Магия Сбера. В банке лежит 11 триллионов на счетах физлиц без начисления процентов!
Сегодня Сбер отчитался о результатах за 2023 год. Чистая прибыль за полный год составила 1,508 триллиона рублей. Заработал он эту сумму следующим образом:
▪️ Чистые процентные доходы (доходы от кредитов минус уплата процентов по депозитам) = +2,56 трлн ₽.
▪️ Чистые комиссионные доходы (эквайринг и комиссии за разные сервисы, в т.ч. за дебетовые карты минус кешбеки и минус оплата услуг НСПК и платежной системы МИР) = +764 млрд ₽.
▪️ Резервы на «проблемные» кредиты = -265 млрд ₽.
▪️ Операционные расходы (зарплаты, аренда помещений, реклама, разработка и прочее) = -924 млрд ₽.
И глядя на первую цифру (2,56 триллиона доходов по процентам), невольно начинаешь задумываться о магии.
Магия Сбера работает следующим образом: огромная часть населения считает этот банк единственным надежным местом для хранения сбережений. Люди готовы немного терять в доходности по вкладам, приобретая взамен спокойный сон по ночам. Но и это ещё не всё:
Из 22,9 триллионов рублей, которые лежат на счетах физлиц в Сбере, почти 11 триллионов лежат на текущих счетах и счетах до востребования. Среди них есть накопительные счета с начислением процентов, но судя по процентным расходам по этому типу счетов (выплаченные проценты составили 1,5% от среднего объема средств за год), почти все эти деньги лежат на счетах без уплаты процентов.
Процентный расход по счетам на 11 триллионов равен 153 млрд рублей
Сбер может заработать ~1,5 трлн ₽ в 2024 году только благодаря тому, что физлица держат огромную сумму на счетах, не получая за них проценты.
Следует признать, что в этой сумме есть эскроу счета. Люди берут ипотеку на первичку, и средства морозятся на специальном эскроу-счете. Естественно, Сбер их тоже крутит и получает с них доход. Сумма всех эскроу-счетов в РФ на конец 2023 года по данным Банка России составила 5,7 трлн ₽. Сбер занимает 55% рынка ипотеки, так что можно прикинуть, что внутри этих 11 трлн есть около 3,1 трлн ₽ на счетах эскроу.
Кстати, недавно хотел стать счастливым новым клиентом Сбера (нужна скидка на один из сервисов — вот он, экосистемный эффект работает) и немного охренел от условий. Бесплатного обслуживания нет, за карту нужно платить 60₽ в месяц или выполнять условия, которые конечно же обойдутся банку в больший доход, нежели эта комиссия за карту. На дворе 2024 год, а люди всё ещё платят комиссию за использование дебетовой карты. Магия Сбера, не иначе. И я рад, что эта магия существует. Она позволяет мне как владельцу частички этого бизнеса зарабатывать.
Дивиденд на одну акцию составит 33,4₽, если выплата будет в размере 50% от чистой прибыли. У меня сейчас 4050 акций Сбера, так что я могу рассчитывать на 117,7 тысяч ₽ чистыми. Впрочем, эта сумма вырастет, т.к. к моменту отсечки я закуплю по плану ещё несколько сотен акций. Будет круто, если дивиденды от одного только Сбербанка смогут покрыть расходы на целый месяц жизни.
С уважением, Александр (скромный блог в ТГ)
У Сбера дырище может быть на всю ж… А он будет заливать в баки воду, что мол наступаем на теплое и светлое будущее, твердой ногой.
Один профессор математик и историк где-то даже написал целую статью. Почему китайцев не может столько быть.
Все свелось к тому, что каждой бабе бы пришлось рожать 3 ребенка в год, чтобы соответствовать теперешнему числу.
Найдите эту тему в гугле. Может перестанете верить сатанистам, тьфу, статистам.
Китайская стата про золото и численность населения, за семью печатями.
Кто разгласят, того «вежливо» пригласят к стене.
А у нас реальную стату, знает даже бомж из теплотрассы.
Так приучили Запад, по другому уже увы.
Даже американские статисты, пишут всю хрень месячной давности. А наши как «Павлики Морозовы» все выкладывают что творится на сегодняшний день.
Так никого ЗВР не хватит.
В общем в самом лучшем случае 500 млн, но ещё вероятнее 350 млн человек на весь Китай.
По моим скромным подсчетам и то, что я слышал от экспертов, китайцев примерно 680млн. Но считал я уже давно, лет 7 назад. Поэтому, думаю что их стало еще меньше, чем больше. Учитывая пандемию.
Кто же вам такое скажет. Там есть вообще города миллионники без жильцов, представляете? На случай атомной войны. Чтобы было куда перекинуть населения, из зараженных зон. Строго охраняемые. На даном этапе служат как инвестиция для страны. А потом, как стратегически важный объект.
Вычитал, кажись в Мурзилке. Или бабушка на ночь рассказывала, не помню.
А в третьих: хорошо учился я почти сорок лет назад. Разве этого мало, чтобы многое подзабыть?
Чтобы без ошибок писать, надо не только мысль в голове держать, но и проверять орфографию. А мне порой столько коментов штампуют, что на проверку уже нет времени. Поэтому, не заморачиваюсь.
Возможно вы увидели описку.
Укажите, если не сложно в каком месте и много ли?
У Сбера есть такой термин «старые деньги», это деньги которые уже лежат на каком-то счете в сбере и к ним нельзя применить новый процент по новому вкладу, то есть новый вклад (не знаю какая сейчас ставка в сбере, пусть будет 15%) под 15% это только под новые деньги. Такая тавтология, но у многих деньги лежат под 3-4% при текущей ставке ЦБ…
Как правило это пенсионеры. И им, о том что уже 15%- не говорят. А зачем?
Они же побегут переоформляется.
Вы правы, первые кто от этого страдает это пенсионеры. И нет, для них надо вывести деньги на другой счет в другом банке, а это целая проблема для 90% из них…
Интересно а какая доля в этих 11 трлн зарплатных проектов. Мизерная или весомая?
А вообще быть клиентом Сбера это конечно только для пенсов. Я например даже с их прайвитом (где по моему самый дорогой чек на вход в РФ) не смог найти общего языка. Эти 11 трлн халявы их так расслабляют что даже просто делать что либо просто лень. Собственно на этих 11 трлн халявы и стоит слава Грефа как супер управленца. То же что и было с Чубайсом пока полностью не обделался на Роснано.
Или что бы ее не брали надо перечитывать договор ежемесячно? это так работает?
Недавно очень выгодно затарился сбермегамаркете перерь спасибо на аптеки хватит на год.
У моего знакомого ЗП проект в альфе уже очень давно. Разговорились о преймуществах банков.
Он мне называет условия по своей зп-альфа-карте и они хуже моих по простой альфа-дебетовки. Показывает личный кабинет. Я удивляюсь: нет возможности заказать норм дебетовку. Просто такого нет в приложении! После звонка выясняется чтобы получить эти обычные для всех условия надо НОГАМИ прийти в офис!
Я уже не помню что за условия но они существенны ( наверное % кашбека )
Вот такая плата за долгосрочное сотрудничество.
Моя альфа-карта пуста ))
Я про клиента который с ними 10 лет. Зачем человека держать за гов.о?
Лолшто. Свыше 2 лямов как-то лежало на карте несколько месяцев (связь отсутствовала чтобы перевести что куда) — Сбер ни копейки не дал.
С недавнего времени перешел на Тинькофф и я там премиум.
для меня втб прямо топчик.
брокерская комиссия 0,04% на фонде, 0,025% на фьючерсах
4/8 категорий кешбека на выбор, две из которых ежемесячно меняются, видимо случайно
ВТБ:
бизнес залы есть.
брок комса 0,045%, 1р на фьючерсах
3% кешбек по кредитке в продуктовыз магазинах (это для меня топик)
балами но я их трачу. в тиньке 3 дня в месяц деньги на карте вообще не приносят %. Да и 5% это мало
втб: lqdt без брок комсы
у Т-брокера нет многих иструментов: фонды компании доход (его в тиньке нет)
сбер:
вклад 6 месяцев 16,5%
накопительный счёт 11% (без премиума — 7%)
процент на остаток на карте вроде 5%
Накопительный, который мне предложил Сбер был 3,6%
Я не знаю за что еще 16,5% у меня
Да хорош! Уже сотни раз тут писал про соседку пенсионерку-миллионерку, не идёт открывать вклад потому что «а зачем?». И правда, зачем?! Ест продукты по акции, ничего не покупает, пенсия складывается в Сбер, и это длится годами. А сколько таких со всей России наберётся?!.. Вот тебе и 11 триллионов. Почему Сбер? Потому же почему и Windows! И никто из них не пойдёт в ВТБ перекладывать пенсию за 2тыс премиальных рублей, если у них здесь 50тыр с 1млн за 1год при ставке 5% остаются не нужными.
Парадоксальная страна, пенсионеры не тратят деньги, являются лучшими клиентами банка, молодёжь без денег и нормальной работы идёт брать кредиты под 20% на автомобили 15 летней давности за миллион рублей, потому что вакансии за 30км в чистом поле и особой экономической зоне распложены…
Эту страну не победить, она сама рухнет!))))
И для банков старики — это самые приоритетные клиенты, потому что тратить некуда, а хранить есть чё. Фактически пенсия стала тем самым безусловным базовым доходом. А пятёрочка с магнитом и пальмовая еда — способом отложить с этого дохода деньги. Может это не великие суммы с 1 человека, но когда их 40 млн...
Я просто точно знаю, что зарплата одной молодой девушки, которая находится в детородном возрасте и работает на кассе, чистыми ниже средней пенсии тех, кого она обслуживает.
Никто не поднимает этот вопрос, но ПФР формируется бюджетным трансфертом, а это триллионы от нефтяников и газовиков, без которых пенсионеры жили бы также как и в 90х, которыми почему-то пугают больше всего молодежь
Чёрт его знает, что там впереди…
Разговорился с соседом. Плюется на сбер. И радуется ништякам от тинькоф банка. Пенсионеры с каждым годом умирают. А новые уже привыкли к тинькову. Т.е. в проекции 10 лет. Тинькоф заберет большую часть рынка.