Кредиты от Озон

У маркетплейсов есть уже свои банки, через которые они впаривают кредиты селлерам.

Сам по себе кредит — это отличный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. В бизнесе сейчас у меня средняя стоимость долгосрочного заемного капитала около 12-13%, которые были еще получены в прошлом году и уже обесценились т.к. основные целевые траты — товар, который оценивается в валюте. Сейчас если привлекать новые займы, ставка будет в районе 16-21%, что рыночные условия в целом для текущего момента.

Озон стал предлагать селелрам кредит от 0,97% в месяц. Звучит интересно, особенно учитывая, что списание он делает не с расчетного счета, а с кабинета на озоне, что дает некоторую оптимизацию в ставке еще в несколько процентов.

Кинул заявку, позвонила девушка, говорит на 12 мес, под 2% можем дать. 2% это уже не 0,97%. Сказал ей, что у меня сейчас ставка 11-12% годовых, я у озона максимум под 1,2% готов занять, т.к. деньги не срочно нужны, просто попробовать инструмент. Она ответила, что под 1,3% договорится, на этом и сторговались.

📍 Теперь 1,3% в месяц, это какая стоимость заемных средств? Скажем так, что в 12 степень в уме возвести трудно, но кажется, что примерно 18-20% годовых, не дороже. Плюс с оптимизацией для меня бы в этом случае вышло 12-15%, что в целом близко к текущей стоимости заемных.

Взял 500к, чисто протестировать. Т.к. уже был негативный опыт с кредитованием и подводными камнями. Не зря)

Первое, что бросилось в договоре, то что за досрочное погашение процент пересчитывается на ставку +1% в месяц. Думаю, окей, год, 500к, звучит как-будто досрочно погашать обходимости не будет.

💩 Но как всегда профакапился почему-то, что получилось так, что сначала подписываю, потом считаю. Вроде и все доки прочитал, и все что было доступно посмотрел, но график платежей, устно мне менеджер проговорил, что тогда-то тогда-то, 1,3% в месяц… Но реально его я увидел в кабинете уже только после выдачи займа....

Что же могло пойти не так?
Никогда не додумался бы, что 1,3%, это ФИКСИРОВАННАЯ ставка процентов от ПЕРВОНАЧАЛЬНОЙ суммы займа. То есть, ПРОЦЕНТЫ по кредиту НЕ снижаются, по мере гашения долга. Пересчитал в кредитном калькуляторе, стоимость заемных денег для меня вышла 36% годовых! (ниже на скрине расчеты). Окей, с оптимизацией у меня по итогу выйдет 25-27% годовых, рентабельность активов выше. Сумма займа мизерная, решил оставить. Но в голове прокрутилось, что неужели кто-то берет под эти условия займы под 2%+ (это выше 40% годовых)

📱В сообществе по маркетплейсам закинули рекламу Озон-кредита, где нашелся человек, который взял под ставку 2,3% в пересчете на годовые это 47%!

При этом человек даже после того, как я ему написал расчеты, все еще не понял, почему годовых 47%, а не 28, как он насчитал «сложные проценты разделив в уме».

И если даже селлер, не может понять расчет стоимости заемных средств, что говорить про обычных людей? 🙈

📎 Какой вывод. Всегда требуйте график платежей перед подписанием и загоняйте в кредитный калькулятор. Не в уме, не на листочке с менеджером, и даже не на калькуляторе телефона...

На счет акций Озона. С одной стороны, красавчики, доят очень хорошо. С другой, если селлерам давать кредиты под 50% годовых, какой шанс, что они будут долго работать на этой платформе?

t.me/tmrinvest