Что лучше растет: недвижимость, доллары или вклады?
Суть следующая. Берем 1 условный миллион рублей 20 лет назад и 10 лет назад. В одном случае покупаем на него квартиру в Москве. Во втором случае кладем его на вклад и перекладываем раз в год под актуальную ставку. Ну а в третьем случае… правильно! Покупаем баксы и кладем их под подушку!
Что нам для этого нужно?1. Стоимость квадратного метра по годам. Есть. Сразу же и стоимость квартиры посчитаем по годам (третий столбец, в млн рублей).
2. Ставки в банках по годам. Тоже есть. Чего тянуть, тоже будем сразу считать, сколько будет каждый год в млн рублей (третий столбец).
3. Курс доллара. В первый год на лям их берем, собственно, каждый год пересчитываем тоже (тоже в млн рублей в третьем столбце).
Знаете, почему все хотят доллар по 30? Как насчет потому, что он столько стоил в течение 15 лет? Ну да ладно, давайте уже смотреть графики.
На двадцатилетнем графике мы видим, что недвижка — топ, а баксы — в жопе даже по сравнению с рублевыми вкладами. Неужели можно прекращать споры раз и навсегда? Ну, во-первых, нам нужен эксперт по справедливому курсу доллара, который скажет, сколько он сейчас стоит и для чего нужны именно наличные (чтобы за границей их потратить или под подушку положить).
А во-вторых, давайте посмотрим не только на последние 20 лет (столько все же не живут), но и на 10 лет.
Не буду повторять таблички, сразу одну сводную посмотрим. Не обращайте внимание, что мы покупаем квартиру в Москве за 1 миллион. Кто не может смириться, считайте 1 условный миллион равным 10 безусловным.
И график тоже сразу. Вот он (эксперт по справедливому курсу доллара, не уходи пока что).
А что мы теперь видим? Правильно, что ЦБ умеет управлять курсом доллара! А еще мы видим, что недвижимость уже не растет настолько дичайше, как это было в нулевые годы. Так что кусать локти оставьте тем, кто не купил квартиру в 2001-2004. Ну да, я тоже не купил. Тоже покусаю. Впрочем, у меня тогда и денег-то не было от слова совсем.
Конечно же, не забываем про доходность в 3-4% от сдачи квартиры. Это без учета ремонта и простоя на время поиска новых жильцов.
Что в итоге? А в итоге, естественно, нужно диверсифицироваться. Купить квартиру и доллары, а еще рубли на вклад положить (ну или облигации, конечно же). Постоянным членам клуба любителей пощекотать очко могу предложить акции российских компаний и крипту. Как мы знаем, рынок всегда растет, а крипта вообще не менее 30% годовых приносит (это не мои слова, это вон в комментариях постоянно пишут). А, и еще банк может схлопнуться и кинуть всех. Точно так же, как и квартира может за год в 2 раза подорожать.
Постоянную стабильную доходность можно получать только на вкладах и облигациях. И то она сильно сожрется инфляцией. Инвестиции в недвижимость — это риск. Риск, что 5-10 лет она не будет расти. Или больше. Не, у сына маминой подруги, конечно, она обязательно будет расти. Но не меньше, чем в 2 раза! Зато каждый год!
Ах да, в качестве мема реакция друга моего друга на то, что в Москве можно было взять по 20 за метр:
В своем телеграм-канале я рассказываю про то, как я коплю на квартиру, инвестирую и пытаюсь в финансовую грамотность. Если интересно, подписывайтесь!
инфляция
я бы взял инфляцию на все плечи, но мосбиржа ее не торгует
Что лучше растет: недвижимость, доллары или вклады?
Ответ: когда как. Всё.
Давайте лучше ко мне в телеграм-канал! Я объясню вам, что вода мокрая! Простите, что на границе сред молекулы жидкости имеют свойство притягиваться к молекулам твердых тел сильнее, чем друг к другу. Я еще только учусь быть инфоцыганом.
Вот наступил 13 или 14 год и у вас на руках крупная сумма денег появилась, и хопана на вклад ложим, потом бац бакс х2+, а вы такой фигня, вклад обгоняет бакс, ага ага, только ждать догоняния та 10 лет надо)))) (на рис ниже видно как вклад догоняет бакс 10 лет))
тут не вопрос о крайности конечно, что как только крупная сумма пришла, надо сразу бежать в бакс — так и в моменте на -30..50% можно приехать.
но если стоит вопрос в чем хранить деньги на ближайшие 10 лет, то уж лучше валюта с подкупками с зп и недвижка, + золото.
лучше недозаработать 10% за 10 лет, чем за полгода на 2 раза сложить капиталл как в 14 году, или ваще 98)
ну это по пассивному, а если активное управление тут конечно уже монетизация таланта
при таком раскладе много бы не просело на данный момент, плюс дальнейшая ребалансировка и докупы сделают альфу и обгонят 90% управляющих с уолстрит с образованиями МВА и прочее.
а если ситуация просто пришли деньги в марте 22 и на 10 лет их неохото морозить, ну дак тогда надо тратить на то что надо и ни о чем не жалеть.
вот на своем примере: надо было покупку очень крупную давно совершить и все откладывалось, а когда произошло СВО решать надо было резко, цена на товар еще чуть-чуть подскочила, и фон был очень поганый для нашей страны.
встал вопрос либо купить сейчас чуть подорожавшее, либо ждать кризиса и упадет на 20-50%, либо будет гиперинфляция и вырастет цена в разы.
выбор пал на то что купить, ибо лучше купить и пусть упадет на 30%, чем просрать годы труда на инфляции и в разы дороже все станет из-за станка как в 92 году цены по несколько раз в день переписывали или как в турции инфля 60%, в этом году у них 70%.
а если они в овраг прыгнут скажут так по-русски надо делать, тоже прыгните?
вот как удобно так и пишу.
да я могу писать корректно, но я не на диктанте, нахрен надо, не будьте занудой!
А цену КВм нужно считать по всей стране а не в МСК. А то это больше похоже на «купил биток по 1000».
А во что вкладываться сегодня?
Так что кусать локти оставьте тем, кто не купил квартиру в 2001-2004. Ну да, я тоже не купил. Тоже покусаю. Впрочем, у меня тогда и денег-то не было от слова совсем.
—----
Прикол в том что как и в начале 200х (после кризиса 98) двушка в мск стоила как новый крузак (70к дол тогда) и 16-20 млн руб в моменте
)))
Не движку правильно взвешивать начиная 05-06 годов, когда закончился эффект низкой базы
Когда можно было взять по 20 за метр — и з.п. в Москве 500 баксов в месяц считались неплохими.
Как-то странно, рубль у вас с 2001-го во вкладах, а бакс вы почему-то под подушкой храните. А ничего, что еще в 2011-м году ставки по баксу были в районе 6% годовых, и это еще в относительно надежных банках, а 10 лет до этого — и того выше (под или даже за 10%)? По моим прикидкам дифференциал ставок доллар-рубль в среднем на истории был 6% в год. Вот можете по баксу взять такие ставки (max(0, рублевый% — 6%)) и прикинуть, сколько в долларах с 2001-го в банках можно было наварить.
но она одинаковая для всех инструментов, в принципе, и можно ее считать (некорректно, но ±близко) как % по вкладам. но вдруг что-то интересное и всплывет, постараюсь сделать, как будет время
вот они, перемножить по годам
2001г. – 18,8
2002г. – 15,06
2003г. – 11,99
2004г. – 11,74
2005г. – 10,91
2006г. – 9,0
2007г. – 11,87
2008г. – 13,28
2009г. – 8,8
2010г. – 8,78
2011г. – 6,1
2012 г. – 6,58
2013г. – 6,45
2014г. – 11,36
2015г. – 12,9
2016г. – 5,4
2017г. – 2,5
2018г. – 4,3
2019г. – 3,0
2020г. – 4,9
2021г. – 8,39
Стоимость владения недвижкой тоже не учтена.
В Сберкассе около моего дома в Питере были только ЧИФы «Генеральный» и «Державный». В 95-м дивиденды были 50 коп. В 2008-2009 самоликвидировались по «форс-мажору».