10 февраля 2022, 11:24

Вклад в банке в рублях и долларах. Что оказалось выгоднее за 10 лет

период выбран просто: #10Ychallenge. Никаких подгонов и манипуляций, мне результат был не важен совершенно. Просто люблю брать исходные данные и получать из них графики.

Дано:

два инвестора каждый год открывают вклад сроком на 1 год на рыночных условиях;
У одного всегда вклад в рублях, у другого в долларах США;
У первого ставка выше, у второго ниже, но он спокоен насчёт возможной девальвации, но немного тревожат новости о запрете $;
Каждое 1 января оба инвестора пересчитывают свой результат в рубли;
проценты, полученные за год так же присоединяются к новому вкладу — капитализация.
против обоих инфляция (в исследовании — наблюдаемая инфляция, беру из докладов на сайте ЦБ РФ)

вклад в рублях, в долларах и инфляция от ФОМ

Результаты: валютные вклады принесли более 180% за 10 лет, рублевые 90%. Оба инвестора молодцы, смогли отложить потребление на будущее и хотя бы частично компенсировать рост цен на товары и услуги.

Данные о средневзвешенных ставках по вкладам в разных валютах и на разные сроки есть на сайте ЦБ РФ.
Сравниваю банковский вклад и доллар США. 2015-2020. Что выгоднее

upd. Опрос, какая инфляция вам кажется ближе к истине «Реальная» от Росстат или наблюдаемая от ФОМ.

вклад депозит исследование банк рубль доллар видео инфляция банки

Pomeschenko

Николай Помещенко

Москва

167

6 329

с 11 февраля 2017

26 Комментариев

Принцип Парето
10 февраля 2022, 11:31
1. Ставки по рублевым вкладам были значительно выше.
2. «Наблюдаемая инфляция» — инфляция по опросам колхозников. Умножьте почти любую цену 2012г на 3.71 и поймете что она ошибочна. Особенно по бензину.
+10
- Николай Помещенко
  10 февраля 2022, 11:34
  Принцип Парето, по поводу наблюдаемой — ей я больше верю, чем от Росстат. Она и выше в 1.5-2 раза обычно. Хотя, лично мне инфляция интересна только как ориентир для центральных банков.
  
  Это средневзвешенные ставки, то есть те, по которым большинство вкладов открывалось. Но на сайте ЦБ есть данные и о максимальных ставках, тех, превысив которые банк обязан платить дополнительные отчисления в АСВ.
  0
  - Принцип Парето
    10 февраля 2022, 11:38
    Николай Помещенко, надо не верить, а считать. Вы хотите сказать что за 10 лет все в среднем подорожало почти в 4 раза? Это мягко говоря не так. В реальности ближе к Росстатовским условным 2 разам.
    
    На инфляцию человек никак не мог повлиять. А вот открыть вклад в банке под 10+% мог любой. А в конце 2014 — начале 2015 даже 20% были не предел. Так что если человек не заморачивался вкладами, а открывал вклад в сбере по ставке в 2 раза ниже, это исключительно его проблемы
    +7
    - Николай Помещенко
      10 февраля 2022, 11:46
      Принцип Парето, вы деловую прессу читали в 15х-16х? про дефицит АСВ писали часто
      
      люди разные, не каждый хочет брать доп риски, это их право.
      
      про инфляцию сложно сказать… у Росстат своя корзина, она часто меняется. а опросная учитывает изменения в потребностях людей.
      
      я просто данные взял
      0
      - Принцип Парето
        10 февраля 2022, 11:51
        Николай Помещенко, прессу читал и фиксил/пополнял вклады. АСВ всегда бабки выделяли на выплаты. Я пользовался не помойками. Из всех куда вкладывал только один закрылся и то, я оттуда все вывел за год до отзыва лицензии.
        
        Опросная инфляция вообще никак не учитывает сезонность и сильно подвержена когнитивным искажениям. Дай бог кто-то из опрошенных реально рассчитывал что-то, а не следовал за информационным фоном в СМИ. Объективность ее никакая.
        +4
        Николай Помещенко
        10 февраля 2022, 11:54
        Принцип Парето, но ЦБ смотрит именно на опросную: ожидаемую и наблюдаемую.
        возможно, вы правы, надо было и Росстатовскую пихнуть в график.
        или взять среднее между ними.
        
        ну сильно усложнять таблицы тоже не хотелось. обзор на 3 минуты, ну и ладно
        0
        Mityan
        10 февраля 2022, 12:03
        Принцип Парето, да, на наблюдаемую инфляцию нельзя полагаться, т.к. у народа память слишком короткая. ее вообще практически нет.
        +1
        Николай Помещенко
        10 февраля 2022, 13:56
        Mityan, ок, добавил ИПЦ от Росстат
        и опрос сделал какая ближе к истине.
        
        0
        Николай Помещенко
        10 февраля 2022, 14:00
        Принцип Парето, ок, добавил инфляцию от Росстат. В комментарии бросил график
        0
    - Дмитрий
      10 февраля 2022, 12:00
      Принцип Парето, На некоторые продукты ближе к 4 разам.
      
      +5
      - Принцип Парето
        10 февраля 2022, 12:27
        Дмитрий, тут 15 лет так-то. Добавьте 5 лет высокой инфляции 2007-2011 и получите. И даже с вашей фото далеко не все в 4 раза выросло. Акцизные водка и сиги явно не в тему
        +3
        Дмитрий
        10 февраля 2022, 12:41
        Принцип Парето, Это первое что нашел, вот точнее
        Картофель 6.86 р. (ашан) 8.9 в Пятерочке, стал 50р (Пятерочка)
        источник:tsenomer.ru
        tsenomer.ru/korzina/moskva/date/20120201/
        +2
        Принцип Парето
        10 февраля 2022, 13:04
        Дмитрий, а молоко, яйца, бензин и кучу других наименований? Тоже в 4 раза?
        0
        Дмитрий
        10 февраля 2022, 14:00
        Принцип Парето, Я не утверждал, что на все. На некоторые продукты.
        Бензин, Водка, Сигареты, Пиво — я не потребляю. Масло растительное тоже мало, хоть оно и 1,5 раза подорожало. А вот сливочного много. Сейчас по 109 беру.
        0
        Mityan
        10 февраля 2022, 14:02
        Дмитрий, если интересно — можете взглянуть вот тут:
        smart-lab.ru/blog/754819.php
        
        Выбирать продукты из таблицы, умножать и сравнивать с теми ценами, что видите в магазине.
        
        0
    - Валерий Крылов
      10 февраля 2022, 12:58
      Принцип Парето, судя по чекам из супермаркета как раз 3-4 раза.
      0
      - Николай Помещенко
        10 февраля 2022, 13:59
        Валерий Крылов, но в расчете ИПЦ Росстат учитывается рост цен не только на товары, но и на услуги.
        Я добавил в график, выше в комментарии бросил
        0
        Валерий Крылов
        10 февраля 2022, 14:12
        Николай Помещенко, Понятно, что истинна где-то посередине.
        0
Александр
10 февраля 2022, 15:45
Как можно такую ерунду насчитать в итоге. Это заказная, рекламная статья? мол храните деньги в рублях — даже в случае обвала это получается выгодней?
0
- Николай Помещенко
  10 февраля 2022, 15:51
  Александр, нет, статью и тему мне никто не заказывал.
  0
Александр
10 февраля 2022, 16:11
По рублевым вкладам — ставки были намного выше, если нормально посчитать то получится доходность такая же как в долларах, за 10 лет одинаковый результат
0