Потратил за год 2,3 миллиона рублей, записывая каждую покупку. Узнал много нового о себе

Уже несколько лет я веду детальный контроль наших семейных расходов. Делаю я это в первую очередь для того, чтобы самому себе ответить на вопрос: а сколько мы в действительности тратим денег в разрезе разных категорий? А какова динамика этих расходов во времени? И самое главное — какова наша личная инфляция?

Тактико-технические характеристики персонажа из статьи

О себе: Мне 34 года. Я живу в Санкт-Петербурге.

Состав семьи: Нас двое взрослых и двое детей дошкольного возраста.

О расходах: Среднемесячный показатель базовых расходов составил 143'000₽. А если брать средние расходы с учётом необязательных, то вышло аж 192'500₽/мес в среднем. Что это за предмет роскоши, который дал такую разницу — расскажу ниже.

О доходах: Доходы перекрыли расходы, и даже откладывать в сбережения получалось. Но пост всё-таки о расходах.

Динамика расходов: В 2023 году расходы выросли на 14,5% в сравнении с 2022 годом. Это наша личная инфляция, она немного отличается от официальной государственной в большую сторону.

Собственность: У нас своя скромная 2-комнатная квартира и автомобиль.

Кредиты: Нет.

Общая статистика

*Декабрь 2022 года

Самым дешёвым месяцем за последний год был февраль. Мало дней, абсолютно неинтересно находиться на улице. Это традиционная штука. Так, в феврале прошлого года было потрачено 112 тыс. ₽ — примерно столько же, сколько и в этом году. Вот этот график, очищенный от «красного», только с базовыми, циклическими расходами:

*Декабрь 2022 года

Есть «просадки» в сентябре и ноябре — как раз в те месяцы, когда были крупные «красные» расходы, они кстати влияют на размер базовых расходов, как бы уменьшая их. Так что в целом тренд на увеличение расходов заметен.

Предлагаю посмотреть на расходы в разрезе категорий, заодно расскажу — что же я называю «роскошью» и выношу за скобки. А что называю базовыми расходами.

1). Путешествия — 594'977₽

Это та самая «роскошь», выделенная красным цветом. Затраты на путешествия не учитываются мной при расчете так называемых циклических или базовых расходов.

Моё лицо, когда осознал, что потратил больше полумиллиона на петушествия...

Это самая спорная и самая бездонная категория, где расходы могут быть от 0 до нескольких миллионов. К 35 годам я побывал в 11 странах (и ещё в десятке мест по России) — это не то чтобы много, но всё же. И с возрастом восприятие и отношение к этому меняется.

Вопреки распространённому нарративу «Путешествия — это здорово, путешествия необходимы любому адекватному человеку для полноценной жизни и расширения кругозора», я придерживаюсь мнения, что это довольно-таки потребительская штука. А нарративы о необходимости путешествовать навязаны обществом потребления (и делающими на этом бизнес людьми, в т.ч. блогерами-путешественниками). Попытки подискутировать на эту тему всегда сопровождаются волной хейта и оскорблений, что для меня очень удивительно.

Но мои близкие получают от этого удовольствие (а их я люблю больше, чем свою душноту), и мы можем себе это позволить. Так что записываю это в «предметы роскоши» — и с легким сердцем собираю свой 10-летний рюкзак.

Итак, что это были за поездки:

• Май: Великий Новгород на выходные (вдвоем), 10514₽

• Июнь: Турция, Чиралы на неделю (вчетвером), 224314₽

• Сентябрь: Таиланд, Пхукет на 10 дней (вдвоем), 272006₽

• Ноябрь: Сочи на 6 дней (вчетвером), 88143₽

Следует также понимать, что одна из двух крупных поездок — это как бы отложенный спрос, ведь в 2022 году мы никуда не ездили. А деньги чисто с психологической точки зрения на это дело были «отложены».

2). Продукты питания и бытовая химия — 469'460₽ (или 39'120₽ в месяц)

Инвестиции в индекс массы тела в этом году показывают стабильный результат!

Самая чувствительная в части инфляции категория! И самая устойчивая с точки зрения расходов — сложно перенести потребление в данной категории с одного года на другой. Расходы в данной категории выросли на 19% за год. По ощущениям, объемы покупок тоже увеличились, но несильно, процентов может быть на 5. Качество продукции принципиально не поменялось. Основной эффект — инфляционный.

С учетом кешбэка (+1500₽) заказ огромной горы продуктов обошелся в 5123₽ при полной стоимости 11715₽. Часто ловим такие предложения от компаний, конкурирующих за рынок онлайн-заказов продуктов

В случае с этим заказом, вообще непонятно как сервис остается на плаву со скидкой 65% поверх скидок магазина.

3). Одежда — 168754₽ (или 14063₽ в месяц)

Всё ещё не могу свыкнуться с мыслью, что одежды (и обуви!) на 4 человек нужно много. И поэтому уже второй год подряд поражаюсь от величины этой категории. Расходы в категории выросли на 10% за год.

4). Подарки — 158898₽ (или 13242₽ в месяц)

На дни рождения мы дарим довольно дорогие подарки из разряда «жалко денег в обычной жизни, но на ДР можно». Так например, самый дорогой подарок за год — на фото, стоимостью 31000₽.

Также в данную категорию входят цветы и подарки знакомым и родственникам. На одни только цветы ушло 12280₽, не считая доставочных цветов знакомым из других городов.

В прошлом году на подарки ушло в 2 раза меньше денег.

5). Авто — 141884₽ (или 11824₽ в месяц)

Основные расходы в категории — аренда места в подземном паркинге (6000₽/мес или 72000₽ за год). Помимо аренды паркинга, есть ещё такие расходы:

• Бензин, 30800₽ — 20 заправок примерно по 30 л каждая.

• Автосервис, 21800₽.

• Платные парковки, 6700₽.

• Шиномонтаж, 4900₽.

• ОСАГО, 4220₽.

• Мойка самообслуживания и омывайка, 1270₽.

• Платная дорога, 200₽.

Ездим мы не так много, что-то около 7000-8000 км в год. В прошлом году без учета покупки дет. кресел вышло 149600₽. Расходы снизились на 5% — в первую очередь из-за того, что мы перестали ездить на работу на авто примерно с августа.

При этом, затраты на шиномонтаж (как один из показателей инфляции) не изменились ни на рубль.

6). Здоровье, медицина — 113136₽ (или 9428₽ в месяц)

Эта альпака считает, что медицинские расходы — не самая приятная штука

Расходы меньше, чем в прошлом году на 20%. Правда, в прошлом году были значительные расходы на зубной имплант, а в этом году такого сильного расхода не было. Навряд ли в данной категории можно отследить инфляцию. Вот какие расходы можно выделить:

• Оптика, очки для жены (оказывается, у нее зрение -2), 21100₽.

• Платная медицина (в т.ч. детская стоматология), 49500₽.

• Платные анализы, 8100₽.

• Аптеки, 34400₽.

Аптечные расходы выросли на 20%. По остальным сравнивать сложно, т.к. состав и объем услуг очень разные.

7). Транспорт — 105335₽ (или 8778 в месяц)

В этом году впервые прокатился в бизнес-классе Сапсана. Конечно же, за баллы РЖД-бонуса, а не за свой счёт

Львиная доля расходов — это билеты на поезда в РЖД, 75000₽ за год. Дело в том, что наши родители живут достаточно далеко, и не в крупном городе. Периодически мы туда ездим, это стоит денег.

Какие ещё были расходы:

• Самолет, 2 перелета — 13900₽.

• Общественный транспорт — 12400₽.

• Такси, 9 поездок за год — 4030₽.

Сравнивать инфляцию здесь неприменимо, потому что количество перемещений в пространстве из года в год разное и зависит от кучи обстоятельств.

8). Услуги — 102611₽ (или 8551₽ в месяц)

Это на 5% больше, чем в прошлом году. Что я записываю в эту категорию:

• Парикмахеры (для всех), 34500₽.

• Косметология (ж), 30900₽.

• Услуги в области красоты (ж), 22000₽.

• Налоги на имущество (без учета налога на доходы), 7300₽.

• Химчистка, 3700₽.

• Прочее по мелочи, 4200₽.

Возможно, инфляция в категории намного выше, так как в прошлом году на замену счетчиков потрачено 13700₽. Без учета этого нециклического расхода, потрачено на 22% больше.

9). Коммунальные услуги — 84101₽ (или 7008₽ в месяц)

Вот что входит в категорию:

• Жилищно-коммунальные услуги (квартплата, электричество, вода, отопление, взнос на капремонт, вывоз мусора) — 72750₽ или 6060₽/мес.

• Интернет (в августе был оплачен на год вперёд, до августа платил ежемесячно), 9770₽.

• Мобильная связь (есть корп. сим-карты, так что за свои симки платим редко, преимущественно за доступ в интернет в разъездах), 1584₽.

В данной категории потрачено на 29% больше, чем в прошлом году. С поправкой на оплату интернета далеко вперёд, получится всё равно на 24% больше. Связано в первую очередь с новой графой в платёжке — «Взнос на капремонт».

Не составило труда найти информацию о суммарной жилой площади дома и тарифе на капремонт. Насколько я понял, они собирают 44,5 млн ₽ на ремонт крыши через 13 лет. План надежный, как швейцарские часы.

Такой платёжки не было ранее — наверное, дом был достаточно новым. А теперь он недостаточно новый, и нужно собирать на капремонт примерно по 700₽/мес. С поправкой на платежи, которых ранее не было, инфляция в категории составляет 11%.

10). Образование — 79787₽ (или 6649₽ в месяц)

Что входит:

• Платежки за детсад (за двоих), 29640₽ (2470₽/мес.). Это не только сам детсад, примерно треть суммы — это периодически появляющиеся (и пропадающие) доп. активности типа занятий английским или бассейн.

• Платные секции/кружки, 47060₽. Посещение не самое стабильное. В самой активной стадии за месяц уходит 10800₽.

• Походы в музей, 3080₽.

Зоологический музей — кринжовое место

Рассчитывать изменение цены смысла нет, т.к. значительной части услуг в прошлом не было.

11). Кафе и рестораны — 74887₽ (или 6241₽ в месяц)

Одна из самых приятных категорий. Кстати, потрачено на 10% меньше, чем в прошлом году. Но это связано с тем, что три месяца в году (июнь, сентябрь, ноябрь) потребность закрывалась через аналогичные расходы в путешествиях, и учтены такие расходы в соответствующей категории.

Так как мы живём в Петербурге, то немаловажно понимать, сколько употреблено шаверм. Так, в 2022 году было уничтожено целых 47 шаверм, а в 2023 темпы снизились до 37 шаверм за год. Это связано в первую очередь с уходом с работы. Начиная с сентября, не было куплено ни одной шавермы. В этом плане 2024 год под угрозой — выходить назад на работу пока что не хочется, а в обычной домашней жизни для этого божественного продукта места не находится.

12). Развлечения — 73722₽ (или 6144₽ в месяц)

Не то чтобы мы прямо много развлекаемся. Просто в данную категорию записываются среди прочего расходы на детские игрушки и детские расходные материалы (типа раскрасок, вырезалок, стикеров и прочего такого, покупаемого практически ежемесячно). Да, спорное деление по категориям. Например, сюда могут попасть и книги, хотя м.б. следовало их направить в категорию «Образование». Несколько лет я записываю именно так, и важно сохранять подход в контексте учета инфляции по категориям.

Что входит:

• Театр, кино и подобные, 14200₽.

• Активные развлечения (парк аттракционов, снежные горки и т.п.), 13800₽.

• Игрушки и подобное (сложно делимое на подкатегории), 45700₽.

Маленькие театры в жилых дворах — порой представляют собой более интересные и крутые места, нежели крупные и известные

Потрачено на 25% меньше, чем в прошлом году. Но это точно не из-за изменения цен, а из-за изменения объемов потребляемого.

13). Алкоголь — 49753₽ (или 4146₽ в месяц)

Расходы выросли на 28% в сравнении с предыдущим годом. Объясняется ли это повышенными объемами или изменением цен, понять сложно. Но красный флажок в голове загорелся, следует взять этот вопрос под пристальный контроль. Походы в бары с понятной конкретной целью я также записываю в данную категорию, а не в «Рестораны», и такого вышло на 8100₽.

Стратегический винно-игристый запас на дату написания составляет 17 бутылок и оценивается примерно в 12000₽.

14). Дом — 43952₽ (или 3663₽ в месяц)

Сюда записывается всякая посуда и предметы интерьера. Самые дорогие покупки в категории за год — покрывало за 5400₽ и ёлка (точнее, пихта Нордмана) за 3900₽.

Это декабрь 2022 года и Пихта Нордмана за 3900₽

Кстати, почти такая же пихта годом ранее стоила 1800₽. Цена выросла более, чем в 2 раза, т.к. везут их из Дании. Страшно представить, сколько она будет стоить в этом году… А может, уже пора искусственной обзавестись?

15). Личные расходы — 42244₽ (или 3520₽ в месяц)

Сюда попадают расходы на косметику и редкие некатегорируемые вещи.

16). Подписки — 3392₽

Здесь всего одна покупка — подписка на Яндекс Плюс на три года. Вышло 94₽/мес. Была какая-то странная схема с продажей таких подписок на Алиэкспрессе. Насколько я понял, при покупке автомобилей Хендай выдавали подарочный код, и каким-то образом эти коды утекли. Были риски в такой покупке, но после почти года использования проблем не возникло.

17). Блог — 1990₽

На самом деле, это тоже подписка Премиум для Телеграма. Записал в отдельную категорию, т.к. для личного пользования я навряд ли купил бы её. Но для ведения скромного блога она оказалась необходимой. В прошлом году я также оплачивал комбота для модерации чата, но в новом году необходимости в этом не увидел. Часть функций бота реализовал сам Телеграм (например, система оценки сообщений пользователей), часть (удаление нежелательных ссылок) доступна в бесплатных ботах.

Рекламных расходов в этой категории нет. Рекламный бюджет за всё время по-прежнему составляет 2000₽, которые я в 2021 году заплатил Ютубу, чтобы понять, как он показывает в рекомендациях твоё видео.

18). Домашние животные — 1795₽ (или 150₽ в месяц)

Возможно, у меня самое экономное домашнее животное на свете — волнистый попугай. И возможно, самое бесполезное. Погладить его невозможно, но шум и мусор он генерирует очень активно. Все расходы в категории — на корм.

Важные подсчеты

Вам может показаться, что такой подход — очень мелочный, и трачу на учет расходов я очень много времени. На самом деле, я примерно раз в неделю на 15-20 минут сажусь за свои банковские приложения и переписываю оттуда расходы за неделю. Раз в месяц мне присылает расходы по своим картам жена — с её карт тратится в лучшем случае 10% от всей суммы, т.к. основные расходы она делает с моих карт, и я их вижу. Итоговые временные затраты составляют 1-1,5 часа в месяц. На написание этого поста я потратил примерно столько же времени, сколько на весь учет на протяжении года.

В конечном итоге я получаю ответы на два ключевых вопроса.

Какова наша личная инфляция?

Если отсечь нестабильную «роскошную» категорию «Путешествия», то расходы приросли всего на 5,7%. На первый взгляд, выглядит как победа над инфляцией! Но если обратить внимание, то можно заметить, что такой хороший результат достигнут благодаря снижением потребления. Не было некоторых дорогостоящих разовых покупок, где-то мы просто стали меньше тратить, не столько из-за экономии, сколько из-за небольших изменений в привычках.

Сравнение по месяцам, очищенное от «роскоши». С мая по октябрь 2023 года жизнь была существенно дороже, чем год назад.

Давайте взглянем на очень стабильные категории и на инфляцию в них:

• Продукты питания, +19%.

• Одежда, +10%.

• Автомобиль, фактически 0%.

• Аптеки, +20%.

• Услуги, +22%.

• Коммуналка, +11%.

Взвешивая по объему трат, получим среднюю инфляцию порядка +14,5% в год.

Сколько нужно денег для достижения финансовой независимости?

Для меня важно точно знать среднемесячное значение по нашим расходам. Так как от него зависит (и постепенно увеличивается) общая сумма, необходимая для того чтобы ощущать себя независимым. Если сильно упрощать, я коплю 300 ежемесячных расходов. Копить удается неплохо — в первую очередь благодаря тому, что доходы превышают расходы:

В некоторые месяцы удавалось отложить около 80% от дохода.

Следует очистить общую сумму расходов от «роскоши», т.к. коплю я именно на покрытие базовых потребностей. Также я вычту расходы на блог — пускай он сам на себя зарабатывает. Уверен, это ему под силу. Какие-то разовые покупки (типа очков за 21000₽) я вычитать не буду, т.к. жизнь сложная штука, и такие разовые покупки неминуемо будут и впредь.

142750₽ * 300 = 42,8 млн ₽ — та сумма, которая требуется мне для обретения финансовой независимости и поддержания привычного (текущего) уровня жизни. Эта цифра с годами меняется, растет на показатель личной инфляции и меняется в зависимости от потребительских привычек. Эта цифра не учитывает и какие-то огромные покупки (к примеру, двукратное увеличение жилплощади). Но она учитывает все остальное. И я прошел 2/3 пути. Дальше должно быть проще. Ведь даже если мы откажемся от этой цели, у нас все равно будет отличающаяся от нуля сумма на счёте, а сказать судя по расходам, описанным в этом посте, что мы ущемляем себя во всем ради непонятных целей — у меня язык не поворачивается. Вы сами видели, что здесь есть расходы, которые легко можно урезать. Но задачи такой перед нами не стоит.

Следить за прогрессом в достижении этой цели вы можете в моем скромном личном блоге Телеграм, где я ежемесячно выпускаю детальный отчет по расходам. Этот пост подытожил 12 таких отчетов за последние 12 месяцев.