💰Сложный процент. Рассказываю, как сформировать капитал в 1 млрд рублей за 30 лет. Это не кликбейт, а вполне реальная математика.
Подпишитесь и читайте больше постов о финансовой грамотности, обзоров и сделок в моем телеграм-канале! t.me/Vlad_pro_dengi
Инвестирование обычно начинается с небольших сумм, и зачастую на первом этапе накопления капитала (в первые 2 года) хочется все свернуть, потому что откладываешь-откладываешь, а капитал прирастает довольно медленно. Это психологическая ловушка, которая мешает прийти к большому капиталу и заставляет многих инвесторов снять деньги со счета и их потратить, ведь живем мы сейчас (!). Если в самом начале вы не будете дергаться, вы точно заработаете миллионы рублей, а то и миллиард.
К большим суммам от самых малых нас всю дорогу сопровождает друг в инвестициях — сложный процент. Если в первый год вы получаете процентный доход на вложенный капитал, то в каждый последующий вы получаете доход на вложенный капитал + на те проценты, которые накопились у вас за предыдущие годы. Собственно, поэтому процент сложный, потому что подразумевает, что каждый новый год процентный доход идет на сумму, которая уже включает в себя выплаченные проценты предыдущего года.
Всегда проще рассказывать на примерах, давайте сразу к ним и перейдем.
📍Дано:
Семейная пара с совокупным доходом в 200 000 рублей в месяц. Допустим, людям по 25 лет и к 55 годам они хотят накопить на безбедную старость. Они готовы откладывать деньги 30 лет равномерными суммами каждый месяц. Три варианта.
1) 20 000 рублей в месяц (месячный денежный поток = 10%)
2) 50 000 рублей в месяц (месячный денежный поток = 25%)
3) 100 000 рублей в месяц (месячный денежный поток = 50%)
✏️ Решение:
Если люди будут просто откладывать деньги, тогда за 30 лет они отложат:
1) 20 000 рублей в месяц * 12 месяцев * 30 лет = 7 200 000
2) 50 000 рублей в месяц * 12 месяцев * 30 лет = 18 000 000
3) 100 000 рублей в месяц * 12 месяцев * 30 лет = 36 000 000
Цифры уже выглядит интересно. Особенно если откладывать 50 либо 100 тысяч рублей ежемесячно, но инфляция съест этот доход. Просто откладывать деньги под подушку не выгодно — деньги это пассив.
Рассмотрим вариант, при котором вы будете не просто откладывать деньги, а инвестировать их — например, под 10% годовых. Найти вариант с 10% годовых довольно просто, например, долгосрочные облигации федерального займа имеют сейчас такую доходность. На корпоративных облигациях можно заработать даже немного больше.
Здесь важный момент, предположим, вы начали откладывать с января 2023 года. Возьмем вариант с 20 тысячами рублей в месяц. За первый год вы отложите 240 тысяч рублей, но 10% годовых на них набежать не успеют. Почему? Потому что вы откладываете деньги ежемесячно, то есть в первый месяц у вас будет отложено 20 тысяч и проценты будут начислены на них, во второй месяц чуть больше 40 тысяч и проценты начислены на них и т.д. Таким образом, за 1-й год ваша доходность составит примерно половину от заявленной — 5%.
Следующий важный момент. К концу 1-го года вы накопите 240 000 * 1,05 = 252 000. Эти деньги у вас уже будут на начало следующего года. Вот на них вы будете получать доход в 10%. На те деньги, которые вы будете докладывать в течение года будет приходить половинчатый доход в 5% по аналогии с 1-м годом. Задавайте вопросы в комментариях, если не понятно, почему так. Давайте посчитаем, сколько у вас будет через 30 лет.
1) 20 тыс. рублей ежемесячно и инвестируем под 10% годовых, через 30 лет у нас будет 45 800 000 рублей
2) 50 тыс. рублей ежемесячно и инвестируем под 10% годовых, через 30 лет у нас будет 114 600 000 рублей
3) 100 тыс. рублей ежемесячно и инвестируем под 10% годовых, через 30 лет у нас будет 229 250 000 рублей
Если же мы поднимем наш процентный доход до 20% годовых (такие инструменты тоже есть, хоть и сопряжены с бОльшим риском), тогда доходность стратегий через 30 лет будет таковой:
1) 20 тыс. рублей ежемесячно, под 20% годовых, через 30 лет капитал = 374 680 000 рублей
2) 50 тыс. рублей ежемесячно, под 20% годовых, через 30 лет капитал = 936 710 000 рублей
3) 100 тыс. рублей ежемесячно, под 20% годовых, через 30 лет капитал = 1 873 420 000 рублей
Последний вариант дает нам через 30 лет почти 2 млрд рублей.
Ссылка на пост с таблицей для расчетов в моем телеграм-канале: t.me/Vlad_pro_dengi/169
Подпишитесь на мой телеграм и читайте посты другие посты по финансовой грамотности:
Подушка безопасности: t.me/Vlad_pro_dengi/165Пассивный доход: t.me/Vlad_pro_dengi/167
Пассивы и активы: t.me/Vlad_pro_dengi/166
И свежие обзоры российских компаний:
Татнефть: t.me/Vlad_pro_dengi/232
Газпром: t.me/Vlad_pro_dengi/229
Сургутнефтегаз: t.me/Vlad_pro_dengi/223
Распадская: t.me/Vlad_pro_dengi/236
Поставьте лайк этому посту, если он был вам полезен, так его увидит больше людей! 👍🏻
будем следить )
2) Отдельным компаниям в портфеле приходит попа (делистинг/разорились/были поглощены)
3) Приходит СВО и акции блокируют/конфискуют на «надежном» западе или они падают в разы на нашем рынке
4) Приходит инфляция и через 30 лет на 45 лямов можно будет купить 2 палки колбасы.
Всё.
И нормально не жили пока работали, все откладывали.
И на пенсии нормально жить не будут.
Алес капут!
У чувака с картинки родители и так были олигархи, батя — член палаты представителей, чиновник, бизнесмен и прочее.
Мораль — хочешь жить хорошо в старости и обеспечить своих потомков — в любой стране, стань бессовестным чиновником! Меньше совести — больше денег.
А сложный процент — сказка для нищебродов.
В России трижды по статистике :)))
Затем на падении тогда до 50 коп купил на отскок и сдал по рублю- уже 54 млн рублей
Затем купил акции Распадской по 25 руб они тогда были и сдал их в 2021 году по 450, вот вам и миллиард через 4 года
е, какие=то влажные фантазии)))
Как же вы задолбали своим сложным процентом, пипец просто.
Ну давай вот 30 лет назад, в 1993-м году пойди отложи 100 000 рублей.
Или попроще чего — в 2006-м пойди пооткладывай 100 000 руб. У меня знакомый начальник отделения крупного банка зарплату получал меньше.
Столько современные семейные пары в России не живут вместе)
Сын спрашивает у отца:
— Что такое «реально» и что такое «гипотетически»?
— Сынок, как бы тебе обьяснить, давай лучше разберем на примере.
— Хорошо.
— Иди к маме и спроси переспала бы она за 1млн. баксов с негром.
Мальчик возвращается:
— Говорит, что переспала бы.
— Вот, а теперь спроси это у сестры.
— Она то же согласна.
— А теперь у деда спроси переспит ли он с негром за миллион долларов.
— Дед тоже согласен.
— Вот видишь, гипотетически у нас есть 3 млн баксов, а реально — две проститутки и пидарас…
Наверное, в более рискованных стратегиях можно заложить и побольше доходность (те же 20% в среднем), но если цель стоит — сформировать капитал, то это не про риск, а скорее про бегство от риска (т.е. высокая доля консервативных низкодоходных инвестиций). А если растить капитал на высокорискованных стратегиях или без учета инфраструктурных и прочих неявных рисков, то в российских реалиях он через 3-5-10 лет роста имеет шанс уполовиниться или вовсе обнулиться.
расскажите успешный опыт согласно темы
реальность: только пенсионеры добросовестно платившие
имеют пассивный доход
Пенсия и Вклады и МЫ