dekab1
dekab1 личный блог
17 апреля 2022, 08:06

Отмена банковского вымогательства.



Банкам запретили отжимать у клиентов 10-20% от суммы счета под предлогом 115 ФЗ.

Где то загрустил Олежка Тиньков, теперь у хомячков клиентов банка есть достаточно весомые аргументы в судах.
 


Президент России подписал закон, уточняющий порядок взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по отдельным операциям. Как следует из документа, выложенного на официальном интернет-портале правовой информации, и ранее публиковавшихся материалов, речь идет о запрете для банков устанавливать повышенные комиссии за перевод средств клиентов в связи с закрытием счета или изменением договора, а также под предлогом борьбы с отмыванием денег.

Поправки вносятся в федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Ранее Совет Федерации, одобривший их 13 апреля, разъяснял, что поправки направлены на обеспечение прав и законных интересов банковских клиентов при реализации кредитными организациями рекомендаций Банка России по управлению рисками отмывания денег.

В настоящее время кредитные организации устанавливают для отдельных категорий клиентов или отдельных видов операций тарифы (специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере), которые носят дискриминационный характер по отношению к добросовестным клиентам, отметил тогда Совфед.

Согласно утвержденным изменениям, «не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях». Это дополнение вносится в статью 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности» («Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации»).

В свою очередь в статью 4 антиотмывочного закона добавлено положение о том, что «к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, при осуществлении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом».

При внесении проекта этого закона в Госдуму в январе 2020 года его авторы — группа депутатов и на тот момент член Совфеда Людмила Бокова — поясняли, что, хотя законодательством не предусмотрена специальная возможность применения банками в отношении своих клиентов мер экономического характера, таких как повышение тарифов, введение комиссий, сборов и т. д., в связи с подозрениями на отмывочные схемы, банки зачастую устанавливают дискриминационные тарифы, руководствуясь, например, фигурирующими в рекомендациях ЦБ суммами или другими характеристиками клиентских операций, которые, по мнению регулятора, могут указывать на такие схемы. Наиболее показательным примером является практика установления тарифов на переводы денежных средств со счетов клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на банковские счета клиентов-физлиц, отмечалось в пояснительной записке. По мнению парламентариев, практика установления банками различных комиссий в зависимости от степени «социальной значимости» операции и суммы перевода не имеет иного экономического обоснования, кроме увеличения банками собственных комиссионных доходов.

Изначально в законопроекте было еще и положение, гласящее, что «размер комиссионного вознаграждения, взимаемого кредитной организацией при осуществлении операций по переводу денежных средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с их банковских счетов на банковские счета физических лиц, не может быть обусловлен различным назначением осуществляемых переводов либо различными суммами переводов», но уже при рассмотрении законопроекта Госдумой во втором чтении эта поправка исчезла из текста.

Подписанный президентом федеральный закон вступает в силу 1 июля 2022 года. Из текста закона следует, что поправки к закону «О банках и банковской деятельности» распространяются в том числе на правоотношения, возникшие из уже действующих договоров.



41 Комментарий
  • Turbo Pascal
    17 апреля 2022, 08:23
    Меня такое использование 115ФЗ вообще прикалывало.
    Отдал 20%, и спокойно забрал остальные 80%.
    Недорого для наркоторговли и терроризма, наверно.
  • Диктатор
    17 апреля 2022, 09:18
    У меня так попал знакомый под раздачу в одном из банков( не Тинькофф), но поскольку он не стал устраивать скандал, то ему перевели 20м в другой банк по цене платёжки.
    Я не знаю ни одного подобного случая с Тиньков, чтоб переводили деньги в другой банк по цене платёжки. Обычно сумма отступных 15% и при этом счетов со 100 или 500тр нет, все счета были от 5м.
  • Григорий
    17 апреля 2022, 09:21
    Это можно было сказать короче
  • Ernie
    17 апреля 2022, 09:24
    Да у них не все гладко, но я стараюсь держать деньги не больше чем нужно на оплату налогов и текущих расходов, остальные сразу вывожу себе на карту. Мне у них нравится что перевод на свою личную карту мгновенный в любое время, в сбере бывает сутки ждёшь пока одобрят перевод
    • Диктатор
      17 апреля 2022, 09:33
      Ernie, У меня два счета Открытие и Авангард перевод дивидендов или под отчёт занимает минут 10-12 и никогда не запрашивали дополнительные документы. Хотя, всё может поменяться.
    • kuzbass_oleg
      17 апреля 2022, 12:02
      Ernie, Да не смеши, это у тебя какой то прям супер мини бизнес. А если надо выводить по 5-10 лям в месяц? А НДС ные компании? 
  • Ernie
    17 апреля 2022, 10:48
    Если все время держать в голове что в нашей стране, все деньги которые лежат где-то там в банке, это деньги банка и ты можешь их в любой момент потерять, они кнопочку нажмут, а ты будешь бегать что-то доказывать, то жить становится проще, всегда держу на счетах м минимум, который если что не больно будет потерять, государство уже не один раз доказало что кинуть могут в любой момент
      • kuzbass_oleg
        17 апреля 2022, 12:04
        dekab1, У меня счёт и в первом списке и во втором. Но без проблем и там и там.
          • kuzbass_oleg
            18 апреля 2022, 11:21
            dekab1, Ну уже и не дойдёт.
      • profynn
        17 апреля 2022, 12:18
        dekab1, кстати, про Альфу, прислали тут сообщение — откройте бесплатную карту и получите 1000 р., думал думал, и решил отказаться. В их офисе нужно несколько раз диктовать цифры, приходящие на телефон. Что ты при этом подписываешь, ты не знаешь. ВТБ не выдает на руки договор — у них все электронно, то есть, случись чего, у тебя нет вообще никаких доказательств. Тинькофф никогда не нравился, просто на уровне подсознания
          • profynn
            17 апреля 2022, 13:06
            dekab1, Без обид, но это идиотизм.
            согласен, проблема в том, что банк работает по таким условиям
            либо через бумажные документы.
            мне такие документы не предоставили
              • Andrey
                17 апреля 2022, 20:40

                dekab1, Ещё Московский Индустриальный Банк начал смс-ки подписывать. Год назад не было.

                Надо понимать, что для Почты банка это очень хорошая возможность, так как банк работает (должен) рабоать в самых захолустьях необученными операторами. А вот Альфе такое не к лицу, у него операторы качественные как правило...

  • igor12
    17 апреля 2022, 13:47
     Респект и уважение автору  топика за то, что озвучивает актуальные темы с позиции здравого смысла… думающего чела!!
    В начале года  (до всех ограничений) года воевал  с ПСБ банком. При выводе небольшой суммы  нал.(4 тыс$ ) с валютной секции брокера ПСБ эти кретины под шумок 115ФЗ(который в данном случае вообще не при чём!!) пытались навязать варварский  доп. оброк до 10%!! 
    Братва в 90г. скромнее была!  Естественно были посланы нахер.
    Но пришлось за этими копейками приезжать в офис 4 раза!
    Жёстко было сказано брокеру ПСБ,  что эти кретины с родственном банке перечёркивают всю их работу как брокера. На таких условиях надо очень себя не уважать чтобы продолжать с ними работать.
    Тот же брок.Открытие (при всех вопросах к их сервису в последние годы) даёт возможность клиентам нормально решать эти вопросы...
    И рубли после формирования заявки на вывод в течении 30-40 минут падают на счёт Стороннего банка!
    • Sedok
      17 апреля 2022, 14:04
      igor12, я в новосибирском банке БКС однажды попал на оброк 20% по ФЗ-115. Дерьмобизнес, ничего личного
      • kuzbass_oleg
        18 апреля 2022, 11:20
        Sedok, Мне повезло больше, просто запросили происхождение.
  • Штум
    17 апреля 2022, 14:30
    Тинькофф теперь закроется?)
    • xSVPx
      17 апреля 2022, 19:26
      Штум, вряд ли. Они приспособились считать валюту при выдаче через банкоматы «по курсу банка», теже 15-20%.
      И пока им ЦБ за это все в бубен не настучал.

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн