На конец рабочей недели 11.10.24, ситуация следующая:
— Продолжился рост ставок по вкладам в большинстве банков. Особенно выделился Россельхозбанк, предложив ставку 22% годовых по 3-х, 6-и месячным вкладам для новых клиентов (те у которых не было 30 дней вкладов). Это новый рекорд!
— Слишком активно банки, уже две недели подряд, поднимают проценты по своим сберегательным продуктам. Если так и продолжиться, то ключевую ставку ЦБ РФ может установить и более 20% на ближайшем заседании, через две недели.
— Из позитивного, индек гос. облигаций престал падать, что является хорошим сигналом, и надеждой на то, что ключевую ставку не поднимут в «космос» в ближайшее время.
— Базовый, на данный момент сценарий по КС, это +1% 25.10.12
Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов
Как рассчитывается НДФЛ с процентных доходов по депозитам в налоговых уведомлениях❓
✅ В этом году граждане впервые получили в налоговом уведомлении расчет НДФЛ с доходов, полученных в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в российских банках.
Рассказываем подробно в карточках основные моменты
По данным директора департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова, портфель вкладов и накопительных счетов физических лиц в Сбер на конец сентября 2024 года достиг 15,5 трлн рублей, что на 44% больше, чем в начале года, когда он составлял 10,8 трлн рублей. За девять месяцев количество вкладов увеличилось на 65%, достигнув 27,6 млн, а число вкладчиков возросло на 60%, составив 18,8 млн.
Широков отметил, что накопительные счета открывают более молодые клиенты, средний возраст которых составляет 32 года, в то время как средний возраст вкладчика – 59 лет. 66% вкладов и накопительных счетов открывают женщины. В большинстве случаев клиенты предпочитают консервативные инструменты накоплений: 55% выбирают вклады, а 30% – накопительные счета.
Согласно отчетности банка, средства физических лиц на конец сентября 2024 года превысили 26,1 трлн рублей, с приростом на 1,6% за месяц. С начала года общий рост составил 15,4%, что эквивалентно 14,8% без учета валютной переоценки.
Изменения в системе налогообложения по доходам населения
В продолжение темы нельзя не затронуть два таких интересных нововведения, как прогрессивная шкала НДФЛ и налог на доходы по вкладам
1️⃣Прогрессивная шкалы НДФЛ с максимальной ставкой 22%.
— С начала 2025 года для физических лиц с годовым доходом до 2,4 млн руб. включительно (в среднем не больше ₽200 тыс. в месяц) будет действовать ставка 13%.
— Ставка 15% — для части годового дохода выше 2,4 млн руб. и до 5 млн руб. включительно (в среднем от ₽200 тыс. до ₽416,7 тыс. в месяц).
— Ставка 18% — для части годового дохода выше 5 млн руб. и до 20 млн руб. включительно (в среднем от ₽416,7 тыс. до ₽1,670 тыс. в месяц).
— Ставка 20% — для части годового дохода выше 20 млн руб. и до 50 млн руб. включительно (в среднем от ₽1,670 тыс. до ₽4,170 тыс. в месяц).
— Ставка 22% — для части дохода выше 50 млн руб. в год, или же от ₽4,170 тыс. в месяц.
Накопительные счета обычно дают доходность меньше, чем срочные вклады без возможности пополнения или досрочного снятия, но в погоне за клиентами банки краткосрочно предлагают хорошие (так называемые приветственные) условия по ним. Посмотрел, что предлагают банкстеры для коротких денег.
Кроме всего прочего, ставки по накопительным счетам более честные в отличие от классических депозитов, так как показываются без учёта капитализации. С капитализацией они будут выше. Нужно лишь вовремя переносить с одного накопительного счёта на другой.
Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 12 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!
Параметры: крупные банки, без дополнительных условий по тратам, получению зарплаты в банке, наличию на счетах больших сумм и прочих подводных камней. Принёс, вложил, через 2 месяца забрал — и точка.
https://finance.ozon.ru/promo/savings/landing
21% годовых действует в первые 2 месяца при открытии первого счета. Пишут, что без ограничений по сумме. Кто-то проверял?
Вклад «Лучший %» можно открыть на сумму от 100 тысяч рублей сроком от одного месяца. Самая выгодная ставка — 20% годовых — доступна для сроков 7-9 месяцев.
Вклад нельзя пополнять или частично снимать средства. Досрочное закрытие лишает вас процентов, вы получите только изначальную сумму.
Условие для новых вкладчиков: деньги не должны были лежать на других вкладах в Сбербанке последние два месяца.
Максимальная ставка доступна, если перевести деньги с:
Начисление процентов: Проценты можно получить в конце срока или ежемесячно. Но если выбрать ежемесячные выплаты, ставка снизится до 18,75%.
Ставки в банках продолжают ползти вверх. Многие перевалили рубеж в 20% годовых.
Продолжаю мониторить выгодные предложения банков и брокеров. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам.
Накопительные счета
На ежедневный остаток:
▫️ 20% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.
▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).
▫️ 20% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской Комфорт).
▫️ 19,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской Привилегии Плюс).
▫️ 19% — Экспобанк.
▫️ 19% — ВТБ. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 2 месяца для новичков.
На минимальный остаток:
▫️ 21% — Озон Банк. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 20,5% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков.
▫️ 20% — ВТБ. Первые 2 месяца для новичков.
💰 По данным Центробанка, с января по август 2024 года население увеличило свои средства на банковских счетах на 6 трлн рублей (+13,3%), что составило 51,3 трлн рублей. Из этой суммы 2,1 трлн рублей — это проценты, заработанные за счет капитализации вкладов.
Ключевая ставка ЦБ растет всё выше. Поводов для её снижение в ближайшей перспективе не видать, а если проанализировать проект бюджета, то ставка может оказаться еще выше.
Из рекламы банки пытаются переманить к себе новых клиентов на заоблачные ставки вплоть до 26% годовых. Реально ли это? Скорее нет.
В общем я решил сильно не запариваться и открыл вклад на финуслугах не выходя из дома. Чего в итоге получил?
Открыл вклад в МКБ под 22% годовых, правда открыть можно только на пол года. За свой лям через полгода получу +110000 рублей, что не плохо. Смогу ли я получить столько же инвестируя, сомневаюсь....
Условия такие:
Только я обрадовался, что открыл вклад под 22%, как тут же появился новый вклад уже под 25%
А подвох тут в следующем, что открыть данный вклад можно только на 1 месяц и новому клиенту Финуслуг.
То есть если произвести скромные расчёты, вложив 1.5млн, вы через месяц получите 31762 рубля. И тут еще надо учитывать налог на вклад.
Вклады — это финансовые инструменты, с помощью которых физические и юридические лица размещают средства в банках под фиксированный процент на определенный срок. Основные виды вкладов делятся на краткосрочные и долгосрочные, отличающиеся сроками размещения и условиями.
Подробное описание
Вклады можно классифицировать на краткосрочные и долгосрочные в зависимости от периода, на который средства размещаются в банке.
1. Краткосрочные вклады
— Срок: Обычно от нескольких месяцев до одного года.
— Процентные ставки: Как правило, выше по сравнению с долгосрочными вкладами, но могут быть менее стабильными.
— Особенности: Подходят для тех, кто планирует использовать средства в ближайшем будущем или хочет воспользоваться текущими высокими процентными ставками. Часто такие вклады имеют гибкие условия по пополнению и частичному снятию средств.
2. Долгосрочные вклады
— Срок: Обычно от одного года до нескольких лет.
— Процентные ставки: Обычно ниже, чем у краткосрочных вкладов, но могут быть фиксированными на весь срок размещения, что обеспечивает стабильность дохода.
— Особенности: Подходят для тех, кто может позволить себе не трогать средства в течение длительного времени и хочет получить гарантированный доход. Долгосрочные вклады часто имеют ограниченные условия по досрочному снятию средств.
Анализ и применение
При выборе между краткосрочными и долгосрочными вкладами важно учитывать несколько факторов:
— Цели инвестирования: Если деньги нужны в ближайшем будущем, лучше выбрать краткосрочные вклады. Если цель — накопление средств на более длительный срок, долгосрочные вклады могут обеспечить более стабильный доход.
— Процентные ставки: Краткосрочные ставки могут меняться, в то время как долгосрочные вклады фиксируют ставку на весь срок размещения, что может быть выгодно в условиях низких или стабильных ставок.
— Потребность в ликвидности: Краткосрочные вклады дают возможность быстрее получить доступ к средствам, тогда как долгосрочные могут иметь штрафы за досрочное снятие.
Связанные термины
— Процентная ставка
— Депозитный сертификат
— Капитализация процентов
Выбор между краткосрочными и долгосрочными вкладами зависит от ваших финансовых целей, потребностей в ликвидности и желаемого уровня доходности. Краткосрочные вклады предоставляют гибкость и возможность быстрой адаптации к изменениям на финансовом рынке, в то время как долгосрочные предлагают стабильный доход и защиту от колебаний ставок. Знание этих различий поможет вам сделать более осознанный выбор в управлении своими финансами.
