Марвин_Инвестор
Марвин_Инвестор Копипаст
23 марта 2021, 14:24

Усилился контроль за переводами с карт - когда нужно будет платить налог и за что могут списать средства со счёта

В конце марта появилось сразу несколько новшеств, связанных с денежными переводами. Во-первых, налоговые органы теперь будут тщательнее отслеживать переводы с карты на карту. Таким образом, ужесточается контроль за серыми доходами. Во-вторых, обострилась проблема махинаций с переводами. Центробанк выступил с разъяснением, как избежать неприятностей и не попасться на удочку аферистов. Какие подводные камни появились при переводах с карты на карту, как избежать проблем с законом и не потерять доступ к деньгам?

Какие появились риски при переводе с карты на карту

В марте многие банковские клиенты столкнулись с неожиданной ситуацией. Им на карту якобы ошибочно поступил денежный перевод. Человеку приходит поддельное СМС от банка. В сообщении говорится о зачислении на счёт денег. Почти сразу же звонит человек, говорит, что отправил деньги по ошибке, и просит вернуть. Схема имеет несколько вариаций. Аферисты могут сделать и реальный перевод. Затем они звонят жертве с просьбой вернуть деньги, а сами тем временем звонят в банк с просьбой отменить начисление. В результате аферист возвращает не только свои деньги, но и получает перевод от жертвы.

В Центробанке предупредили, что если поступает перевод от незнакомого человека, то ни в коем случае не стоит возвращать деньги самостоятельно. Иначе можно стать соучастником преступления. В том числе связанного с «отмыванием» денег. Если раздался звонок от злоумышленника, то стоит посоветовать ему вернуть деньги, но обратившись в банк. Тратить полученные таким образом деньги тоже нельзя. Это расценивается как правонарушение. Во всех спорных ситуациях лучше обратиться в банк.

— Полученные через ошибочный перевод деньги подлежат возврату как неосновательное обогащение тому же отправителю и на тот же счёт, с которого были отправлены. В таком случае достаточно явки в банк с просьбой оформить платёжное поручение на возврат денег, — рассказал член Адвокатской палаты Москвы Вячеслав Голенев.

Эти рекомендации становятся особенно актуальны с учётом того, что 17 марта налоговые органы получили расширенный доступ к банковской тайне. Теперь банки обязаны в течение трёх дней после запроса предоставлять им копии паспортов клиентов, доверенностей на распоряжение деньгами, заявлений и договоров на открытие счёта, а также карточек с образцами подписей и оттиска печатей.

ФНС больше заинтересована в переводах с карты на карту, которые человек стабильно получает из одного и того же источника. Также могут заинтересовать ситуации, когда приходит одна и та же сумма, но из разных источников. Это косвенно доказывает то, что человек, на чей счёт поступают деньги, оказывает различного рода услуги или продаёт какой-либо товар. И за это, безусловно, нужно платить налоги.Раис Хусяиновуправляющий партнёр юридической компании Nominor

Таким образом, уже сейчас в поле зрения налоговой попадают мастера-строители, которые получают переводы за работу, парикмахеры и стилисты, работающие на дому, репетиторы, люди, сдающие квартиру. Если они не делают отчислений в ФНС, то вычислить уклонистов можно будет достаточно легко.

— Для начала ФНС определит круг лиц, которые получают незарегистрированный доход, а затем определит тех, кто переводит им деньги на карту. Будут собирать доказательную базу: отслеживать их имущество, имущество семьи и собирать нужную информацию. Будут давить не только на того, кто получает и не платит налоги, но и на тех, кто эти средства отправляет, — пояснил Раис Хусяинов.

В некоторых случаях клиент может столкнуться с неожиданным списанием со счёта. Об этом предупреждает управляющий партнёр юридической компании AVG Legal Алексей Гавришев. По его словам, контролируют сейчас и наличные, и безналичные расчёты. В некоторых случаях есть риск, что деньги спишут со счёта автоматически. Если списание будет ошибочным, то владельцу счёта придётся доказывать свою правоту.

— Вместе с тем обычные единичные переводы между физическими лицами налогами облагаться не будут. Все переводы в полном объёме отслеживаются банками. Однако отныне налоговая имеет возможность без каких-либо оснований эти документы получить в банке, — пояснил Алексей Гавришев.

За что стоит беспокоиться отправителям денег, а за что — получателям

Конечно, далеко не все поступления денег на карту в дальнейшем будут облагаться налогом. Например, не нужно платить НДФЛ после получения подарка от близкого родственника. На этот момент обращает внимание Вячеслав Голенев.

— Платежи таксистам — это тоже вопрос самого таксиста, таксопарка или агрегатора, а не пассажира-потребителя. Отдельная тема — это сделки с недвижимостью. Особенно если речь идёт о продаже квартир по заведомо заниженной цене. А также если сделка проходит без нотариуса, риелтора и банка. К договорам по ППФ (простой письменной форме) значительно более высокое внимание у Росреестра. По ним совершается большинство махинаций с недвижимостью. Кроме того, Росреестр не лишён возможности запросить подтверждение или документальное описание условий платежа (расписка, платёжка), — рассказал Вячеслав Голенев.

По его словам, на первый взгляд ничего серьёзного. Но обычно какие-то некрасивые истории происходят года через полтора, как раз когда наступает период платить налоги. НДФЛ по сделке считается от суммы не менее чем 70% от кадастровой. Например, сделка на 1 млн рублей, кадастровая стоимость объекта 10 млн рублей, НДФЛ нужно заплатить с вмененной налоговой базы в 7 млн рублей, а не с 1 млн.

К тому же ФНС очень хорошо взаимодействует с Росреестром. Все данные по сделке автоматизированно предоставляются в налоговую, в связи с чем вряд ли скрытые дорогие покупки для покупателя пройдут даром, считает юрист. Сэкономить на налогах не получится.

Юристы предупреждают о возможных проблемах и у тех, кто получает зарплату в конвертах. Принято считать, что вся ответственность за неуплату налогов лежит на работодателе. Понимают свои риски и мастера, которые берут деньги с клиентов без договора, а также те, кто нелегально сдаёт квартиры. Обычные наёмные сотрудники, как правило, считают, что ничем не рискуют. Тем не менее с правовой точки зрения они тоже действуют вне закона.

— Для работника — физического лица тоже предусмотрено наказание за неуплату налогов. Причём от штрафа до уголовной ответственности. Если работодатель не удержал НДФЛ, то сотрудник обязан самостоятельно в срок до 30 апреля следующего года задекларировать доход в инспекции по месту жительства. Заплатить налог он должен будет до 15 июля, — говорит старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Полина Гусятникова.

По её словам, за неподачу декларации сотруднику грозит штраф, а за уклонение от уплаты налогов — уголовная ответственность. Она наступает, если сумма неуплаченного налога в пределах трёх финансовых лет подряд составляет 2 700 000 рублей и более. Причём помимо обязательства уплатить налог должника ждёт штраф в размере от 100 до 300 тыс. рублей. Есть и альтернативное наказание — штраф в размере его заработной платы за 1−2 года, принудительные работы или лишение свободы на срок до одного года. Если сумма больше 13 500 000 рублей, то наказание будет ещё строже. Если сумма меньше, должника ждёт административная ответственность. Она предполагает штраф в размере 5% от неуплаченного налога за каждый месяц просрочки, но не более 30% от общей суммы и не менее 1000 рублей. Кроме того, есть штраф в размере 20% от неуплаченной в бюджет суммы налога. Если удастся доказать, что должник не платил умышленно, то в размере 40%.

Впрочем, как на практике будут наказывать должников, если заметят превышение расходов над доходами, пока не понятно. Скорее всего, будут начинать с тех, у кого превышения существенные. Им потребуется дать пояснения. Пока можно дать только несколько рекомендаций. Если зарплата серая, то договариваться с работодателем, чтобы её обелили. Если расходы превышают доходы по другим причинам, то нужно собирать документы, которые подтвердят законность происхождения средств.Полина Гусятниковастарший управляющий партнёр юридической компании PG Partners

Юристы предупреждают, что очень аккуратно нужно относиться и к сделкам с наличными. Контроль за переводами ещё не означает, что можно спокойно расплачиваться бумажными деньгами. С этого года контроль усилился и в этой сфере. Об этом говорит ведущий юрист компании «Объединённый юридический центр «Парфенон».

— Основанием для запроса дополнительных сведений от банка могут стать подозрительные операции более чем на 600 тысяч рублей. Именно такой порог установил ЦБ в виде своеобразного «водораздела» проверки законности перевода. Если операции на сумму 600 тысяч рублей и более проходят регулярно, то это может спровоцировать повышенное внимание со стороны ФНС, — пояснил Павел Уткин.

41 Комментарий
  • товарищ масон
    23 марта 2021, 15:02
    Например, сделка на 1 млн рублей, кадастровая стоимость объекта 10 млн рублей, НДФЛ нужно заплатить с вмененной налоговой базы в 7 млн рублей, а не с 1 млн. ©
    с вас возьмут налог с суммы равной кадастровой стоимости ( или больше, если цена в договоре будет больше чем кадастровая).
    а продать можете хоть за 1 рубль, хоть за копейку

    НЕ ВВОДИТЕ ЛЮДЕЙ Ы ЗАБЛУЖДЕНИЕ
      • товарищ масон
        23 марта 2021, 15:15
        Марвин_Инвестор, 
        раньше было — минимальная облагаемая база — кадастровая стоимость всего объекта.
        неужто что-то поменяли? и с какого года такое?
  • Виталий Козлов
    23 марта 2021, 15:13
    Мужчина переводит своей жене на карту, с зарплаты и аванса деньги,
    два  раза в месяц.
    Деньги эти предназначаются на покупку еды (продуктов). Этим занимается жена. 
      И теперь автоматом с этой суммы у жены будет списываться налог на прибыль? И ещё и мужа заподозрят чёрт знает в чём? 
    • товарищ масон
      23 марта 2021, 15:15
      Виталий Козлов, конечно. это же не ёё зп
    • Бегущий по граблям
      23 марта 2021, 15:18
      Виталий Козлов, 600к на еду? Кучеряво семья живёт…
      • Виталий Козлов
        23 марта 2021, 17:30
        Бегущий по граблям, нет кончно, не 600 в месяц… Пусть будет 40 т.  Тогда у  этой семьи государство ничего не откусит? 
    • Serj90
      23 марта 2021, 18:36
      Виталий Козлов, в статье же написано, между родственниками. Кстати, это повод перевести гражданский брак в узаконенный))) 
      • Виталий Козлов
        23 марта 2021, 21:07
        Serj90, 
        в статье же написано, между родственниками.
         Что между родственниками?
      • Serj90, гражданский брак это и есть узаконенный, т.е. когда штамп в паспорте, совместное проживание без регистрации брака называется сожительство. Какой-то придурок когда-то назвал гражданским браком сожительство и поехало…
  • Феликс Осколков
    23 марта 2021, 15:18
    Давайте по пунктам
    1. Затем они звонят жертве с просьбой вернуть деньги, а сами тем временем звонят в банк с просьбой отменить начисление. В результате аферист возвращает не только свои деньги, но и получает перевод от жертвы.
    У банков нет полномочий возвращать ошибочные переводы.
    2. Будут давить не только на того, кто получает и не платит налоги, но и на тех, кто эти средства отправляет, — пояснил Раис Хусяинов.
    Можно узнать ному права, по которой у ФНС появилось полномочие «давить» на отправителя-физлицо?
    3. По кадастровой стоимости комент выше

      • Феликс Осколков
        23 марта 2021, 15:48
        Марвин_Инвестор, правила одни для всех банков для данного случая. По второму пункту я спрашивал о полномочиях именно в отношении плательщиков, а не получателей. Таких полномочий нет.
      • Вульф
        23 марта 2021, 16:00
        Марвин_Инвестор, ни разу в жизни не сталкивался с тем, чтоб банк вернул деньги. Никогда. Улетели с корсчета — все, до свидания. Какие полномочия обязать вернуть? Никаких, только деятельность проимитировать.
        2. Никак отправитель денег по НК не отвечает. Никак. И по УК и по КоАПП. Ну запросила налоговая и что дальше? Подотрется и выкинет. Тоже с превышением расходов над доходами у физика. Где полномчия по НК РФ? Рекомендовать!- да. Маме пусть рекомендуют.
        Как они же рекомендуют довести уровень зарплаты по непонятно как посчитанной средней величине по отрасли. Медики из Зажопинска смеются над ФНС. И что сделают? Напугают выездной? 
          • Вульф
            23 марта 2021, 18:58
            Марвин_Инвестор, да никаких проблем сводки по вкладам собрать. Раньше несколько десятков лет все счета по юрикам видели, а по физикам тоже самое только обьем больше но с учетом компуктеризации это фигня.
               По возврату средств правительство вообще не озабочено уходом кого то в тень. Не пойте ему зря хвалебные песни. Думаю больше озабочено своим уходом в тень.
                И повторюсь: хотите знать кому и от кого идет — проблем нет. Никто это егодня и не скрывает, хотя бы потому, что скрыть невозможно. Только эти знания по законам на сегодня это пустые хлопоты. Если только вести себя по закону, а не как гопник в подвротне — «брать на хапок», что сейчас ФНС делает с НДС, 54.1, должной осмотрительностью и прочими вызывами на комиссию.
      • Beach Bunny
        23 марта 2021, 16:21
        Марвин_Инвестор, чушь написана
        Например, гражданин направил заявление о получении налогового вычета за покупку квартиры, не имея официального дохода.
        И как он получит вычет не имея официального дохода, если вычет идет как уменьшение НДФЛ, а у него нет этого НДФЛ ?
        И за счет чего он собирается получать вычет?
          • Beach Bunny
            23 марта 2021, 22:18
            Марвин_Инвестор, И как он получит этот самый налоговый вычет по вашему?
            Он же подает заявление в расчете получить деньги.
            Налоговый вычет дается за счет уменьшения налоговой базы по НДФЛ,
            а у него по вашим вводным НЕТ НДФЛ.
            Это же ВЫЧЕТ, а у него не из чего вычетать.
    • Serj90
      23 марта 2021, 18:38
      Феликс Осколков, даже вот такую цитату себе сохранил давным давно:

      «Заявление на чарджбэк. И сразу как миленькие вернут всё. Главное упорно задалбывать банковских маринок, если ни в какую, то грозить жалобой в ЦБ и платёжную систему MasterCard/VISA (чья там у вас карта). К тому же все транзакции идут 2 банковских (т.е. рабочих) дня, поэтому на самом деле деньга ещё не убежала на чужой счёт, и шансы вернуть огромные.»

      Но не проверял)
      • Вульф
        23 марта 2021, 19:00
        Serj90, деньги щаз летят день в день. А то и 5 минут.
        • Serj90
          23 марта 2021, 19:03
          Феликс Труфакин, смотря как был осуществлен перевод
          • Вульф
            23 марта 2021, 19:06
            Serj90, не смотря как, а смотря какие у банков отношения. Либо через корсчета работают ЦБ, либо прямые счета открыты у друг друга «лоро-ностро». Ну и регламенты — кто то сразу угоняет как втб, кто конца дня ждет как юникредитбанк.
      • Феликс Осколков
        23 марта 2021, 19:09
        Serj90, чарджбэк никакого отношения к ошибочным платежам мошенникам не имеет. Чарджбэк для случаев когда оплатили платили товар, а вам его не поставили.
  • Jonah
    23 марта 2021, 15:36
    Эта страшилка про контроль переводов физиков ещё долго останется страшилкой. Существующих ресурсов ФНС едва (на самом деле НЕ) хватает на работу с юриками и то только по основным налогам. Ресурсоемкость контроля мелких переводов физиков и работы по ним отличается на несколько порядков!
      • Вульф
        23 марта 2021, 19:02
        Марвин_Инвестор, ниче еще не нашли. Будем смотреть по итогам 2021. Они с налогом на имущество десятки лет разбирались и толком еще не разобрались. Ошибок вагон.
    • Serj90
      23 марта 2021, 18:41
      Jonah, прогресс не стоит на месте, и то, на что сегодня не хватает располагаемых ресурсов, уже завтра станет хватать с лихвой. Иной раз достаточно изменить внутренний регламент и эффективность работы предприятия повышается многократно.
  • sova
    23 марта 2021, 15:42

    хмм, «мастера-строители, которые получают переводы за работу, парикмахеры и стилисты, работающие на дому, репетиторы» — интересно как  ФНС сможет их вычислить если они не получают стабильно одни и те же суммы и не получают их регулярно ?

    Имею в виду суммы отдельных операций

    Жена делает курсовые/дипломы/тесты — суммы всегда разные, даты разные и люди соответственно тоже

    Хотелось бы понимать, начинать ли очковать)

    • Beach Bunny
      23 марта 2021, 16:25
      sova, налом получай оплату и все. Вот когда в каждую банкноту вставят чип и каждому в голову по чипу, которые по 5G будут отправлять данные о всех банкнотах попадавших к вам в руки, тогда можете очковать. Ну или когда всех переведут на безналичный крипторубль.
  • Николай Помещенко
    23 марта 2021, 15:46
    Мишустин научит родину любить. Патриотизм — прибыльное дело, если эмиссия в твоих руках 
  • Федор Сухов
    23 марта 2021, 17:14
    Спасибо за обзор. 
  • akovalyov
    23 марта 2021, 17:59
    Спасибо за материал. Они целенаправленно идут к этому тотальному контролю много лет. Можно по-разному к этому относиться, но уровень экономики (на мой взгляд) не готов даже для такого уровня контроля, который есть сейчас. Не там ищут дыры. В новостях про SWIFT начали вспоминать впервые с 2014-15г, не к добру…
  • Eridanoy
    23 марта 2021, 22:12
    У Белозерцева дома полмиллиарда налом нашли, а эти опять копейки с парикмахеров решили драть. Да умом Россию точно не понять.

Активные форумы
Что сейчас обсуждают

Старый дизайн
Старый
дизайн