Финансовая схема Чарльза Понци

Итальянец Чарльз Понци, переехав в США, организовал мошенническую систему в 1919 году.

Она работала так:

• Вкладчики вкладывали деньги в его проект;
• Понци выписывал должникам обязательства;
• Через 45 дней инвесторы получали на 50% больше средств.

Понци стимулировал клиентов не забирать средства, обещая удвоение вложений через 90 дней. Эта стратегия привела к тому, что доверчивые участники предпочитали оставлять свои средства в фонде, а не выводить их.

Трансформация инвестиционной фирмы. За год фирма выросла от скромного начала до крупного холдинга, заявив о себе в США. От небольшого офиса она расширилась до организации с тридцатью работниками. Понци, основатель, обрел славу и богатство, став героем статей в таких изданиях, как NY Times. Его успех кроется в личной харизме и способности использовать человеческое желание быстро заработать. Он легко вводил в заблуждение инвесторов благодаря двум факторам.

Первая крупная финансовая афера. Перед нами история о грандиозном мошенничестве. До этого момента, возможно, были и другие подобные случаи, но они позабыты. Основной контингент, попавшийся на удочку аферистов, — это простые работяги и офисные служащие, а не профессиональные инвесторы. В эпоху начала двадцатого века информация распространялась не так быстро, что усложняло проверку подобных схем. Сам изобретатель схемы, Чарльз Понци, казалось, верил в ее успех. В 1920 году он назначил управляющей свою юную знакомую Люси Мартелли, которой было всего 18. После этого Понци отошел от дел и начал расточительно расходовать нажитое.

Крах финансовой пирамиды

Схема Понци рухнула не из-за своей неустойчивости, а по причине судебного иска, инициированного кредитором, желавшим завладеть частью бизнеса. Это привело к аресту средств компании и остановке притока капитала. Возникший у инвесторов страх вызвал массовый вывод средств. Обнаружилось, что долг перед вкладчиками достиг 7 миллионов долларов, покрыть который было невозможно.

Схема Понци: Арбитраж и Пересылка

Чарльз Понци разработал финансовый план, основанный на покупке недорогих активов и их продаже в местах с более высокими ценами. Его вдохновение пришло во время подготовки к запуску журнала для доставки из США в Испанию. Понци обнаружил, что международные купоны там можно было приобрести всего за цент, тогда как в Америке их стоимость достигала шести центов.

Чарльз Понци и его финансовые маневры. После Первой мировой кризис изменил стоимость почтовых купонов. Чарльз Понци, используя курсовые колебания, умножил свои инвестиции в 15 раз уже в первый месяц. Начав с тысячи долларов, он привлекал инвесторов из числа друзей и незнакомцев, развивая свою стратегию.

Хотя основатель смог значительно приумножить свои активы, механизм его работы нес в себе основные черты финансовой пирамиды. Осуществляемые выплаты не являлись результатом торговли и получения прибыли, а формировались из вкладов новоприбывших участников. Со временем, Понци отказался от торговли ценными бумагами из-за невозможности масштабирования, и его проект продолжал функционировать лишь благодаря массовой вере в него.

Уроки Истории: Прошлое Понци

Известный мошенник Понци, чья схема обогащения стала притчей, не впервые нарушил закон. Еще в 1909 году он попался на нелегальных операциях с чеками в Канаде и провел в заключении 20 месяцев. После освобождения, его свобода продлилась недолго — вскоре он снова был арестован, на этот раз за контрабанду, что добавило к его «опыту» еще три года тюремного заключения.

После четырех лет заключения за обманные финансовые операции, Понци не изменился. Он продолжал заниматься мошенничеством, пытаясь обогатиться мгновенно. Не вернув вкладчикам 2 миллиона долларов, он остался для многих непримером, не остановив тех, кто жаждет легких денег и тех, кто создает обманчивые схемы, надеясь избежать разоблачения.

Финансовый мошенник Бернард Мейдофф. Последователь Понци.

Бернард Мейдофф стал известен как главный архитектор долгоживущей финансовой схемы. Его проект, работавший 40 лет до 2008 года, маскировался под надежные инвестиции с небольшим доходом в 10–12% годовых, что выглядело безопасно для вкладчиков.

Эта видимость надежности позволила ему оперировать долгое время, возможно, благодаря связям с регулирующими органами. Сумма присвоенных Мейдоффом средств превысила $50 млрд, а его наказание составило 150 лет заключения.

Финансовая грамотность — залог успеха

Мечты о скором богатстве волнуют человечество на протяжении веков. Особенно притягательны идеи о лёгком заработке, который не требует значительных усилий (не путать с концепцией пассивного дохода). К сожалению, именно такие представления часто эксплуатируют аферисты. Поэтому крайне важно научиться управлять своими финансами и различать обман.