Что купить?

💡 Стратегия для «ленивых».

Задали мне недавно вопрос: а что вообще сейчас стоит покупать? Причем задал мне его человек, который сильно хотел купить доллары. Понятно что давать инвест рекомендации – это дело крайне неблагодарное, так как если результат будет, то это заслуга явно «не твоя», а если результат будет отрицательным, то виноватым все равно останешься ты.
В общем никого ни к чему не призываю. Рассмотрим человека, у которого есть энн-ая сумма денег и при этом есть сильное желание побороть инфляцию и желательно еще заработать.

Какие есть варианты?

1. Вклады. Посмотрел, можно найти варианты с доходностью в 16-17 процентов на полгода. Например Росбанк и Дом.РФ. Если нашли ставку сильно выше, то пишите где такая есть.
Финуслуги предлагают вклады на 6 мес со ставкой выше 18 и даже 20 процентов (МКБ). На год – 19-20 процентов ( Яндекс, МКБ).
Правда с оговорками: это для новых клиентов и бонус этот не от банка, а от площадки.
Озон предлагает под 16 процентов на полгода и 15 процентов на год. Не очень интересно.
$OZON
У Тинькофф вклады еще ниже.
Есть еще накопительные счета, но там проценты ниже, зато можно выводить когда вам нужно. Например Тинькофф предлагает под 11 процентов, а Озон под 14. При этом процент на остаток по карте у Тинькофф всего 5 процентов. То есть хранить деньги на карте вообще не выгодно, лучше их положить хотя бы на накопительный счет или на вклад.
Ну то есть в среднем можно рассчитывать на доходность от 16 до 20 процентов по вкладам. Срок 0,5-1 год. Риск минимальный, вклады застрахованы государством.
$TCSG

2. Доллар.
Сейчас стало почти невозможно инвестировать нормально в активы в валюте. СПБ биржа накрылась и непонятно когда будут хоть какие то изменения. $SPBE
Имеет ли смысла хранить сбережения в валюте? Сбер дает максимально «выгодный» курс на покупку и продажу бумажного доллара. Купить можно за 93-95 рублей, а продать 87-91 рубль. То есть с каждого доллара банк заработает на вас 2-7 рублей. Есть конечно и более адекватные банки, в целом можно даже найти более «честный» курс. $SBER $USDRUB
Можно купить доллары на бирже и просто ждать когда они вырастут в цене или упадут. Аналитики и инвест дома не прогнозируют значительного роста доллара на горизонте года ( в среднем цена будет в районе 90-95 р за доллар). Мы уже подходим к верхней планке…
При цене в 110 рублей за доллар, будет рост в районе 19 процентов от текущей цены. Возможно ли это? – да, возможно. Особенно после выборов. А может быть постараются удержать на каком то уровне. Слишком много «если» и «может».
Только просто держать свои активы в долларе мне не очень нравится, лучше в каких то активах. Плюс не стоит забывать, что могут ввести какие-нибудь очередные санкции на НКЦ и торговать валютой станет сложнее ( если вообще возможно). Хотя наверное к этому готовятся, но ведь и СПБ бирже тоже готовилась к санкциям.

3. Замещающие облигации.
Есть облигации, которые могут дать доходность 6-7 процентов в год. Плюс надо учитывать, что в случае девальвации рубля ваши облигации тоже станут дороже. Пример облигаций: Пик 5 выпуск ( их я уже держу) на 2 года 9 мес с доходностью 7,8 процентов, ГТЛК на 2-5 лет – около 7 процентов доходности, Газпром на 1-13 лет – 6,7-6,8 процентов. По мне так это более безопасный вариант, чем держать доллары. $RU000A105146

4. Российские облигации.
ОЗФ – доходность к погашению 12-13 процентов на любой вкус и цвет, хоть на 10-15 лет. Правда пока такие доходности не кажутся очень интересными. #офз
$SU26223RMFS6
Корпоративные облигации -16-17 процентов доходности вполне можно найти (АФК Система, Интерлизинг, Балтийский лизинг и прочие лизинги, Самолет… ) Вариантов много. С офертой и без, с амортизацией и без нее, с переменным и постоянным купоном.
$RU000A106Z46

5. Акции.
Можно купить акции российских экспортеров: Лукойл, Роснефть… Их выручка все равно в основном привязана к курсу валюты. Или компании которые платят и повышают дивиденды ( Лукойл, Новатэк). Или тех кто зарабатывает при любой погоде ( Сбербанк). Выбор не такой большой, но он есть. В среднем с учетом див доходности российский рынок может вырасти в 2024 году процентов на 20-30. $LKOH $SBER

Много это или мало? Если оценивать возможную доходность в облигациях, ЗО, вкладах, валюте, то это наиболее интересный и доходный вариант.

Если у вас есть относительно безопасный вариант покупать иностранные акции, то можно рассмотреть и такой вариант. Но насколько я знаю, сейчас переводить деньги куда то за рубеж далеко не самая простая история, да и получить свои акции ( деньги) обратно может быть не так просто. Поэтому делать это все нужно на свой страх и риск.

💡Как бы я поступил?
Если бы не хотел сильно разбираться в этом всем, то выбрал бы какую то золотую середину. Например 1/3 – вклад, 1/3 – корпоративные облигации, 1/3 – российские акции. А через год-полгода я бы посмотрел что с активами, возможно бы немного изменил стратегию. Например увеличил долю акций или облигаций.

Успешных инвестиций.

#вклады #облигации