный фонд Кубышка» я ежедневно выкладываю новости, чем я сегодня буду заниматься.

А занимаюсь я ежедневно — цикликой, простыми упражнениями, активностями, в том числе тренировкой памяти.

Например, сегодня:

1. Утром. Зарядка «а-ля академик Амосов» (1000 движений не делаю, просто беру таблицу и делаю столько, сколько хочется).

  Пенсионный фонд Кубышка, утром, зарядка а-ля академик Амосов

Затем 5 тыс. шагов с собакой в городском парке. По пути 5 заходов на турник. На турнике — «офицерская лесенка подтягиваний», но изменена мной под магию «ряда простых чисел»: 0-1-1-2-3-5 (дальше не продолжаю), 0 — это висеть сколько можешь, без подтягиваний.

2. СИИТ (средне-интенсивный интервальный тренинг). ВИИТ (высоко-интенсивный) переделал под себя (мне все таки 55 лет), снизив интенсивность.

  Пенсионный фонд Кубышка, СИИТ, план на день

Конечно, все не выполняю, если выполню хотя бы 62% — уже хорошо. Но 38% всегда делаю, кроме случаев возникновения боли (мышечной, суставной).

  Пенсионный фонд Кубышка, дома, компактные тренажеры

Нравится связка: 100-100-100-25 (отжимания, приседания, пресс, подтягивания), суммарно за день, за много повторов. Сейчас удается делать два-три дня подряд, потом день перерыв (организм сам подсказывает, я к нему прислушиваюсь).

Хожу в спортивный зал 1 раз в неделю, остальные занятия — дома. Так как использовать связку: «громко проговаривать вслух ино.язык + в перерывах делать физические упражнения» — в спортивном зале, где есть посторонние, это невозможно.

3. Изучение иностранного языка. «Самая пресамая циклика» — это изучение Торы (Библия, Ветхий завет) на галахическом иврите. По объему ежедневного изучения (читать, говорить громко вслух, писать рукой) — иду в ногу с иудеями (конечно, сам не являюсь иудеем). Все очень просто — там все расчерчено и регламентировано. Например, сегодня, всего 4 предложения (4 пасука).

  Пенсионный фонд Кубышка, Тора, циклическое изучение

Кстати, «шлиши» — это третий день. Сегодня вторник — третий день в иудейском календаре.

Обязательно пишу рукой, сверху-вниз, справа-налево:

  Пенсионный фонд Кубышка, тренировка памяти, писать рукой ино-язык

Также эти 4 предложения сегодня напишу на немецком (язык, который изучал в школе, университете), английском (самостоятельное изучение).

После записи каждого предложения делаю какие-либо упражнения из п.2 (СИИТ). Конечно, все записываю, что делаю, потому что в голове не возможно удержать столько информации.

Сегодня в изучении Торы — сверх-малая нагрузка, обычно 21 предложение в день надо писать (это так, к сведению).

Продолжаю изучать китайский язык. К сожалению, параллельное изучение Торы на китайском — занятие непосильное для меня. Слишком много времени занимает. Поэтому изучаю сейчас так — пишу крылатые выражения, стараюсь из выучить наизусть.

  Пенсионный фонд Кубышка, изучаю китайский язык через «интерес».

Кстати, советую всем, попробовать «китайский метод»: пить утром, натощак, три стакана теплой воды. Я пью при температуре +48 С, использую термометр. Только этот метод позволил мне слезть с «кофеиновой зависимостью» — в течение 20 лет каждое утро пил кофе. А врачи советуют пить 1 чашку в день, в 10.30 утра, когда снижается уровень кортизола. Мои многочисленные попытки делать это без «китайской методики пить теплую воду» — приводили к срывам, плохому самочувствию, даже ловил гипотонию (снижение давления, хотя я с детства ВСДшник, давление повышенное).

4. Ежедневный план по ходьбе 12500 шагов.

  Пенсионный фонд Кубышка, план перевыполняю по ходьбе, это не очень хорошо для суставов

К сожалению, перевыполняю, особенно в последние 10 дней, так как садово-огородный сезон в разгаре, много работы (бери-неси).

К сведению, вот уже 20 лет я хожу не менее 10 тыс. шагов в день. Думаю, что дней 7 наберется за 20 лет, когда я не выполнил план (болезнь, обычно грипп).

5. С апреля 2024 года планомерно снижаю вес. Тридцать лет (!) не был в 48 размере (М). И вот дошел. Рост 168 см, вес максимально достигал 112 кг, мне было 34-36 лет.

  Пенсионный фонд Кубышка, автор, 34-36 лет, вес 112 кг. Лишний вес имею с 1994 года по 2024 год, то есть 30 лет

В этом промежутке усиленно «качался в тренажерке», не удержал аппетит, набрал мышцы и жир. Согласно нормам ВОЗ, надо иметь в идеале ИМТ 25-27, при этом талия у мужчин должна быть не больше 89 см.

  Пенсионный фонд Кубышка, планомерное снижение веса, цель — ИМТ 27

 

Хотел достичь результата к дню рождения (10 октября), но не успеваю. Буду продолжать это увлекательное циклическое занятие. Публичность мне помогает быть дисциплинированным.

Основной инструмент снижения веса — «питание по Кристе Варади». Три дня в неделю: понедельник, среда, пятница — снижение калорийности до 500 кКал (это по учебнику). Постепенно поднял «калораж» до 700-1000 кКал (по самочувствию), не даю падать весу больше, чем н а 300 гр в неделю, иначе мышцы начнут расходоваться, а этого не хотелось бы.

Матрешка, 8 кубышек в ПФ Кубышка, активы на 17 сентября 2024 года

1. Банковские депозиты 7 млн. руб. Размещены лесенкой.
2. Брокерский счет. Дивидендные акции, корпоративные облигации, активы на 4 млн. 245 тыс. руб.
3. Брокерский счет. ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Облигаций на 1 млн 65 тыс. руб.
4. ИИС, активы 891 тыс. руб.
5. Ваучерная приватизация 1992 г, активы на 260 тыс. руб.
6. НПФ Сбера. 36 тыс. руб. перечислений за 20024 год + 212 тыс.руб. «заморозка 2002-2014 года». По «заморозке» данные появятся только весной 2025 года, процесс перевода денег — долгий.
7. Крипта. Холодный-крипто кошелек. Активы 275 тыс. руб.
8. КОАР. Краткосрочные операции с акциями России. Активы 110 тыс. руб.

По кубышкам номер 7, 8 — я не специалист, мне трудно заниматься трейдерством. Поэтому отдал в управление моему доверительному управляющему (сыну). Мой доверительный управляющий в настоящее время учится в магистратуре, активно торгует на фондовом рынке (не только России), поэтому у него физически мало времени, чтобы писать об управлении статьи. Тем не менее, материалы будут появляться в отдельной рубрике на Дзене: «Крипта. Акции. Доверительное управление»:

   Крипта, Акции, доверительное управление | Пенсионный фонд «Кубышка» | Дзенdzen.ru

Процентное соотношение Кубышек. Данные на 17 сентября 2024 года

 

Всего активы: 14 090 000 руб. (100%).

• Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (49,7 %).
• Акции, облигации ведущих предприятий России: 4 245 000 руб. (30,1 %). Внутри этого брокерского счета акции/облигации пытаюсь поддерживать на уровне 38% к 62%. Обратите внимание, до июня 2024 года было наоборот, 62 на 38. Я сделал «подъем с переворотом». Почему это произошло — писал в своем ТГ канале «Пенсионный фонд Кубышка».
• ВДО: 1 065 000 руб. (7,4 %).
• ИИС: 891 000 руб. (5,4 %).
• Ваучерная приватизация 1992 года, 260 000 руб. (2,2 %).
• НПФ: 36 тыс. руб. (взносы за 2024 год) + «212 тыс.руб. заморозки 2002-2014 г» (2,0 %)
• Крипта: 275 тыс. руб. (2,4%)
• КОАР. Краткосрочные операции с акциями России: 110 000 руб. (0,8%)

По связке Кубышке «ВДО+Крипта+КОАР» у меня ограничение: не более 10 % от общей суммы активов:

• Я не буду превышать порог риска.
• Буду регулировать и контролировать проценты (риски).

Второй месяц, как начал делать следующую операцию: перевожу купоны с одного БС (брокерского счета) на другой, при этом брокер НДФЛ не удерживает, так как это не вывод денег. Таким образом, пополняю ИИС, переводя деньги с ВДО.

Дисклеймер

• Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной и торговой рекомендацией.
• Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд «Кубышка» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не несет ответственность за использование представленной информации.
• Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.

ИИС открыл для возмещения налога на проценты по банковским депозитам

• Получил 12 сентября 2024 года «письмо счастья от ФНС». Мне выставили налог на банковские депозиты.
• 52 тыс. руб. погашу, остальное придется платить.
• У меня проблема — очень маленький НДФЛ (который можно возвращать). Получаю 1 МРОТ, остальное идет через «самозанятого» и ИП «на упрощенке». А там я не являюсь плательщиком НДФЛ. Поэтому и с пенсионными баллами — проблема. Получаю только 1 ИПК в год. На данный момент у меня всего 69 ИПК баллов и 31 год стажа. Это мало (ИПК баллы), если сравнивать с теми, кто работает в отраслях, где не используется связка «ИП-самозанятый». Но я сравнивал со своими сверстниками, кто работает риэлтером, частным предпринимателем, юристом (ИП), адвокатом — у меня вполне приличное количество баллов.

ИИС. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 17 сентября 2024 года

  ИИС. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 17 сентября 2024 года, часть 1  ИИС. ПФ Кубышка. Состав брокерского счет, 17 сентября 2024 года, часть 1

Общая сумма 891 тыс. руб.

• Как видно из принт_скрина, я делаю ставку на флоатеры, облигации с переменным купоном, привязанные к ставке ЦБ.
• Все приходящие купоны снова реинвестирую, покупаю на поступившие деньги облигации

Почему флоатеры?

• Ориентируюсь на косвенные признаки того, что период высокой ставки будет нас сопровождать до конца 2025 года.
• Все поступающие купоны на ИИС сразу реинвестирую, покупаю облигации. Благо стоимость облигаций близка к 1 тыс. руб., в отличие от акций. Покупать не сложно.
• Ведущие аналитики банков заявляют, что ставка 19% сохранится до середины 2025 года. Проверим.

ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года  ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года, часть 1  ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года, часть 2  ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года, часть 3  ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года, часть 4

Общая сумма в ВДО 1 млн 65 тыс. руб.

Пока в ВДОшках все спокойно. С прошлого месяца счет уменьшился на 5 тыс. руб. — я активно перевожу купоны с ВДО на брокерский счет «Акции, облигации ведущих компаний РФ». Там участвую в размещениях первичек облигаций: флоатер, рейтинг А, ежемесячный. Сейчас идут большие корпоративные размещения.

• Дефолтов с моими облигациями — нет.
• Но надо быть осторожным и внимательным.
• Каждый день вечером, после торгов, читаю новости про рынок облигаций (размещения, дефолты).

Очень динамичный брокерский счет. Большинство ВДОшек платят купоны ежемесячно, много амортизаций, частичных погашений. Поэтому здесь «не скучно», постоянно приходят деньги и надо думать, что купить («работу работать»).

Также прослеживается тенденция текущего момента — новые ВДОшки выходят не с постоянным купоном, как привыкли, а с привязкой к ставке ЦБ (флоатеры). Мне это нравится.

Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года

Вчера писал в ТГ канале «Пенсионный фонд Кубышка», где мы обсуждаем ежедневно новости фондового рынка и просто общаемся.

  Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года

Вопрос часто задаваемый: почему у вас не «красные акции» — на падении или где был «дивидендный геп», у вас все «зеленое»?

Дело в том, что я провожу налоговую оптимизацию (НДФЛ) брокерских счетов. Акции, которые падают более чем на 2-3 тыс. руб. (от общей суммы), я продаю и снова покупаю (по рынку, разово, всем лотом). Пока это делать разрешено, все в рамках законодательства. Фиксируя убыток, я снижаю НДФЛ, который у меня очень большой, из за постоянных приходящих купонов облигаций (этот НДФЛ брокер удержит в начале января 2025 года). Через 2 дня в отчете брокера я вижу проведение этих операция по своим БС.

Также писал в ТГ канале, что я сделал «подъем с переворотом».

Стремление к пропорции золотого сечения 62% на 38 (акции-облигации) я поменял на 38-62%. Изменения в портфеле будут происходить плавно. То есть я просто перестану покупать акции на приходящие дивиденды, купоны. А начну покупать на них флоатеры-корпоратеры и другие облигации. Постепенно соотношение будет изменяться. У меня нет желания продавать акции, так как возникнет НДФЛ, довольно большой. А у меня и так он «огромный», так как купоны постоянно приходят и с них НДФЛ не удерживается (только в конце года). Зарплатный НДФЛ для «возврата» у меня небольшой, в основном все идет через «самозанятого», поэтому «гасить нечем».

Причина совершения «подъема с переворотом».

После череды событий: подъем ставки НДФЛ, увеличение налога на прибыль предприятий, увеличение НДПИ, и прочих увеличений, дивиденды снизили вес в моей «матрешке». А вот флоатеры-корпоратеры — повысили. Я считаю, что период долгой инфляции — это не на «начало осени, потом будет снижение». Я думаю, что пока не кончится СВО, мы будем жить в периоде «высокой ставки ЦБ и инфляции». Мое скромное ИМХО, никому не навязываю.

Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года

  Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года, часть 1  Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года, часть 2  Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года, часть 3  Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года, часть 4  Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 17 сентября 2024 года, часть 5

Активно участвую через мобильное приложение Сбер Инвестор в первичках облигаций. Замок на 5 тыс. руб. — это заявка, которую подал на участие в первичке Русала (флоатер, ежемесячный, рейтинг А).

Рутина, циклика, все как обычно. Постоянно набираю флоатеры-корпоратеры, рейтинг А, ежемесячный купон, КС + процент сверху. Обо всем пишу в ТГ канале, о всех ежедневных покупках, задумках.

Правила долгосрочного инвестора, моя отсебятина

1. Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать «между строк». Применять принципы «критического мышления». Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.
2. Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены — работали «вчера». Не обязательно, что «сегодня» они будут работать. Тем более «завтра». Нарушайте запреты.
3. Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.

3 «реперные точки» долгосрочного инвестора в 2024 году

13 сентября 2024 года подняли ставку ЦБ до 19 %. Осталось 2 заседания в этом году.

1. 25 октября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
2. 20 декабря 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.

Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений, удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.

В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !

Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, «болталка о жизни» — все это происходит в Телеграмм канале «Пенсионный фонд Кубышка».

Там есть замечательный чат, где мы общаемся.

Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034