Мне 32, я здоров, но составил завещание. Вот почему

Не то чтобы я собрался назавтра помирать… Но у меня нетипичная ситуация, так что эта штука будет полезной в любом случае лично для меня. Сейчас постараюсь всё объяснить.

Как видно из заголовка, мне 32 года, у меня нет никаких заболеваний, из-за которых можно «откинуться» в обозримом будущем, но при этом я на прошлой неделе составил завещание. Так уж сложилась жизнь, что у меня есть имущество, которое является довольно ценным — это и квартира в СПБ, где мы сейчас живём и на которую заработали вместе с женой без чьей-либо материальной помощи, есть и инвестиционные активы, об управлении которыми я написал уже не одну сотню постов здесь.

Сразу скажу — я не знаю, как делать лучше. У меня нет никакого опыта в завещаниях, я — не юрист. Я просто опишу так, как это сделали мы.

На данный момент у меня 5 наследников первой очереди: жена, двое детей, мама, папа.

Одного из наследников я никогда не видел (догадайтесь, которого), но он исправно платил алименты вплоть до моего совершеннолетия. В ГК РФ есть термин «недостойный наследник», так вот факт исправной выплаты алиментов «недостойным» такого наследника назвать не позволит. Так что в случае чего он может рассчитывать на 1/5 от всего принадлежащего мне имущества. И вот с этой потенциально возможной «комиссией 20%» я хотел бы что-то сделать.

Я не думаю, что этот человек — обязательно плохой парень и злодей, вовсе нет. Но практика на фондовом рынке создает некоторое искажение в восприятии реальности и заставляет хэджировать даже самые туманные жизненные риски. Тем более что подобный хэдж стоит недорого (1800₽) и делается за час.

Ранее я считал, что нотариусы — это сплошь чопорные люди, с очень кислой недовольной физиономией и зашкаливающим ЧСВ. Каково было моё удивление, когда мы пришли к первой попавшейся девушке-нотариусу в СПб, которая не только была доброжелательной, но и максимально человеческим языком, никуда не торопя, объяснила все возможные варианты. 

Вот несколько тезисов о том, что именно сделано:

1. Мы с женой составили два отдельных завещания, но они зеркальные. У неё «нежелательного наследника» нет, у меня — есть.

2. По завещаниям, почти всё имущество переходит к жене от меня и наоборот.

3. Так как дети до 14 лет недееспособны, смысла сейчас думать о справедливом распределении между ними и женой/мужем — нет. Это можно переиначить через 10 лет, когда у них появится дееспособность или например через 20 лет.

4. Использовался термин «подназначение». Так вот — дети подназначены, и если с нами обоими что-то случится одновременно, в таком случае все имущество переходит к детям.

5. Мы не вписывали конкретные счета и перечисление конкретных активов, явок, адресов и паролей в завещание — это лишнее в нашем случае, это очень изменчивая материя.

6. Мы полагаем, что при наступлении «плохих событий» наши родители и так бы отказались от причитающихся им по закону долей в пользу внуков, но на всякий случай прописали, что им полагается только небольшая материальная компенсация, а не доля во всех активах.

7. Так как инфляция — штука непредсказуемая, конкретную сумму писать абсурдно. Через 10 лет можно будет посмеяться над этой суммой. Так что в данном случае мы указали «все денежные средства на счете №ХХХ в банке таком-то», указав разные счета для моей мамы и родителей жены. На этих счетах всегда водятся какие-то деньги, мы их на протяжении длительного времени не закрываем, это «подушечные» накопительные счета. Мы так и не смогли придумать здесь хорошего решения, так что придумали какое есть.

8. Мы не стали указывать одного из моих наследников. Законодательство, правда, оставляет за ним право на оспаривание этого завещания, когда и если ему исполнится 60 лет (примерно через 6 лет). Так что бумажка дает «иммунитет» на ближайшие лет 6, потом появляются риски оспаривания.

9. В любом случае, Статья 1149 ГК РФ позволяет, благодаря завещанию, «ополовинить» причитающуюся по закону (без завещания) долю наследника, если он обратится в суд с оспариванием.

10. Также оставили «заглушку» в виде незавещанного имущества («за исключением автотранспортных средств»). Если что, то можно отдать незавещанное (ведро с болтами на колесах), чтобы не подпускать обидевшегося наследника к важному — например, к жилью.

Варианты от лучшего к худшему:

1. Я переживаю «нежелательного наследника», и всё хорошо. Вероятность велика. В качестве бонуса — завещание, где написано так как я хочу, а не так, как по закону.

2. Происходит «событие», но он не в курсе и не обращается в суд, или ему нет 60 лет. Завещание срабатывает так как надо.

3. Есть еще время, чтобы «переформатировать» имущество — например, больше не иметь недвижимости, записанной на меня, чтоб она не попала в случае чего в ловушку.

4. Он обращается в суд, суд присуждает ему половину от того, что причиталось по закону. Так как есть незавещанное имущество, компенсация в первую очередь идет из него.

5. Он обращается в суд, суд присуждает ему половину от того, что причиталось по закону. Незавещанного имущества на тот момент не оказалось или просто не хватило — придется выделять часть из завещанного по решению суда.

Если что-то непонятно, можно пообщаться в комментариях. Это личный опыт. Текст взят из моего личного блога