Прошу совета у сообщества SMARTLAB! Наследство 5,2 млн. руб.
Здравствуйте! Писать умею плохо и сразу прошу прощения за это. Когда вижу посты с просьбами посоветовать, как и куда вложить деньги — забавляет. Люди готовы массово давать советы по распоряжению чужими деньгами. Давать совет – это просто! А острить и подкалывать вызывает определённое чувство удовольствия (я сам такой). Но… Чёрт возьми! Настало и моё время просить совета. Дело в том, что распоряжаться своими деньгами (для меня большими) оказывается пипец, как страшно! (риски вырисовываются).
Многодетная семья (трое детей 4, 6 и 11 лет)
Мне 38, жене 37.
Получим в январе 2022 года долю наследства 5,2 млн. руб.
Живём в своём доме 190 м2, но требуется ремонт на сумму ~1 млн. руб. (довести до ума отопление и отделка на 2 этаже).
Также мечтаем о втором автомобиле — новый паркетник ~2,5 млн. руб. (Кореец или Шкода)
Пополнение инвестиционного портфеля не планируем, т.к. денег и так едва хватает, живём впрок, на многом экономим.
Цели:
1) В конце 2022г. или начале 2023г. закончить внутреннюю отделку дома: ~1 млн. руб. по текущим ценам.
2) В 2024 году покупка второго автомобиля (новый паркетник) ~2,5 млн. по текущим ценам.
3) 2024+ сохранение и приумножение оставшихся средств.
Как это вижу я.
Брокерский (в ВТБ) + ИИС (в Сбере уже открыт).
На ИИС кидаю 400 т.р. и покупаю фонды облигаций РФ в равных долях (SBRB, SBGB).
На брокерском меняю рубли на доллары США и:
— покупаю на 1/3 депо фонды акций развивающихся стран в равных долях (например, TEMS, VTBE)
— жду летом или осенью 2022 г. просадку индекса S&P500 на 10-20% от текущих уровней (повышение ставки ФРС) и закупаю его (VTBA) на 1/3 долю от депо.
— ставшаяся 1/3 лежит в долларах США.
Осенью 2022 года или весной 2023, продаю доллары США на ~1 млн. руб. и вывожу на ремонт дома.
В 2023 году и далее (пока предусмотрен налоговый вычет) также переливать с брокерского счёта по 400 т.р. в год. И что покупать на ИИС в 2023 я пока не знаю. Покупку отдельных акций не рассматриваю, только индексы. Кстати, где-то читал, что весной 2022 году в РФ появится возможность покупки иностранных индексных фондов и конкуренция увеличится. Может и комиссии уменьшатся.
Прошу подсказать ВАШЕ видение, с учётом целей, куда вложить 5,2 млн. руб.
И что будет с динамикой роста цен в долларах США на авто до 2024 годах. Может быть, насытят рынок чипами уже и логистику улучшат.
P.S.: к критике готов!
Что они себе позволяют???
Дом 190м, еще и 3-е детей завели.
Да это ладно да как они еще посмели о второй машине мечтать еще и Шкоду надо????
Когда вся страна выживает на 15тыщ в месяц.
Пойду расскажу на Дожде об этих зверствах.
А так молодцы конечно)))
Да и в целом, вы же как-то собирались дальше жить и без наследства. Как без него планировали 2022 и последующие года?
Потратив сегодня, Вам захочется что-нибудь ещё и ещё и ещё. Трата это удовольствие, которое заставляет тратить ещё больше. А вот если Вы организуете денежный поток с инвестиций, тогда уже сможете направить этот поток на ремонт, содержание или увеличение инвестиций.
обожаю смарт-лаб!!!
заберите у неё машину, пусть ходит пешком и не застревает!!!
2153sved, высер — ЧТОНАДО!
Если опыта нет, то при перекладывании из рублей в доллары, в СнП500 и обратно, гарантировано потеряешь деньги.
Самое разумное у тебя написано — класть по 400 в ИИС, а там можно в ОФЗ и в дивидендные акции. Хорошие безрисковые проценты заработаешь. Чтобы жить за счет инвестиций, нужна сумма от 10 млн. Этого у тебя пока не предвидится, поэтому иди по пути сохранения средств, т.е. ИИС, а не спекуляции.
даже если сейчас вложить в дивидендные акции, можно к лету от 6% и выше получить. 250к на отопление второго этажа должно хватить, как считаете?
Не слушайте тех, у кого мечты о суперприбыльном инвестировании затмевают понимание рисков. В детей и в дом надо в первую очередь вкладываться.
Честно говоря, дальше даже не читал. Странный подход, имхо.
Андрей Круглов, я жену за руль, особенно с детьми вообще сажать не буду, целее останутся. А так не вижу ничего плохого
Если вы считаете, что это «стремно» или «не солидно», то намного стремнее — это купить тачку за 2,5 млн, когда даже нет дельты. Вы хотите, якобы хорошо сделать детям, но по факту, вы отнимаете у них фундамент, который мог бы возникнуть, вложи вы нормально эти деньги. Через 10 лет они начнут заканчивать школу, затем нужны будут деньги на свадьбы и дома — вам уже сейчас нужно начинать копить, особенно с вашими вводными.
Учтите при планировании будущих затрат, что через 15 лет, когда старший вуз закончит, в виду обычной инфляции дома уже будут в 2-3 раза по ценнику выше
Авто для жены, чтобы катать детей. У вас детей нет, видимо… и жены любимой тоже. О разном говорим.
Андрей Круглов, Я вам транслирую картину с точки зрения ваших детей, когда мне было 11, в 2009 году родители купили нового корейца за 800к, а не акции сбера. Поэтому теперь мне даже с доходом 200к, нужно 5-10 лет, чтобы на хату в москве накопить 20-30 мультов (столько будет стоить трешка 80 квадратов) как раз к моменту покупки.
Но вы можете баловать жену и детей сейчас, думая, что как-то там потом само все рассосется
Андрей Круглов, ну перекрасите ниву в розовый. Машина по местам обычная, наклоните пассажирское сидение переднее, даже не нужно будет двигать его каждый раз, когда дети назад залезать будут.
Вы определитесь, вам нужна машина с хорошей проходимосттью или розовая машинка из салона понтоваться жене?
По многим меркам из ваших вводных вы даже такую ниву по финансовому положению себе позволить не можете, если говорить прямо. Но если нужна, чтобы зимой по сугробам ездить, то только такой вариант
Либо вы не обманывайте сами себя, признайте, что машина вторая нужна для самоудволетворения своего внутреннего желания потреблять, а не для реальной нужды, смиритесь и забудьте про покупку.
Важный шаг на пути к развитию себя — это перестать мыслить крайностями. Удачи!
Цитата «Основатель компании Toyota, Сакити Тойода, постоянно пользовался правилом «пяти почему». Во всех непонятных ситуациях он использовал этот метод, и тот ему всегда помогал.
Вот это правило. Например, тебе хочется шубу.
Спрашиваешь себя: почему я хочу шубу? Это первое «почему». Отвечаешь: потому что я хочу всех удивить. Окей, второе «почему»: Почему ты хочешь всех удивить? Ответ: Потому что хочу, чтобы на меня обратили внимание. Третье «почему»: Почему тебе нужно, чтобы на тебя обратили внимание? Ответ: Потому что я чувствую себя неуверенно. Четвертое «почему»: Почему ты чувствуешь себя неуверенно? Ответ: Потому что я никак не могу реализоваться, потому что я сижу на одном месте. Пятое «почему»: Почему ты не можешь реализовать себя? Ответ: Потому что я занимаюсь тем, что мне не нравится. И скажи теперь, при чем тут шуба?
Сакити Тойода научил, что в ответе на пятое «почему» и кроется первопричина, которая, на первый взгляд, не просматривается. Пятое «потому что» выводит на свет то, что скрыто. Если угодно, пятое «потому что» и есть настоящий ты. Это очень действенный способ проверить, что ты на самом деле скрываешь, в чём боишься признаться даже себе, чего ты действительно хочешь и что, на самом деле, просто мишура.»
Михаил Titov, о господи, Михаил, ну Андрей же не про розовый цвет говорит — хотя бы коробка автомат и подушка безопасности чтобы была)
у нас в Сибири тож снега много — у меня сузуки гранд витара была, ее даже называют японская нива, проходимая прям очень
это конечно не автофорум, но переднеприводный кросовер застрянет гораздо раньше чем хэтч или седан.
Надо смотреть что-то из бу авто я считаю и подешевле. 2,5 за городской паркетник это много. Лучше найти бу авто и побольше вложиться в ремонт. имхо
И наверное к минивену сразу лучше! )
При этом хотите ВТОРУЮ тачку за 2,5 ляма и ремонт за лям...
Вкидывайте все в портфель, покупайте индекс и может мунициапальных облиг.
Посмотрите статьи у Finindi, что вот этой фигней
заниматься вам смысла нет. Вам не 60 лет, чтобы очковать просадки, тем более даже 20% — ни о чем. У нас тут рынок РФ просел больше, чем на 20 за несколько месяцев, ничего, живы здоровы. А такие коррекции регулярны, суммарный результат от их ловли, если вы не 24/7 в рынке у вас будет орицательныйАвтор, перестань позориться.
Если (большое «если») принять это за чистую монету, то автор живет в доме 190 кв м, имеет машину, планирует вторую, делает ремонт, получает 5 лямов нахаляву, и «ему пришла пора просить совета. Только не острите, не смейтесь, в инвестиции не планирует, и так „живет впрок“ (наверное, все-таки „в долг“, жертва ЕГ).
Мой совет, с учетом этих условий — отдай взрослому.
Андрей Круглов, «перестань позориться» у тебя в голове, в одно касание" превратилось в «бороться с комплексами»???
Круто. Я про таких только в Инете читал. Когда жиртресты, чтобы перестать позориться не сбрасывают вес, а «борются с комплексами». Я думал, это фрики какие-то или журналистские придумки, а вы есть...
2. Авто — неправильная инвестиция. Но мечты выше правил.
3. На жену не хотите сделать ИИС?
4. Вы не знаете, когда рынок упадет. Поэтому неплохо бы часть средств вложить в короткие ОФЗ, а не в доллар. Именно ту, на которую хотите купить индексы при их снижении.
2. Тачка реально нужна. Цены на б.у. авто не адекватны. Реально новую проще купить.
3. Жена не работает, вычета нет. Но действительно, часть долгосрока может на тип Б на ИИС жены залить.
Может просто отложить детям скажем по 1.500.000р в долгосрочную стратегию? Остаток на дом потратить потихоньку — цены на стройматериалы уже и так на максимуме, торопиться мне кажется смысла нет
Мой совет прост: купить Лук на все и ни о чем не думать.
Просто подумайте над этим.
Ваш пост — это стеб? Скажите, что да?
Потому что, блин, я что-то не понимаю в этом мире. Для меня 5 млн. — это относительно небольшая сумма, которую я могу себе позволить потерять без большого стресса, но тачка за 2.5 млн. — это для меня ППЦ как дорого, у нас на семью старый хундай, который мы лет 5 назад за 1.2 млн. что ли купили — меня и то бесят расходы на содержание этого хлама несколько десятков тыр в год.
Я не понимаю, как можно рассуждать о том, что на всем экономишь, как вкладывать какие-то копейки на ИИС (и выжидать там просадки индекса, чтобы не дай бог риски уйти в просадку не реализовались) — и рядом походя рассуждать о том, чтобы ввалить 2.5 млн. руб. в кусок железа (причем уже второй)? Вы, бл… дь, это серьезно?
Ваш план должен быть такой: сделать ремонт дома, купить себе (ТОЛЬКО ЕСЛИ ОНА КРОВЬ ИЗ НОСУ НУЖНА) подержанную дешевую тачку (за лям или если можно — еще дешевле, вы же бедный, без обид, если для вас 5 млн это серьезный капитал, нахрена вам тачка за 2.5 млн???), а остальное положить просто на брокерский счет и собрать диверсифицированный портфель (навскидку, судя по тому, что вы боитесь риска — 15% золота, 35% — акции разных стран, 50% — разные облиги), когда денег совсем не хватает — брать с него на жизнь.
MadQuant, Полностью согласен, чтобы иметь тачку за 2,5 млн, нужно их суметь хотя бы за год заработать дельтой или капиталом. Значит как минимум желательно портфель больше десяти лямов иметь или доходной недвижки на 20.
А если таких денег нет, то есть общественный транспорт. В детстве ездил на тренировки в соседний поселок (бассейн) на автобусе, ничего, жив здоров остался.
MadQuant, супер комментарий — каждое слово прямо в цель!![]()
вот эти два момента прямо очень в посте понравились
1. «денег и так едва хватает, живём впрок, на многом экономим»
2. «также мечтаем о втором автомобиле — новый паркетник ~2,5 млн. руб.»
человек экономит, денег не хватает, получил наследство (считай — получил прекрасный шанс для начала создания капитала), а человек половину его направит на машину за 2,5 млн руб.… необъяснимо
Мне кажется что это такой стёб😅
не, необъяснимо — это раздавать такие советы от арендатора хаты в пределах ттк/садового, который (надеюсь) достаточно хорошо осознает, что собственные 190+ кв.м. в замкадье сорри в Н.Москве ему нах не сдались, т.к. гемор (при этом плохо представляет с чем сопряжено проживание/эксплуатация 190+ кв.м. на бытовом уровне).
а так да, коммент зачетный если опустить контекст
.
и самое главное — если просадки по spx ни на какие 10-20 не будет, а весь EM будет сливаться по полной — что тогда))))
И не надо рекламировать говнецо типа Киосаки.
И если Вы не знаете основ бухучета, не стоит этим гордиться.
Женщине с детьми конечно автомобиль нужен, тут не отвертеться
1 ты не написал есть ли у тя старики родители… явно пожилые люди...
2 работает ли жена или ты один работешь на 4ых+ возможно старики
3 5мио это для тебя сколько месячных доходов семьи
4 есть ли у тя накопления или живешь от зарплаты до зарплаты
5 можешь ли копить и откладывать со своей зарплаты
6 в каком регионе живешь и где… т.е идея в том что детям куда ехать на учебу… а их у тя 3ое… и через 6 лет надо будет их на учебу пристраивать — встанет проблема жилья...
я б те сразу сходу дам совет
вот смотри у тя есть дом достаточно большой
перепланируй его так чтоб в перспективе можно было жить в нем 2мя — 3мя семьями не пересекаясь… т.е у каждой кухня своя, туалет свой...
либо дети у тебя смогут подольше пожить… либо стариков в дом возьмешь приглядывать а внуки в их хату заедут… вообщем тема очень жизненая...
либо вот у тя дом удален от всего и приходится постояно ездить… может купить поближе дом то… и второе авто покупать не надо и дом новый
конечно понятно что деньги руки жгут… а купить авто самый простой и бестолковый вариант… авто должно стоить 3-6 месячных зарплат иначе раззорит… и бабу не слушай…
5 мультов в индексный фонд/фонды и забыть.
Вам по 40 обоим, второго шанса жизнь может уже не дать, а так есть шансы к пенсии не остаться с голой ж… й, плюс может оплатить обучение детей к тому времени сможете за счет текущих доходов с капитала, а не за счет его тела…
И учтите, что сегодня вы не видите массы неминуемых обстоятельств. Детей вам учить ещё 18 лет, сколько тогда будет вам лет...?
У вас, возможно, есть родители, это тоже выливается в могучие расходы и ограничения возможности работать.
согласен, смотря как использовать. я как и автор темы катаюсь по 25км до работы
Гранта в именно этом кузове верх практичности.
Вам шашечки или ехать?
Советую не брать фонды на русские рублевые облигации. Хотя бы на еврооблигации — FXRB/FXRU или аналоги от других УК.
График сравнения SBRB и FXRB
Если верите в падения курса рубля, то брать FXRU вместо FXRB.
Если для себя Вы чётко понимаете почему «VTBB норм», то конечно берите его. Лучше конечно взять лист бумаги и написать аргументы за VTBB и подтвердить их цифрами и графиками хотя бы из прошлого.
Деньги, которые предназначены для срочных дел/покупок, крутить на бирже категорически не советую. Почему-то всегда так случается, что срок покупки/ремонта настаёт — а активы на бирже не в плюсе, а совсем даже наоборот
1. Как уже упоминалось выше Geely Atlas отличная машина для неторопливой езды и легкого бездорожья. Есть еще много других китайцев, они по качеству уже вышли на уровень корейцев. Гнаться за модными корейцами никчему.
2. У нас в стране на моей пямяти было 3 волны, когла возникал дефицит автомобилей и люди с выпученными глазами хватали все подряд по любой цене. Тут как и в трейдинге надо подождать 1-2 года и дефицит сменится избытком. По другому ни разу небыло и не будет. А еще и в долларах машина может подешеветь в 1,5-2 раза, что тоже неоднократно было.
3. А может перебраться ближайшей город, до которого 25 км на работу ездишь? Там школы, секции для детей. Жизнь то одна и зачем ее тратить на дорогу. Но не зная конкретики нельзя решить, что лучше.
Ну а деньги держать пока в долларах в сбере. Или 50/50 доллар/рубль.
1) Будем рассматривать покупку нового китайца и б.у. грандвитары. Но опять же в 2024 году. До лета дотянем на 1 авто. Возможно, летом возьмём на пару лет что-нибудь за 300 т.р. для меня.
2) Вот именно такого эффекта я и ожидаю! То, что мнения совпадают — это очень воодушевляет!
3) Деревня, в которой мы живём — это адрес такой. Старая деревня рядом. А наш дом в коттеджном посёлке с центральными коммуникациями. Свой председатель, комендант и др. персонал. КП на 120 участков. Около 30 домов живут круглогодично, остальные либо дачи, либо строятся или просто земля. До ближайшего крупного населённого пункта с инфраструктурой ехать 8 км (10 мин. на авто) — Шишикин лес. Там дети в саду и в школе. Я работаю дальше — в 25 км в сторону области (25 мин. на авто). Всё это город Москва ТиНАО. Живём 7 лет на земле специально строили дом для реализации планом жить только на земле.
По инструментам на фондовом рынке мне нужны в основном консервативные и инструменты с минимальным риском, однако рассматриваю часть денег вложить в бОльший риск. Буду определяться, советы дельные были. Просто держать валюту и рубли не вижу смысла, тогда уж депозит.
Опять же, финподушки у вас видимо нет. (ушла на форсированное завершение дома — лишь бы побыстрее заехать. Сам так поступал)
Сделайте финподушку. Хотя бы месяца на четыре ваших расходов (лучше бы шесть). Ваше сердце скажет вам огромное «Спасибо!»
Тем более, что работаете, как я понял, в семье вы один
Мне мои вложения в фонды облигаций не понравились. Я про SBGB.
Ладно, не буду надоедать. У вас же трое детей, как я понял — забот хватает.
2. Подумайте о комбинации:
— фонд на облигации, у ВТБ хороший фонд смарт бета VTBB
— БПИФ на акции, например, DIVD или VTBX
Вам тут пишут про FXRB. Тоже не плохо. Но если ставка ФРС вырастит в 2022, то доходность по нему за 2022 может быть ниже ваших ожиданий. Долгосрочно, при падении ставки ЦБ РФ доходность по нему будет падать, а вот фонды на рублевые облигации покажут опережающий рост.
1) переводить всё в доллары.
2) тратить только на детей — развивашки, секции, школы, учеба — лучшее из всех вложений
Продайте дом, машину и купите 3-х комнатную квартиру в городе с большой кухней-гостинной рядом со школой!!! Продав дом сможете купить 3-х комн. квартиру и еще останется на 1 комн кв. +на наследство купите 1 комн. квартиру и пока сдавайте, а потом одному из детей отдадите. Надо строить планы заглядывая минимум на 5-10 лет!!! Как Вы себе представляете Вашу семью через 5-10 лет…
я ее живьем видал… ооочень достойный авто за свои деньги для плохих дорог
Если это не стеб.
Человек не ищет решения, он просто самоутверждается своих идеях. Тут очень много умных людей которые отметились комментариями с советами за которыми есть размышления ваших не маленьких мозгов. Но это все тлен.
Человек сам наплодил детей, сам вложился в дом и сейчас сам хочет размотать неожиданную халяву на какой то мусор, дурака учить только портить.
Бери ношу по себе что б не падать при ходьбе
ИИС по-любому вариант
ИИС тип Б тоже не помешает, есть не просит
Нефть высокая, хотя вероятно может снижаться. Бакс даже на раздутых истериках продать высоко не могут. Ну, может на тонком рынке куда-то и забросят, но даже на относительно недавней жести с отрицательной нефтью он показал всего 82. А процент по нему отрицательный.
Работа же на рынке требует времени и умений, которых судя по посту у Вас нет. А халява крайних лет, когда на дешевых деньгах все росло как не в себя… Ну она может продлиться какое-то время, но работа потребует внимания. И будет не проста.
П.С. Что до машины, смысла брать дорогую никакого не вижу, но если прямо хочется ну ок. Единственное что я бы посоветовал взять в лизинг сначала, поездить и на практике убедиться что нафиг она не нужна. Т.к. продавать новую придется с большим дисконтом. Когда еще там найдется другой лох с деньгами чтобы ее втарить, вопрос гадательный. Ну а так будет раздражать высокая цена обслуживания. Кидать же понты в деревне, в 40 лет… Типа а вот у меня Машина… Ну такое себе. И дорого. И глупо.
Для этого прыгающую тачку возьмите и сделайте хайр на голове или что там сейчас молодежь делает. :-)
В остальном крайний совет вполне работающая штука, если цель обратить на себя внимание. Прыгающая машина на себя внимание обратит. У нас их мало или вообще нет. Будет уникальный товар.
А так от человека, конечно, зависит. Мне вот комфортно на обычных машинах ездить, нет фетиша. Ну кому-то позарез какую-то там машину надо для счастья. Ну ок. Бывает и так.
Сейчас машина не показатель благосостояния, любой может взять в кредит что угодно. Поэтому главный критерий там полезность, функциональность, а не престиж.
Андрей, а что с родителями случилось? Ковид?
Просто я думал, что в столице с медициной получше. У самого родители ушли недавно. У матери огромная аневризма аорты — случайно нашли. У отца — рак легких. Обнаружили только на 4-й стадии. Но мы в Рязани — нам в поликлинике только давление могут померить
Доделать дом = прекрасная идея.
Будь у меня такая же ситуация, я бы поступил так: 25% вложил бы в Сбер, 25% в Газпром, 20% в Алибабу, 5% в Тал, 5% в Атару, 5% в Еспер, 15% в Валера Энерджи (компании на 22 год, дальше надо будет смотреть по ситуации). Проценты указаны от суммы = наследство — сумма на ремонт дома — 350к (на 2 машину).
Пы сы, фонды мусор, коррекции может и не быть, Вася вон 2 года в шортах сидит и нет причин, чтобы он их закрыл в плюс в близжащий год-два.