Почему люди берут микрозаймы, а не кредиты в банках?
💵 В связи с тем, что на российском фондовом рынке планируют провести первичное размещение акций ведущие отечественные игроки из сегмента микрофинансовых организаций (МФО), самое время познакомиться с этим сегментом поближе и попытаться развеять ряд мифов.
Сначала немного инфы для контекста: в конце 2023 года банки одобряли только треть заявок на получение необеспеченных кредитов, по данным РБК. В результате этого уже многие клиенты банков становятся клиентами в МФО. В перспективе подход банков к кредитованию может стать ещё жестче, из-за регулирования со стороны ЦБ, поэтому переток людей из банков в МФО, скорее всего, продолжится.
❓ В чём же основные отличия микрозаймов и банковских кредитов, и почему люди могут предпочесть именно микрозаймы вместо традиционных кредитов?
✔️ Для получения микрозаймов требуется минимум документов. Проверки у технологичных ведущих игроков сектора занимают мало времени, но не уступают по сложности банковским. В итоге деньги на карточку можно получить всего за несколько минут. К тому же займ можно получить онлайн в любое время суток. Это делает процесс получения займа более быстрым и удобным, чем получение обычного кредита в банке.
✔️Микрозаймы бывают разные – до зарплаты (paydayloans, PDL), среднесрочные займы (instalmentloans), займы при покупке (pointofsale, POS). И в отличие от банковских кредитов такие займы не требуют залога или поручительства, справок о доходах.
✔️ Микрозаймы доступны тем людям, которые раньше не брали займы или кредиты, то есть у которых нет кредитной истории. Ещё тем, у кого просто нет банка поблизости. И также тем, у кого кредитный рейтинг не дотягивает до нужного банкам. В этом отношении банки традиционно более придирчивы к кредитной истории заёмщиков.
🧐 МФО предоставляют займы на небольшие суммы, которые могут быть полезны в различных жизненных ситуациях. Проценты, которые взимают МФО, выше, чем в банках, но зато и деньги они предоставляют быстро, а процесс сбора данных о платежеспособности клиента они берут на себя. Важно отметить, что МФО работают строго в рамках российского законодательства, а потому обязаны соблюдать установленные правила и ограничения.
❗️В представлении многих МФО ассоциируются с клиентами с низким уровнем дохода. Однакоисследования показывают, что портрет типичного клиента микрофинансовых компаний значительно отличается от общепринятого:
📌 В действительности займы берут представители всех возрастов и социальных групп, от 18 до 70+, их социально-демографический портрет практически совпадает с профилем всего населения России.
📌 Что касается среднего дохода клиентов МФО, то он составляет 57 тыс. руб., что соответствует медианной зарплате в России. Таким образом, нельзя утверждать, что клиентами МФО являются исключительно граждане с низким уровнем дохода.
📌 Интересно отметить, что около половины клиентов МФО одновременно занимают средства и у банков. Это неудивительно, ведь зачастую люди преследуют разные цели. За небольшими суммами на краткосрочные нужды люди идут в микрофинансовые компании, в то время как банки могут использоваться для более крупных и долгосрочных целей, таких как покупка недвижимости или автомобиля. Это говорит о том, что люди осознают различия между этими двумя типами кредиторов и используют их в соответствии со своими потребностями.
👉 В середине февраля газета «Ведомости» организовала конференцию, на которой ведущие отечественные брокеры обсудили перспективы IPO в 2024 году. По их прогнозам, ожидается до 15 первичных размещений акций, при этом будут преобладать IT и финансовые компании.
Особенно интересно будет наблюдать за размещениями МФО (в частности Займера, на который мы с вами обратили внимание ещё в декабре 2023 года), т.к. компания держится в лидерах рынках и демонстрирует высокую рентабельность капитала, а значит и способна приятно удивить своих потенциальных акционеров.
❤️ Ставьте лайк под этим постом, если вы дочитали его до конца и для вас он оказался действительно полезным и интересным. Мы очень старались.
