24 января 2013, 21:40
Размышления о нашей будущей пенсии.
«Сложный процент это восьмое чудо света. Те, кто понимают его – на нем зарабатывают, кто нет – оплачивают»
Альберт Эйнштейн.
Эта тема обсуждалась не один раз и еще не один раз будет обсуждаться.
Решил и я провести кое какие вычисления и поразмышлять что лучше. Пенсия от государства или все таки самообеспечение.
Итак про все плюсы и минусы пенсионных фондов и пенсионных реформ я писать не буду. Об этом сегодня написал Александр в своем блоге. За что ему отдельное спасибо, так как прочитав наглядное пособие в блоге я решил написать этот блог.
К пенсионному фонду и к пенсионным реформам я отношусь очень плохо и считаю что эффективность ПФР оставляет желать лучшего.
Но сейчас не об этом.
Проведем небольшые расчеты и поймем что для человека лучше отдавать государству деньги или всетаки самому думать о своей безбедной старости.
Я считаю что каждый кузнец своего счастья и каждый должен заботиться о себе сам.
Итак
Вам 21 год. Вы молоды энергичны и тд и тп.
Вы устроились на работу и получаете 25000 руб.
Теперь давайте подумаем, какая лучше зарплата белая или черная?
Все скажут что конечно белая. Как же так, укрывать налоги это преступление.
Я не против налогов. Благо они в России очень низкие.
Я против поборов ПФР и прочих нахлебных структур которым перечисляет ваш работодатель более 5000 рублей сверх того что вы получаете ввиде ЗП.
А тут возникнет другой вопрос, если мы не будем платить взносы, как же мы будем получать пенсию на старости лет?
А никак.
Нам ненужна пенсия. Потому что мы будем откладывать на старость по 1000 рублей ежемесячно.
Куда???
В обычный банк. Но тут уж кому больше нравится. Сбарбанк ВТБ Альфа, Открытие и тд и тп.
Благо в России фин институтов хватает.
Но есть одно но, нам нужен вклад с ежемесячным начислением процентов и рекапитализацией.
Все вместе это будет называться — сложный процент.
Банков предлагающих такие услуги тоже предостаточно.
Недолго порывшись на страницах интернета я нашел в первой попавшейся ссылке такой вклад.
Вклад «СмартВклад» — универсальный вклад для современных людей. (НЕ РЕКЛАМА)
Доходность 10,5%
Первоначальный взнос: от 30 000 RUB
Пополнение: есть
Капитализация: есть
Делаем первый взнос 30000 руб и поехали.
Далее ежемесячно пополняем его по 1000 рублей.
В итоге за 40 лет трудовой жизни мы внесли на счет не много не мало 510000 руб.
30000 руб вначале и 480000 руб ежемесячных взносов.
С расчетами сложного процента я вам надоедать не буду, скажу лишь что через 40 лет к пенсионному возврасту состояние счета будет более 9 млн 330 тысяч рублей.
Много это или мало решать вам. Но самое приятное в этом то что вы будете получать ежемесячно через 40 лет ввиде процентов по данному вкладу более 82000 рублей.
P.S.
Я думаю это более чем достойная замена пенсии.
На последок хочу сказать, что 59% населения жалуется на то, что хочет откладывать деньги на старость, но не имеет возможность.
Так вот, возможность есть всегда, просто напросто людей губит лень и глупость.
Дмитрий-сан, времени не хватит до 370. Отсечка 11 уже.
по ходу, в ОАК уже 9-ая допка )
ЦБ России – Денежная масса М2 (национальное определение)
М2 на 01.05.2023г: 84,636.0 трлн руб (-0,2% м/м); (+2,7% г/г)
М2 на 01.06.2023г: 86,197.3 трлн руб (+1,8% м/м); (+4,6% г/г)
М2 на 01.01.2...
Каталог выпускаемой продукции Саранского завода медицинских препаратов Биохимик (основная производственная площадка ПАО «Промомед»)
promomed.ru/catalog/original/
Max, организм не приспосабливается! Он через определенное время разваливается и хоть как-то сейчас собрать себя по медицине стоит в десятки, сотни раз дороже сэкономленного ранее на питании.
У ме...
А вообще, канеш, это июньское внезапное ни на чем плохом не основанное падение гп и всего вокруг выглядит так, будто кто-то что то знает или хочет замутить что-то нехорошее в политическом очередном пл...
Va Chen, эта компания была французским энелом, французы покинули компанию и улетели, теперь это — оставшаяся у трапа самолёта Хатико и ждет, когда её подберёт кто-нибудь. Может, воскреснет
, а мо...
Ну вот и досрочный выкуп.
18.07
Владимир Корсаков, Спасибо!
Фига се ((
НИ одно поколение не жило стабильно, с гарантией надежной старости и пенсии. Смысл отдавать кудато деньги?
НаХ НАХ, лучше по тыщонке как АБН говорит в банк
так теперь ответьте мне на вопрос чему будет равна пенсия от государства и НПФ через 40 лет по текущим ценам и условиям
Но, есть единственное, большое НО, это в условиях идеального экономического климата, без дефолтов, девальвации и банкротства банков.
я всего лишь проводил сравнительный анализ ПФР и вкладов.
и могу с уверенностью 200% сказать что вклады более разумное обеспечение старости
И вообще все будет по другому. Скорее всего еще надо будет защитить свое право проживать на данной территории.
при стабильной экономике рост жкх будет на 2-3% уже через 5 лет.
Главное чтобы такие депы с КАПИТАЛИЗАЦИЕЙ предоставляли лучшие по нядёжности банки, альфа или сбер, думаю это главный вопрос ). За идею спасибо
молоко: 2,037 руб (45 щаз)
коммунальные платежи: 158,407 руб (3500 щаз)
Ежемесячно он сможет получить 1/12 часть от 10% вклада в 9.330 млн, то есть 79166 руб. Этих денег хватит на 38 литров молока. За квартиру заплатить он уже не сможет.
Если же вместо платежей в 1000 руб, будет увеличивать сумму каждый год хотя бы на 10%, то сможет заплатить хотя бы за квартиру. Но на жизнь все равно не хватит.
Как бы мы не считали, но надо признать честно — пенсии ни у кого не будет. Только у путина, его детей, его любовниц ну и приближенных.
=====
А вы найдите вклад под 10% годовых в долларах там, где с инфляцией успешно борятся :)
Инфляция на продукты 15%, на основные услуги типа жкх 12%, а зарплаты индексируются на 5-10% и не раз в год, а как выпросишь. При этом налоги растут постоянно. И все равно не хватает денег на пенсии.
никому не нужны дикие пенсы перед выборами на площадях перекрывающие дороги
а в банке:
а) страховка до 700тр никак не 9млн;
б)в нормальных банках нет нормальных ставок
в) инфляция/катаклизмы
б) в нормальных банках есть нормальные ставки. я исходил из ставки 9-10%
в) от инфляции и катаклизмов и ваши пенсионные накопления не застрахованы.
по поводу худо бедно индексируют пенсию.
кто вам это сказал?
за 15 лет пенсия выросла в 2-2.5 раза
инфляция за это время выросла 5 раз.
хороший расчет, только вместо одного депозита, можно депозит+акции в зависимости от ситуации и 40 лет Вы на пенсию заработаете…
Единственно верный путь для — это накопление денег на депозитах и покупка акций во время сильных просадок (вроде 1998 и 2008 годов) и просто недооцененных компаний. Тогда получается периоды стабильного роста по 5-10% и 100%-500% роста после кризисов.
Но так не делает ни один управляющий, ни один банк, ни один хедж фонд (только Баффет). Чего ожидать от простого пенсионера? :)
так вот доходность по сберу бы вышла порядко 50-60% ежегодно на протяжении 15 лет. даже учитывая кризисный год и все просадки. с гаспромом хуже так как он только падал и торгуется значительно меньше сбера и лука.
если делать диверсифицированный портфель и инвестировать ежемесячно в него часть своего основного дохода то на протяжении 30-40 лет у вас будет по портфелю двухзначная ежегодная доходность.
Даже если так, то я сомневаюсь что капитализация сбербанка в следующие 15 лет будет расти так же, как и в 2000-ых.
Сейчас сбер стоит 103 рубля. Я верю, что он будет стоить 1000 рублей через 15 лет. Даже могу пари заключить. Но в долларах или евро цена будет так же как сейчас или чуть выше. То есть $2..$4
а текущая справедливая цена сбера учитывая аналоги в 3 раза выше.
тоесть он должен быть в районе 10 баксов
toAll: как я понял, инфляцию можно не учитывать, так как расчет делался исходя из текущего состояния: доходов, расходов.
Важно соотношение: ежемесячно откладываемая сумма / ежемесячный доход / ежемесячные рассходы (ЖКХ, еда, досуг и т.п.)
Инфляция будет влиять на все эти составляющие. И через время, если брать в расчет инфляцию, ежемесячную откладываемую необходимо увеличивать.
А риски в случае коллапса одинаковые — что в ПФР, что в банке.
лично я имею сбережения на обычном депозите который регулярно пополняю, хотя это не самый эффективный способ накопления и получения дохода и я могу их использовать более продуктивно. Но должна быть диверсификация и у любого трейдера должны быть независимые от трейдинга накопления.
Даже если положить в начале не 30, 42, а в начале каждого года докладывать по 12 тыс., то при доходности 10.5% годовых, на счете будет через 40 лет, на 1 мил. меньше, чем укзано