Негосударственный пенсионный фонд. Продолжаю считать свою накопительную пенсию

НПФ ВТБ, где у меня хранится скромная «замороженная» накопительная часть пенсии, прислал гордое письмо: 

ВТБ Пенсионный фонд уведомляет о начислении на Ваш пенсионный счет инвестиционного дохода, полученного от управления Вашими пенсионными накоплениями в 2020 году в рамках договора об обязательном пенсионном страховании в размере 6,03%

Ого, целых 6,03%! Я сравнил эту доходность с инфляцией за 2020 год, с индексами облигаций, к которым по всей видимости привязан НПФ, с доходностью российских и американских акций, простой покупкой доллара, своей доходностью в пересчёте на рубли (полной, с учётом неэффективных лежавших просто в кеше денег, комиссий и налогов). У меня после моего поста июне про НПФ не было иллюзий по поводу того, что наши НПФ управляются крайне неэффективно. Но возможно, у кого-то ещё сохраняются эти иллюзии.

Добавляю данные в свои расчёты за 2020 год:

  

Объявленная доходность даже ниже, чем у фонда «молчунов» (6,87%), ну ничего, ВТБ ещё покажет таланты в управлении :D Не забываем об инфляции:

  

Чуть-чуть я накосячил с формулой расчета реальной доходности в июне 2020, когда считал цифры для 2012-2019, исправляюсь, теперь формула правильная:

  

Что ж, НПФ ВТБ стабильно плох («зато стабилен!», скажут защитники стабильности). Стабильно он выдает +1% реальной доходности на диапазоне 9 полных лет. Это значит, что мой прогноз по прибавке «замороженной накопительной пенсии» в размере 800 рублей в месяц актуален 💩

Это было одной из причин, почему я создаю свой инвестиционный портфель, и управляю им самостоятельно вот уже третий год. Никто обо мне не позаботится, если я сам о себе не позабочусь.

Я не профессионал в области финансов — я абсолютный дилетант. Тем не менее, с моим ужасным дилетантским подходом, мне удалось выдать доходность 25,5%, обогнав в несколько раз профессионального управляющего ВТБ. Мой секрет прост и туп до посинения:

1. Зарабатывай больше, чем тратишь.

2. Разницу — инвестируй.

3. Инвестируй во что угодно, главное не в откровенное говно.

4. Не продавай 10 лет.

Самая большая сложность здесь  — в пункте №3, для себя я решил, что попасть на откровенное говно — шанс минимальный при покупке акций крупнейших мировых и российских компаний.

 

Секрет же плохого результата НПФ ВТБ, как и любого другого пенсионного фонда в России не в том, что злой управляющий хочет обмануть клиентов — проблема гораздо глубже. Наше регулирование, и наш ЦБ сделали всё возможное, чтобы НПФ не могли выдавать хороший результат, обложив их нормами, в результате которых они обязаны 90%+ хранить в коротких низкодоходных облигациях, что по мировым нормам пенсионного управления — дичь.

 Если бы я не был настолько труслив в своих решениях и не был подвержен влиянию армагедонщиков («ко-ко-ко пузырь» — я это слышу на протяжении почти трех лет), я бы смелее избавлялся от денежной позиции, которая практически не давала никакой доходности, и получил бы более высокий результат, но ничто человеческое мне не чуждо.

 Следить за моим глобальным экспериментом можно здесь, на Смарт-лабе или в моем блоге в Telegram