5 простых шагов на пути к финансовой независимости: Накапливаем миллионы рублей постепенно | Часть 2

В первой части повествования рассказал про основу накопления миллионов рублей — формирование и учёт семейного бюджета. Расход, доход. Без чёткого понимания куда и сколько уходит наших денег, не получится накопить капитал, способный обеспечить безбедное существование.

С первым шагом разобрались. Завели табличку в иксель или скачали приложение на телефон. Что теперь? Куда двигаться дальше? Сегодня пора приступить ко второй части на пути финансовой независимости.

Шаг 2. Закрыть долги и потребительские кредиты

Определив «чёрные» финансовые дыры Вы наверняка обнаружите, что значительную часть Ваших расходов составляют кредиты и долги. И я не говорю об ипотечном кредитовании, именно потребительские кредиты и долги друзьям/родственникам.

По официальной статистике более половины россиян имеют хотя бы один потребительский кредит. Но и велика доля тех, у кого два, три и более кредитов. Я уже молчу про «расчехлённые» кредитные карты, на которых можно и зарабатывать. Но об этом в других статьях.

Сегодня разберу как погасить все кредиты на примере собственного опыта. Начало 2022 года, на моём брокерском счету болтается сумма около 150К рублей, а за плечами 120К долгов. Должен банкам, родственникам. Тогда я начал полностью менять свою жизнь, изменив подход к тратам.

Моей мечтой стало накопление капитала, позволившему бы мне не работать «на дядю». Делать что хочу и когда хочу. И я начал постепенно избавляться от долгов. Так за 5 месяцев полностью рассчитался со всеми кредиторами, отдав всё до копейки.

Кредит — это зеркальная сторона инвестиций. Если на инвестициях ты получаешь процент в виде, например, дивидендов, то в кредитах ты уже платишь этот самый процент. Мы, объекты инвестирования для банков.

И когда мои кредиты были погашены, то освободившиеся денежные средства перенаправил в инвестирование. Тем самым, перешагнув за зеркальную грань кредитного плеча. Теперь уже я выступаю в роли банка, получая свой процентик в плюс семейного бюджета.

Как погасить все долги?

Классическая теория инвестирования предлагает нам первым делом расплатиться по всем долгам, а уже после накапливать капитал. Равнозначные суммы кредита и инвестиционных продуктов под 10% годовых дадут нам в сумме доходность 0%. Но если кредита нет, а деньги переложены на брокерские счета, то в этом случае доходность повышается на порядок — сразу с 0% до 10% и более.

Погасить кредит, если он один, не составит труда, если приложить усилия и желание. Меньше тратим, больше заносим банку. Всё. Но что делать, если кредитов несколько. Как быть в этом случае? Ниже несколько подходов к погашению кредитов.

Долой мелкий кредит

В первую очередь направляем все усилия и свободные средства на кредит с самым маленьким остатком, но при этом не забываем совершать обязательные ежемесячные платежи по другим обязательствам. Здесь работает психологический принцип. Погасили один кредитик и сразу станет легче.

Долой кредит с самой высокой процентной ставкой

Та история, которая тянет больше всего денег. Заносим на погашение кредита больше чем ежемесячный платёж, уменьшая основной долг. Уменьшать срок или ежемесячный платёж — выбор каждого, я всегда выбирал уменьшение платежа, мне было важно платить меньше в моменте. Расплатившись с кредитом, переходим к следующему по «высоте» ставки.

Вносим на досрочное погашение сумму, на которую уменьшился ежемесячный платёж

Способ подойдёт в том случае, если выбрали опцию уменьшение ежемесячного платежа. Каждый раз за основу берём правило, что ежемесячный платёж остаётся неизменным, хотя платёж то с каждым месяцем уменьшается. Эту разницу и заносим сверху, ускоряя процесс погашения долга.

Рефинансирование кредитов

Способ не всегда действенный, если Вы закредитованы по самые уши, то банки вероятно откажут в этой услуге. Но попытка не пытка. На «войне» все методы хороши. Пробуем закидывать заявки в банки, вдруг одобрят рефинансирование на «более выгодных» условиях. Далее переоформление долга и применяем принципы, упомянутые выше.

Заключение

С кредитами и долгами нужно бороться. Да, кредиты бывают и «полезными», если речь идёт о бизнесе или ипотеке по привлекательной ставке, но зачастую кредиты тянут наше финансовое благополучие якорем неплатёжеспособности на дно.

Пока работаем, здоровы и полны сил, мы уверены, что море долгов по колено и легко справимся с ежемесячными обязательствами. Но это далеко не так. Любой жизненный нежданчик, перечеркнёт эту самоуверенность на раз.

Превратите свои долги в свои доходы. Перешагните на светлую финансовую сторону. Если Вы, как и я, мечтаете о пассивном доходе, то с кредитами Вам точно не по пути. И с этого момента перестаньте брать новые финансовые обязательства. Повремените. Расплатитесь по долгам. Поживите свободно, а уже потом решите нужна ли Вам жизнь в долг?

Вот мы и разобрали второй шаг на пути к финансовой независимости, если у Вас остались вопросы, то оставляйте их в комментариях, с радостью на них отвечу. Продолжение следует...

На этом всё. Всем профит💸, а с Вас лайки ❤ и подписка ✅

Телеграм — Лучший канал в Телеграм о пути к финансовой независимости 🔥

Мой портфель — Все мои инвестиционные инструменты 💸📈

Пульс Тинькофф — Моя страничка в Тинькоффском Пульсе, статьи постоянно попадают в ТОП 📈