О цифровом рубле: зачем он нужен людям?

Вчера прочитал тему "Цифровая валюта центрального банка: основы", после которой я задался вопросом: а зачем, собственно, нужен цифровой рубль России в целом и гражданам в частности.
Немного изучил эту тему, хотел бы поделиться, что удалось выяснить о предполагаемых свойствах цифрового рубля:

1. Цифровой рубль будет иметь уникальный номер, по аналогии с серией и номером наличной купюры, но не иметь физического носителя, как безналичные деньги

2. То есть цифровой рубль в отдаленном будущем потенциально сможет заменить наличные деньги, но не сможет заменить безналичные деньги. Об этом чуть подробнее:

• ЦБ не будет начислять проценты на остатки на цифровых кошельках, чтобы открыть вклад или счет с начислением процентов, придется поменять цифровые рубли на безналичные, чтобы их можно было разместить в банке. 
• Конечно, смысл вкладов в том, чтобы банки получили деньги для выдачи кредитов, которые, разумеется, будут иметь безналичную форму учета, хоть заемщик и сможет перевести их в цифровую форму в ЦБ.
• Можно будет напрямую проводить расчеты, минуя банки, но прорабатывается вопрос ввода лимитов на проведение операций с цифровым рублем

3. Другими словами, классическая двухуровневая банковская система (ЦБ + коммерческие банки) сохранится. Это так же следует из консультационного доклада ЦБ.
4. Можно будет расплачиваться как онлайн, так и оффлайн. Предполагается, что с цифрового кошелька можно будет перевести деньги на мобильное устройство в целях проведения оффлайн операций, а при появлении доступа к интернет снова перевести деньги с мобильного устройства на цифровой кошелек (но это пока лишь видение ЦБ).
5. Можно выпускать цифровые рубли только для совершения целевых трат, что полезно для контроля госрасходов.
6. Похоже, что коммерческие банки будут предоставлять пользовательский интерфейс для доступа к цифровому кошельку.

Мои личные выводы:
1. Для граждан это просто еще один потенциально удобный способ проведения расчетов. 
2. Для государства:

• Будет снижена доля нецелевых расходов (типа если дали денег на выплату медикам, то ими нельзя оплатить ремонт или «ремонт», но кто помешает выплатить больше денег формально «правильным» людям, но могут легко поймать за жопу).
• На уровень коррупционных финансовых потерь должно влиять не сильно: например, проблему подставных подрядчиков с завышенными ценами, с последующим распилом, цифровая валюта никак не решает

3. Для банков:

• Если граждане предпочтут хранить деньги на цифровых кошельках в ЦБ, а не на счетах до востребования под нулевую ставку, банки могут быть вынуждены поднимать ставки на остатки по счетам, что приведет к удорожанию кредитов
• Если гос-во в перспективе решит отказаться от наличных (не сцыте, это даже на горизонте 10 лет не реально), это сильно снизит издержки банков