Чем отличаются займы под залог у банка и физического лица? - рассказывает руководство “Красный Джин”

Есть вид такой финансовой услуги, как займ под залог недвижимости. Суть проста: вы берете финансовые ресурсы в долг, а их возврат гарантируете заложенным имуществом: квартирой, домом и т.д. 

Брать займы под залог можно как у банковской организации, так и у частного лица — инвестора. Вместе с основателем компании “Красный Лдин — отзывы” Дмитрием Бурмистровым мы разберемся, какие есть отличия у этих процедур и выясним, какой метод более выгоден для заемщика.

Отличие 1: разность требований к заемщику

Банки, в отличие от частных инвесторов, выставляют строгие требования к своим заемщикам: это и возраст, наличие имущества, справки о доходах, наличие работы и т.д.  Также для банка очень важна кредитная история. Если же вы никогда не брали кредит, имели какие-либо просрочки по выплатам или же были привлечены к уголовной ответственности, то велик риск, что вам откажут в кредите.  

Инвесторы в этом плане более лояльны. Им достаточно знать, что вы владеете недвижимым имуществом, которое они смогут с вас взыскать в случае регулярных неуплат по договору займа.  

Отличие 2: размер (сумма) займа

Банки могут одобрить займ под залог на сумму до 10–15 млн ₽. Больше — только если собираетесь брать кредит на открытие/развитие бизнеса и обладаете соответствующими активами, способными перекрыть сумму возможного долга.  

Инвесторы теоретически тоже могут одобрить любую сумму: 10, 15 или даже 20 млн ₽. Но все будет зависеть от того, какое имущество вы предоставите в залог.  

Отличие 3: процедура оформления

Банки выдают кредиты по сложной процедуре. Чтобы получить деньги, вам придется действовать примерно в таком алгоритме: оформить заявку, дождаться ее рассмотрения, подготовиться к каверзным вопросам со стороны сотрудников банка, подготовить необходимые подтверждающие документы, получить подтверждение и уже только тогда получить деньги. 

Частные инвесторы, как правило,  оформляют процедуру проще. Вы обсуждаете условия, кредитор подготавливает документы, вы подписываете их.

Отличие 4: санкции за просрочки 

Банкам не важны проблемы их клиентов: если же платеж не пришел вовремя, то будут включены соответствующие “санкции” — постоянные звонки от банковских служащих и возможное повышение процентной ставки, пеня и т.д. Даже если вы возьмете кредитные каникулы, вам придется документально подтвердить, по какой причине не сможете производить выплаты.

Инвесторы относятся к просрочкам проще, чем банки. Вы можете объяснить ему ситуацию, и возможно, он согласится подождать пару дней и не начислять пени. 

Подведем итоги. Где лучше брать займ под залог — у банка или физического лица?

Если у вас имеется недвижимость стоимостью, как минимум, более 50% от нужной суммы, и вы при этом в состоянии вернуть деньги относительно быстро, обращайтесь к частному инвестору. Это куда проще, надежнее и выгоднее. Вам не нужно будет собирать справки и ряд других подтверждающих документов, также при минимальных задержках платежей вы сможете договориться с инвестором “на берегу”, без пени и санкций с его стороны.