Лучшие вклады до года и накопительные счета
Разбираем условия вкладов крупнейших банков, даем подборку лучших предложений на 3/6/12 месяцев. И бонусом — самые доходные накопительные счета.
На связи Кот.Финанс, а это значит, что мы опять поговорим о выгодных инвестициях. Вообще, мы специализируемся на разборе компаний и облигациях, но сегодняшние банковские ставки вполне конкуренты. Пойдем разбираться!
--------------------------------------------
Спонсор статьи — 👨💻 Разработка Телеграм-ботов любой сложности (от 5000₽)
--------------------------------------------
Вклады до года
Если деньги нужно разместить на какой-то срок до года, и вы почти точно знаете срок – не найти решения лучше, чем банковский вклад. Налоги на небольшие суммы платить не надо, и отдельно покупать/продавать (как облигацию) – тоже. Не все банки честно считают доходность по долгосрочным вкладам (2-3 года). По коротким – разница не очень большая.
Как мы считали
Сумма. Мы ориентировались на сумму вклада 100 тысяч рублей. Если ваш счет больше 1 млн – есть вероятность, что дадут сверху 0,1-0,2%. При вложениях от 5 млн у многих банков индивидуальные условия (как правило, +0,2-0,3%).
Онлайн. За дистанционное открытие вклада кто-то дает бонус, кто-то нет. В нашей таблице цифры за онлайн.
Без доп.условий. Для открытия вклада ничего не нужно дополнительно. Единственное исключения – Совкомбанк. Без карты Халва на 1% ниже.
Ставка. Если есть опция с капитализацией – мы сразу учитывали с ней. Т.е. всегда ориентируйтесь на то, что проценты получите в конце срока вклада.
Банки. Мы взяли 15 крупнейших банков. Пришлось исключить Райффайзен и заменить его следующим по списку – банком Санкт-Петербург. Райф предлагает 2% в рублях. Вклад непополянемый и без расходных операций. Если кому надо – ссылка
Самыми доходными на срок до полугода оказались (на удивление) предложения Сбера, Газпромбанка, МКБ, ДомРФ. А по годовым предложениям лидирует Тинькофф, дающий с капитализацией 15,04%.
Накопительные счета
С накопительными все оказалось сложнее. В большинстве случаев есть дополнительные условия:
— приветственная ставка для новых клиентов
— платная подписка
— минимальные расходы по карте
— поступление заработной платы
Зачастую предлагают % на минимальный остаток. Коты же считают, что накопительный счет должен быть простым и без лишних доп.условий. Они должны давать свободу действий: хочешь – снял, хочешь – пополнил. Поэтому в нашем рейтинге не будет НС с процентом на минимальный остаток. Также, мы не любим маркетинговые уловки в стиле спец.условий для новых клиентов на 1-2 месяца – они искажают результаты.
Почему не минимальный остаток?
Мы считаем, что накопительный счет – это как деньги в обороте. Если вы точно знаете, что деньги не пригодятся пару месяцев и не планируете снимать со счета – откройте вклад. Если это инвестиции и вы можете распоряжаться ими на несколько лет – рассмотрите облигации. А накопительный счет – это про доп.доход на временно свободные деньги. Может неделя – может две. И прежде, чем идти за повышенной ставкой в новый банк, посчитайте вашу выгоду в рублях:
— если средний остаток 50 тысяч, то повышение ставки на 3% для нового клиента на 2 месяца даст… 250 рублей
— и не забывайте, кто предлагает больше для новых – потом дает меньше для действующих.
Поэтому, наш рейтинг прост и без маркетинговых уловок. Но если вы активно пользуетесь услугами своего банка – предложение для вас может быть выгоднее.
№1 Инвестторгбанк накопительный счет "Приветственный" – 12,5%. Для новых клиентов первые 3 месяца 15%
№2 Открытие накопительный счет "Копилка" – 10%. Для новых клиентов первые 3 месяца 14%
№3 ПСБ накопительный счет "Акцент на процент" – 9%
№4 ВТБ накопительный счет "Копилка" – 8%. Для новых клиентов первые 3 месяца 13%
№5 Тинькофф накопительный счет – 7%. С подпиской Pro – 8%, для премиум клиентов – 9%
Но не забывайте, основная проблема накопительного счета – условия могут поменяться в одностороннем порядке за 1 день. Поэтому выбирайте удобный для себя банк, Кот.Финанс, и калькулятор!
не 7, а 5