После того, как накопишь "миллион" легче не станет

Навеяно постом 
Я не буду спорить с размышлениями автора, просто тоже поделюсь мыслями.

Во-первых, хочу сказать, что слово миллион стало нарицательным. То есть оно может означать не столько сумму в 1 млн рублей, сколько уровень благосостояния. И конечно у каждого он свой.

Поэтому, я предлагаю оценить этот уровень в сумму зарплат за 4 года. Почему именно четыре, а не три или пять. Потому что зарплата будет составлять где-то 2% (1/48) от накопленной суммы. А 2% — это скажем так пограничный случай в дневном колебании рынка, выше которого мы говорим, что рынок изменился (растет или падает), а если ниже 2%, то мы говорим, что рынок стоит на месте. Здесь могут быть споры, поэтому сразу скажу, что это я так чувствую и я приблизительные цифры говорю. Но ничего не мешает вам построить собственные расчеты на ваших убеждениях.

Давайте посмотрим эту идею на примере. Предположим, что зарплата инвестора 100 тысяч рублей, т.е. 4-летняя зарплата 4 млн 800 тыс рублей. Получает наш инвестор зарплату (с авансом все еще плачевнее будет), половину оставляет на хлеб, а 50 тыс рублей переводит на брокерский счет. Его накопленный капитал, пресловутый Миллион должен быть равен 4 млн 850 тыс. К концу рабочего дня портфель слегка дешевеет. Скажем на 1%. В итоге он стоит 4, 850 млн — 4, 850 /100 = 4 801,5 млн рублей. Практически вернулось к тому, что было.

Тут даже не важно, вложил ли человек в акции или нет. Хотя утешает, что вы сейчас купите акции подешевле на 1% и потом капитал станет еще больше. Посыл в том, что легкие колебания рынка превышают заработок за 1 месяц. И эта ноша очень тяжела.

Может случиться настоящая коррекция в 20% и убить усилия за 1 год труда. Конечно, у вас в голове сейчас ряд идей. Облегчу вам жизнь и опишу часть из них:
— отдай свои накопления в управление,
— купи валюту,
— купи индекс,
— купи недвижимость,
— купи золото,
— купи ОФЗ,
— заведи еще один счет, чтобы колебания не убивали его.

Всё это сложные решения. Малейшая ошибка или просто неудача будет приводить к потерям, соизмеримым со способностью зарабатывать деньги за один месяц.

Я почитал все эти посты и смотрел видео-ролики про FIRE пенсию, про регулярные вложения в индекс, про сложный процент. Счастливы те, чья способность зарабатывать не позволяет им дойти до этого Миллиона. В моменте они оказываются успешнее, потому что накапливают заработком больше, чем могут потратить. И им удобнее рассуждать про инвестиции.

Я думаю, что середнячок живет теорией. Его цифры показывают, что капитал растет за счет вложений. Но он все равно культивирует заблуждение в силе выстроенного пассивного дохода, забывая, что новые вложения усиливают доходность. То есть часть его успеха — это именно заработок, а не пассивный доход. Так же сложность подсчета реальной инфляции мешает увидеть, как испаряется платежеспособность накопленных денег.

И всё это станет заметным, когда заработок будет сильно меньше, чем накопление. Наши накопления — это тазик с водой, который лежит на улице под дождем во время землетрясения. Тряска расплескивают воду, а дождь (пассивный доход) медленно наполняет таз. Мы бы могли оставить этот тазик на несколько лет и затем прийти и увидеть какой-нибудь результат. Но мы каждый месяц подливаем по ведру и, видя, как вода в тазике набирается, радуемся дождю, верим, что бог дождя сильнее бога землетрясения.

Станет легко, если закрыть глаза на расчеты, молиться и верить (что многие и делают). Сложно, если выстраивать максимально эффективную стратегию. А вероятность ошибиться все равно вырастет на длинном периоде.