База знаний: инфляция

Что такое инфляция? Простыми словами, это повышение цен на товары и услуги. Инфляция – важный фактор при вложении денег на длительный срок (от 30 лет).

Жизненный пример. 🥖 Возьмем обычный 400-граммовый батон.

В 2006 году батон стоит 8,5 рублей. На зарплату в 8 тысяч мы можем купить 1000 батонов. В 2022 году ситуация обстоит иначе. Обычный батон стоит 32 рубля. Что произошло? А то, что за 15 лет батон подорожал в 4 раза. В 2006 году он стоил 8 рублей, а сейчас 32 рубля. И теперь, чтобы купить 1000 батонов, нам нужно уже 32 тысячи рублей.

Показатели, которые влияют на доходность инвестиций в условиях инфляции:

✅ рост денежной массы (РДМ) – способствует постоянному росту цен в мире;

✅ рост производительности труда (РПТ) – снижает себестоимость производства товаров и, следовательно, их цены;

✅ рост населения (РН) – снижает цены на товары, производство которых ничем не ограничено. Если же наращивание производства невозможно или связано с возрастающими издержками, то цены на них растут.

ИНФЛЯЦИЯ = РДМ – РН – РПТ

Пример: рост денежной массы – 7%, рост населения – 1%, рост производительности труда – 2%.

4% = 7 – 1 – 2

 ❗️ Из формулы ясно, что основная причина роста цен в долгосрочном плане – увеличение количества денег в руках населения. ❗️

А что с вложениями? 💰

Возьмем привычный депозит в Сбербанке. Могут ли проценты по нему перекрыть потери от растущей инфляции? На горизонте 30 лет – маловероятно.

Чтобы продемонстрировать это, мы с вами переместимся в 2006 год и сделаем несколько инвестиций. А затем вернемся и посмотрим, что получилось.

И вот мы в 2006 году. Средняя зарплата в России – 8 тысяч рублей. Внесем ее на банковский депозит. 

Вернемся в реальность. В 2022 году на счету у нас уже 24 тысячи рублей. То есть сбережения выросли ровно в три раза за 15 лет. 

Как обогнать инфляцию? Инвестировать в акции и облигации!