Обзор бизнеса «Ренессанс страхование»: накопительное и инвестиционное страхование жизни

Мы продолжаем серию публикаций «Обзор бизнеса «Ренессанс страхование» ($RENI). Наш второй пост — про продукты страхования жизни.

Два ключевых продукта страхования жизни – накопительное страхование жизни (НСЖ) и инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Мы, впрочем, считаем, что правильнее говорить о накопительном страховании жизни с регулярной (НСЖ) и единовременной формами оплаты (ИСЖ).

Продукты накопительного страхования жизни всех типов принесли нашей страховой группе 38 млрд рублей премий, это чуть более трети от всего объема премий в 2022 году. Страховая компания «Ренессанс жизнь», которая входит в Группу Ренессанс страхование, предлагает более сотни различных продуктов накопительного страхования и кастомизирует их под запросы конкретного банка-партнера и прямых продаж.

Продукты накопительного страхования жизни с регулярной формой оплаты позволяют человеку гарантированно создавать сбережения для реализации крупных финансовых планов (обучение ребенка в вузе, выход на пенсию и т.д. ). В данном продукте, как и во всех продуктах накопительного страхования, страховщик гарантирует сохранность вложений. Кроме того, клиент получает инвестиционный доход на свои сбережения. За последние 10 лет средняя доходность по таким продуктам была 7,5%. С учетом возможности получать налоговый вычет со взносов, доходность может становиться двухзначной. Как правило продукт структурирован так, что клиенту невыгодно расторгать договор досрочно, что усиливает финансовую дисциплину. Средний срок договора – около 8 лет. Как правило, ежегодный взнос составляет 200 – 250 тысяч рублей.

Страхование жизни с единовременной формой оплаты нацелено на тех, у кого уже есть сбережения, и они хотят их приумножить без рисков потерь. Есть программы, которые предлагают клиентам фиксированную доходность, а есть – зависящую от выбранной инвестиционной стратегии. При этом вне зависимости от движения котировок на бирже клиентам гарантирован возврат вложенных средств. Средний срок договоров с единовременной формой оплаты – около 4 лет. Типичный размер взноса 600 тысяч рублей.

Скоро у «Ренессанс жизнь» появится новый класс продуктов по управлению благосостоянием частных инвесторов: Госдума приняла в первом чтении законопроект о долевом страховании жизни (ДСЖ). В рамках продукта клиент сможет самостоятельно формировать инвестиционный портфель, а страховщик будет выступать в качестве доверительного управляющего. В ДСЖ все потенциальные доходы и риски по инвестициям переходят к клиенту. В продуктах ДСЖ клиент получит все преимущества страхования жизни: налоговый вычет по программам со сроком от 5 лет, защиту средств от ареста, от раздела при разводе. Этот продукт должен дать дополнительный импульс для роста российского рынка страхования жизни в среднесрочной перспективе.