25 апреля 2022, 06:08
Куда вложить?
Добрый день! Прошу посоветовать более опытных товарищей в вопросах распоряжения финансовыми активами.
Коротко и по сути:
Инвестиционную деятельность только начал. Планы — долгосрок — 10-20 лет на пенсию/детям на подъем (сейчас 32 года). Доход стабильный ~80 тр/мес. Откладываю скромно 10-20 тр/мес. За 1,5 месяца своей инвестиционной деятельности в портфеле 55 тр. Ибо семья, ребенок и тд.
Из обязательств — ипотека 17,5 тр/мес. еще лет 17-18 платить. Для единовременного полного погашения надо 1,8 млн.
В июне-июле продам первую свою недвижимость на ~ 1,2- 1,5 млн. Продаю пока цены высокие, ипотека по ней почти погашена (примерно тыс 40-50 осталось)
Вопрос как распорядиться?
- Частично погасить текущую ипотеку с уменьшением срока — там до декабря 2023 полностью выплачиваю, возможно сентябрь-декабрь 2022 г еще получится поднять около 300-400 тыс до полного погашения.
- Деньги с продажи недвиги запустить в инвест портфель.
- Не продавать, оставить на сдачу в аренду.
Второй вариант примерно понимаю, что потенциально можно выгоднее распорядиться, но не совсем понимаю как именно, возможно и ошибаюсь.
Третий вариант — не особо мне нравится, с квартиросъемщиками иметь дела такое себе. Да и сдавать ее можно за максимум 6-7 тр/мес за вычетом коммуналки, да и ремонт подходит на ~ 20 тр.
Есть и четвертый вариант — надо бы сделать ремонт в доме, где сейчас живу, но там как раз весь 1-1,5 млн и уйдут. Но останется платеж по ипотеке и не будет актива. Этот вариант совсем не в духе данного ресурса))
Может быть, частично погасить ипотеку, частично положить в портфель.
Не часто такие суммы мне даются в распоряжение, хотелось бы грамотно распорядиться.
Заранее всем спасибо.
Раньше бонапарта с гитлером присылали, а теперь только удар по фонде. Буржуй сыкловатый пошел…
14:54
genubat, ну, это где-то морская пехота ТФ ?!
— Насколько я понял???
Главное клиенскими же акциями бкс добилась у них же маржиколы и возвращаться не чего не надо
Дюша Метелкин, некоторые Г.Митичи строятся, а у нас инфляция
На самом деле динамика практически на 100% коррелирована сейчас с курсом бакса — рубль укрепился на 10% с 88 до 82 и лукоша припал как раз на эти 10% с уровня 7400
Поэтому как только цб клюнет пе...
Контрольный выстрел готовит ЦБ
Центробанк предупредил о возможном резком повышении уровня ключевой ставки на заседании 26 июля, говорится в сообщении регулятора по итогам обсуждения ключевой ставки...
14:53
khornickjaadle, причем чтобы именно взять 1000 пунктов нужен движ 1200-1500 пунктов в день хотя бы, учитывая что с 24:00 и до 10:00 моська спит
Sergey Centr, это значит, что Вы разрешили, а брокер использовал Ваши акции для сдачи взаймы с целью проведения шортовых операций другим участникам рынка. Получите свои дивы, но дней на 10-15 попоз...
14:51
Виктор З, Хочу добавать! Если дивы падают на брок счет, то эти дивы можно вывести на любой ваш банк БЭЗ комиссии! Только надо с личного кабинета брокера это сделать самому! Если такой возможности у...
14:50
сидел же в сбере нормально — нет решил поиграть в сишку
Получите аттестат специалиста фондового рынка, хотя бы 1.0.
2. Выручку распределить так:
-300 тыс-акции (голубые фишки, те кто регулярно платил дивиденды)-скорее всего к ним вернутся в ближайшее время. И потихоньку прикупать на часть з.п.
-тысячи 4 наличных долларов (это ваш НЗ на всякий ХЗ, а ХЗ нам предстоит судя по всему много).
3.500тыс- на вклад с возможностью снятия и максимальным процентом. Сейчас есть интересные короткие вклады (месяц-три)-пользуйтесь ими. Эти средства использовать для наращивания инвест портфеля на просадках и проценты на портфель.
Почему вклад, а не облигации: цена облигаций может упасть и надо ждать погашения чтобы получить номинал, так что если деньги понадобятся на пике снижения облиг, вы в минусе).
4. 100тыс-порадуйте жену и себя чем-нибудь приятным, жизнь одна!
5. Ипотеку платите как платили. У вас есть резервы, которые в зависимости от рыночной ситуации вы можете направить на погашение в любой момент, а можете досрочно погасить. А вообще-я в рубль верю, ваша ипотека через пару лет перестанет вас обременять от слова совсем. При этом у вас будут активы.
Ну и помните-главная опасность для ваших денег-это вы сами!!!
Поэтому резерв спрячте под подушку строго наказав жене двинуть вам скалкой по рукам, если вы к ним а равно к деньгам на вкладе иначе чем в инвестиционных целях притронитесь.
Сергей Нагель,
Я ее на продажу смогу выставить только в мае, тут чисто физически не успеваю. В собственности с 2012 года — брал сразу после института. Ценовой сегмент — около низа рынка. полуобщажного типа, тогда денег мало было, снимать считал тогда нецелесообразно. Сейчас сдаю дальнему родственнику. ОТбивает платеж и коммуналку. Больше она в принципе и не стоит.
недвига РФ будет расти в цене? Ставки по ипотеке? замороженное строительство? цены на стройматериалы?
что с безработицей и осн доходами? по каким ценам будут снимать?
моё мнение: сейчас любые активы — это именно подушка безопасности, а не способ доп дохода. и наверное лучше потерять 20% в инфляции, но сохранить ликвидность.
Мне деньги держать, пока не получу сертификат?
А нужен только один, какой именно? какой квалификации достаточно? Где разумная граница?
Вы же, когда водите машину, не получаете образование автомеханника, не проходите курс контраварийного обучения. Хотя шанс умереть в автокатастрофе достаточно высок. В любом случае спасибо за совет, но не уверен, что он мне поможет.
1. а вы на курсах не проходили устройство автомобиля?
2. «деньги держать пока не получу сертификат?» — а вы купили автомобиль до получения водительских прав?
3. посмотрите лозунг Смартлаба — «Мы делаем деньги на бирже» — а не на недвижимости!
1. его все проходят, но для галочки, для общего понимания. конкретных прикладных навыков мало у кого есть, кроме замены колеса и проверки уровня масла.
2. конкретно я нет, но многие мои знакомые да. Либо купили до, либо получали права, зная, что родители отдадут машину.
3. Я на недвижимости деньги не делаю. Я думаю, куда их пристроить с продажи как раз недвижимости. Хотел бы зарабатывать деньги на ренте — сюда бы не писал.
Если вы не хотите помочь советом, о чем я прошу, не надо здесь тешить свое самолюбие и упражняться в риторике. Я понял — вы очень умный и опытный в финансовых вопросах человек. Признаю. Спасибо
1. вы попросили совет, я вам его дал, вам он не понравился.
2. я вам дал слиток золота, а вы им начали гвозди забивать, ну в принципе в ваших действиях логика есть.
На эмоциональном уровне не верьте, что здесь начнут заливать деньгами. Сначала их со всех соберут, потом, Если кого и зальют это будут сами банки и корпорации для расчётов с банками. Новостной фон будет на рост, но он не про нашу честь.
Тут по сути либо продать и вложить (немного туманная перспектива), либо оставить на ~6 тыс/ежемес — то с учетом коммуналки, но без аммортизации.
Куда вложить — вопрос вопросов и не только для новичков. Если коротко, то я (сам новичок, но новичок со стажем :) ) советовал бы везде помаленьку. Диверсификация — наш спасжилет, чтоб не утонуть.
Если сложнее, то так.
1) Если недвижку есть возможность сдавать, то так и делать. Но! Может и не получиться. Сам сдавал квартиру и не одну, на протяжении многих лет. Года 4 назад отказался: не навар, а убыток плюс гемор. Недвижка перестала быть активом (у меня), а стала однозначным пассивом. Но тут все зависит от города, района, квартиры, опыта и удачи.
2) Акции/облигации. Вполне да. Сейчас непонятно, что будет дальше, эмоции накалены, «по улицам течет кровь» — хороший момент для входа. Не именно сегодня, сию минуту (я лично жду следующего падения), а примерно. Но! Шанс, что всё полетит к херам собачьим — ненулевой. Не все деньги туда
3) Драгметаллы. Именно физические. Мне нравятся инвестиционные монеты, не понимаю, почему их так редко советуют и вообще обсуждают.
4) Вклады, валюта — по обстоятельствам. Если валюта, то бумажная. Хранить под матрасом, а не на счету
Других вариантов не вижу. Ремонт это никакая не инвестиция, а просто трата. Нужен или даже хочется — делай, жизнь-то идет. Денег не будет, но зато домой возвращаться приятно будет
Василий Федорович, человек задал вопрос. Сформулировал очень ясно и подробно. Перечитай. Ты видишь там «какой сертификат мне нужно получить» или «куда пойти учиться»? Я тоже не вижу.
Ты, вместо ответа, принялся поучать с хамоватой снисходительностью. «Грамотно… ну-ну...» Теперь вот и мне, с какого-то хрена, объясняешь, что мне «нужно обсуждать». Ну-ну
Цитирую автора:
«Прошу посоветовать более опытных товарищей в вопросах распоряжения финансовыми активами.
Коротко и по сути: Инвестиционную деятельность только начал.»
Финансовый совет!
Финансовый рынок — страхование, кредитование, фондовый.
На это он получил дельный совет — получи аттестат 1.0.
Что не так?
Василий Федорович, ты придуриваешься? Или реально такой? Человек просил совета не какого-нибудь, а конкретного. Куда именно вложить деньги в его ситуации. Расписал всё подробно, только картинку не нарисовал. Твой ответ — не ответ и не совет, а просто самодовольный вы2.71бон.
Почему-то, если спросить «как быстро зубную боль снять», то обязательно наползут учителя, будут нести чушь «да надо хоть элементарные медицинские знания иметь», «да надо к врачу идти», «да надо в аптечке новокаин иметь» с видом ниипаца знатоков. А способов снять боль они тупо не знают
У тебя есть «аттестат 1.0»? Ну так ответь человеку на вопрос. Нечего ответить? Тогда хрен ли поучать лезешь?
Василий Федорович, вот видишь. Твой ответ — самодовольное поучение, абсолютно не по делу. Возразить на это тебе нечего, поэтому начинаешь обсуждать меня. В порядке у меня голова или нет — это неважно, на твой ответ это НИКАК не влияет. «Грамотность… ну-ну...»
Если желаешь обсудить меня — ради Бога. Я горжусь своим ЧС (в смысле не своим, а в которые попал). Когда какого-нить инфоцыгана или бота тыкаешь носом в их лужу, то ответить им нечего и они резко жамкают ЧС. Двойная выгода: отвечать не надо, и я не мешаю им нести пургу, лишаюсь возможности комментировать.
Это сейчас реальная проблема. ХЗ что будет в ближайшем будущем.
Я вернулся во времена своего прошлого.Купил подразбитый крузак 200-ый на дизеле.Вкладываю и восстанавливаю.Абсолютно не понимая, что будет на авторынке через пол-года.Но такое уже было, когда я менял машину на квартиру.
Ремарка.У меня свой автосервисок и автомагазинчик.Надеюсь после восстановления остаться в прибыли к среднерынку. Ну или оставлю себе поездить.
Если делать чужими руками, то прибыли точно не будет.
Когда дома уютно и комфортно, работается и живется лучше, атмосфера домашняя лучше, что напрямую влияет на результаты труда.
ничем не отличается по сроку завершения, если уменьшить срок и платить столько же.
Мой вывод уменьшать обязательства. Срок(ежемес. обязательства большие) или платеж(обязательства малые, уменьшаться будут как снежный ком если соблюдать дисциплину, + есть маневр).
Так на вскидку
Сумма кредита 1 800 000 руб.
Годовая ставка 9,30%
Срок погашения 204мес.
Дата получения 26.04.2022
10% валюта (электронно или нал — ваши риски вам решать)
30% акции голубых фишек, которые устойчиво платят дивы / индекс (не заморачиваемся)
50% короткие ОФЗ до года!
далее:
— ребалансировка вначале кварталов
— каждый месяц берем по 1% от капиталла из ОФЗ и покупаем акции (см выше какие) / индекс ( етф или сами акции — ваши риски вам решать)
итого: при таких штормах идеальное время для начала, но именно начала, а не на всю котлету прямо сейчас!
— в итоге через 1 год доля акций у вас вырастет до 42%, ОФЗ снизится до 38%
кризис только начался, если все опять будет хорошо (это не точно) ), то будете на взлете подкупать.
если будет жопа (а она на года 2 легко затянется) будете покупать падающее и накапливать жирок внизу постоянно покупая дно)
— через 2 года доля акций будет 54%, доля ОФЗ будет 26%
имеем, что 2 года не нервничали, имели много кеша, покупали по чуть-чуть, копили жирок, имели возможность маневра с кешем если надо, если уволят и т.д.
— что делать далее с ОФЗ в 26% это ваше решение — оставить ли такие доли и ребаланс только далее блюсти и с зп подкупать только акции либо по долям, или в силу молодости далее тратить ОФЗ на акции это ваши решения и ваши риски!
как вариант далее:
— на 1ом счету блюдем доли
— в течении года на отдельный счет покупаем с зп акции отдельно и в конце года если выросли — делаем и с этой частью ребаланс — объединяем с долей акций на 1ом счету и делаем общий ребаланс, если не выросло к концу года — то подкупаем копим дальше и в конце года если выросло — объединяем и ребаланс делаем.
и так год за годом, дети/внуки будут миллионерами и могут просрать все — правильно воспитываем, порем, кормим пряниками)
как то так, все ваше и прибыль и риски.
1Q22 -37%
2Q22 -15%
На весь рынок 5-7 интересных бумаг. Даже усредняться люди перестали, до безнадёги еще далёко, вот тогда и надо начинать.
сейчас начинать хорошо, либо да ждать осени и там начинать, а что если инфляция ускачет и рынок полетит переоцениваться? как вы угадать предлагаете?
я уже так в 2020 не поверил в куе весной и кеш пришлось пасти 2 года)
Смелые умы говорят еще -30% и пора будет смотреть котировки. Это уровни примерно 2015-16гг. На уровнях довоенного 2013 можно будет кое что взять на долгосрок. Не так чтобы отросло, а пусть полежит, а вдруг.
ртс 400
да отпадали мало и все только начинается по сути
2. Депозиты крупных банков на пол года — год, минимум или офз на тот же срок
3. Как только пройдет пол года -год и ставка по депозитам\офз снизится до 10-11% присматривать новую квартиру в ипотеку, детям так сказать на будущее
4. Запомнить выражение «кэш — это трэш» и смотреть п.3
Суть в том что сегодняшний ваш платеж в 17,5 тр/мес в 2023году это будут уже другие деньги, а в 2024 тем более. В акции вкладываться вам как человеку неопытному несоветую — поберегите свои нервы и нервы своей семьи!
Ваша текущая квартира с доходом чистыми 6тр.в мес имеет смысл неспеша продать, но сомневаюсь что получится
Также нужно учесть индексацию цен на недвижимость на ближайшие годы, если рассматривать долгосрочное владение таким активом, а это уже сложнее. Сейчас на рынке недвижимости тоже неопределенность и многие говорят о завышенных ценах. Важно понять, насколько может в течение, например, 3х лет подорожать твоя квартира и сравнить с темпами инфляции в стране. Эти темпы можно лишь ориентировочно оценить, например, по уровню ключевой ставки ЦБ, либо самому попробовать сделать анализ цен. Но для такого анализа нужна статистическая база. Либо можно поверить оф. статистике.
В любом случае индексация цен на недвигу нужно сравнивать с уровнем инфляции. Например, если ты планируешь, что твоя квартира будет дорожать в год на 10%, а инфляция будет 9%, то ты получишь рентабельность сдачи 5,6% минус 1% итого 4,6%. Ну и соответственно с учетом затрат на ремонт еще меньше.
Поэтому на твоем я бы продал и выплатил долги. Текущий денежный поток улучшится, но нужно будет решить, куда его направить.
Я бы поделил на 3 или 4 равные части по типу инструмента. Желательно стремится захеджировать риски — т.е. подобрать активы таким образом, чтобы падение одних означало рост других. На ближайшие два года это позволит как минимум сохранить имеющееся. Правда при перекрестном хеджирования вряд ли будет премия к доходности, которую можно получить при увеличении рисков. С учетом санкций стоит рассмотреть активы, доступные гражданину РФ. Можно прикупить валюты, но какой — не знаю… шв. франк или йена или юань? или даже тур лиры, чтобы сьездить отдохнуть. Вообще обычно прибыль приносит именно удачно угаданный момент для входа в какой-либо актив, но многие тут гадают по графикам, хотя я в это не верю и за это кто-то меня закидает какахами скорее всего.
Так что, чтобы выбрать активы для начала надо составить список доступных и изучить в кратце их отличия. Акции, ОФЗ, корп. долг, золото/серебро/платина/палладий… в общем список из десятка интсрументов вполне доступен.