Аренда vs. Ипотека от многодетного отца
На смартлабе можно встретить с десяток статей про выгоду аренды жилья по сравнению с ипотекой. Адепты аренды приводят массу финансовых расчетов, аргументов в пользу такого решения. К счастью, наша жизнь состоит не только из материальных благ, а еще из эмоций, впечатлений, ощущений, переживаний и т.д.
За период моей семейной жизни я успел пожить и в съемной квартире, и у своих родителей, и у родителей жены, и однозначно могу заявить, что свое жилье (даже, если оно ипотечное) – это блаженство. Ни тогда, ни сейчас я не являюсь явным сторонником ипотеки и не буду топить за ее пользу, но хочу привести ряд аргументов, которые сподвигли меня на ипотеку.
- Вы хозяин в своей квартире. Вы никогда такого не почувствуете в чужой квартире, вы всегда будете думать, что скажет арендодатель, родственники, прежде чем что-то в ней сделать или изменить. Также и ваша жена не сможет обустроить быт, как она хочет – у нее будет тот же самый барьер
- Вы не будете заложником ситуации. Вас в любой момент могут попросить съехать с чужой жилплощади. Если переехать вдвоем еще не так сложно, то представьте переезд с детьми. А если ваши дети школьники и вам не удастся найти нужное жилье в этом районе? Задумывались, какой для них будет стресс переходить в другую школу, обзаводиться новыми друзьями?
- Вы будете реже конфликтовать. Чужая жилплощадь способствует обратному. Если вы живете в съемной квартире, то с большой вероятностью у вас будут возникать конфликты на почве вышеописанных пунктов. Если живете с родственниками, то к этому еще добавятся межсемейные конфликты, манипуляции
- Только вы и жена будете заниматься воспитанием детей. Со стороны родственников будет меньше попыток воспитывать ваших детей по своим уставам, если вы живете совместно. Кроме этого, у вас всегда будет возможность показать хороший пример детям. Если у вас сломался кран, стиралка или замок, то в большинстве случаев вопрос решается силами арендодателя или отцом/тестем. Но насколько круто вместе с сыном или сыновьями самим все починить, ну, или хоть попытаться
- Психологически легче вкладываться в то, что со временем станет вашим. Для меня было трудно отдавать деньги хозяину за аренду. С одной стороны я понимал, за что я плачу, с другой меня всегда терзала мысль, что я отдаю деньги впустую, и платя за ипотеку, у меня будет хоть какой-то прогресс к своему жилью
Есть еще ряд аргументов, но они менее значимые. По итогу я присвоил каждому критерию/сценарию субъективную ценность, выраженную в деньгах. И в моей парадигме положительный результат оказался в случае с ипотекой. Банально развод обойдется дороже, чем переплата по ипотеке.
Далее немного о подачках, которые можно получить от государства:
- Имущественный вычет за покупку квартиры 260 тыс. для каждого супруга. Жена у меня не работает, поэтому его получил только я
- Имущественный вычет за уплаченные проценты по кредиту – не более 390 тыс. Недавно читал, что в связи с повышением НДФЛ до 15%, если у вас доходы больше 5 млн, то вычет будет больше. Информацию не проверял, возможно и так
- Материнский капитал – около 450 тыс. + знаю, что есть дополнительные региональные выплаты
- Субсидия для многодетный – около 450 тыс.
- Льготная ипотека под 4-5%
Суммарно в натуральном виде можно получить около 1,8 млн. Для Москвы это не так много, но для регионов сумма будет весомей + льготная ипотека позволяет сэкономить на переплате.
Я отношусь к ипотеке нейтрально – кому-то она реально необходима, кому-то противопоказана, есть много минусов, о которых я не написал. Разумеется, брать на 20 лет – это кабала, поэтому необходимо подходить разумно к такому решению.
а отдавать банку столько же, сколько стоит квартира не жалко?
А вы «подачка»?!
Совсем уже совесть потеряли.
Государство даёт лишь вам ваше в данном случае. Можно называть гос машину как угодно, поскольку это лишь механизм перераспределения благ. И поскольку вы явно не процветаете в этой среде, это действительно можно интерпретировать как подачку.
А то, что даёт государство — это помощь, если вас это оскорбляет, то не берите её!!!
А чтобы процветать, надо работать так, чтобы результат вашего труда был востребован, а не изображать процесс и потом ныть, что все вокруг виноваты в ваших неудачах и все вам должны.
Про результат труда (деятельности) согласен. Но еще добавлю, чтобы результат вашей деятельности тяжело подлежал налоговому администрированию. Богатые не платят (почти) налогов. Оттого и богатые. Тяжкое налоговое бремя — для основного электората, извините за прямоту)
В нашей стране я, де факто, наблюдаю игру с нулевым результатом. И только по этой причине не собираюсь на собственном налоговом горбу реализовывать ничьи военные, политические, коррупционные, неэффективные госуправленчиские хотелки.
Моими налогами оплачивают чью-то психологию)))
По моему все отлично и справедливо — часть идёт в бюджет на текущие нужды, част в резервы на «черный день» и будущим поколениям.
А вы, что хотите, чтобы все что сейчас государство получает от продажи ресурсов тратилось на потребности только сегодняшнего поколения? А с какого?!
Те ресурсы, что сейчас использует Россия появились у нас благодаря предыдущим поколениям, а нынешнее больше ноет, что всего мало.
Люди сегодня в России и мужчины и особенно женщины просто обнаглели. Многие хотят нихера не делать, а если делать, то не платить налоги, но жить при этом как в Германии и США.
А в США так живут, пооомучто США делают 17 000 000 только легковых автомобилей в год!!! США монополист и лидер на рынке микропроцессоров и программного обеспечения и практически во всех остальных отраслях экономики они лидеры!!! США в 30-е годы дохли с голоду, но строили и развивали свою страну, а не делили на куски!!! И то, что они имеют сегодня, это не Божий дар, а результат труда нескольких поколений!!!
При этом ресурсов в США больше чем в России!!! Вы это знали?
Вот почему они так живут. И в США сегодня прирост населения по 1,5 млн.человек в год!!! В США население с 1991 года увеличилось на 80 млн.человек!!!
Но как бы все не было здорово у них в США, там 40 млн.человек нищие.
Мне часто бывает противно и стыдно, когда с одной стороны я вижу как русские ноют в соцсетях в жизни, что все хреново в России и все им не так, а с другой, я вижу мигрантов, которые приезжают в Россию с голыми задами, пашут закатав рукава годами на стройках, в автосервисах, в сельском хозяйстве, открывают бизнес и имеют все и дома и машины и детей по 4-5 человек в каждой семье.
Хоть немного какую-то гордость национальную надо иметь по моему.
Вы риски считали? Все риски на вас сейчас
просто не о выгоде речь, нет там выгоды материальной.
там другое
Кто снимает хату, тот и хозяин.
Только так
Очень немногие снимают, для высвобождения средств.
Из них, мало кому удастся увеличить свой капитал...
Иметь своё, хотя бы одно...
Как-то так думается.
И да, я против ипотеки. Лучше чуть теснее и расширяться на заработанное.
Остальные сами себя убеждают, что снимать выгоднее, чем платить за ипотеку. Хотя им просто не хватает денег или не хочется напрягаться и экономить.
Только все почему то не учитывают, что свободные деньги имеют свойство тратиться на всякую ерунду. Вот у меня когда была ипотека, то моя жена знала почему мы экономим. Все лишние деньги шли на досрочное погашение (ставка была 12%, с ней лучше не затягивать выплаты). А теперь я могу откладывать только деньги со своей зарплаты на будущее расширение жилплощади (через ипотеку конечно), а жена свою зарплату тратит даже не знаю куда. И это хорошо, что я могу себя контролировать, иначе на новый взнос точно не накопили бы.
она не может быть плохая или хорошая.
Разнообразие для детей, это возможность увидеть и понять жизнь в больших проявлениях.
Дети по натуре своей очень консервативны, на самом деле. Резкие изменения нежелательны.
Мои обожают передвижения.
Там по-моему раньше было НДФЛ с суммы до 3 млн, т.е. 390 тыр, и получать мог кто хотел, можно было делить, если доходы не дотягивали до этой суммы?
Если взять в пример США, то там все просто (я не про бомжей, конечно, а про более-менее средний класс). Молодежь снимает. Семьи с детьми покупают жилье в ипотеку, когда надежно определяются с работой и местом проживания.
Например возраст. Приобретение квартиры снижает мобильность, которая является одним из ключевых преимуществ молодого и среднего возраста сотрудника.
Нет однозначного рецепта.
Ипохондрик обделается от сообщения собственника о необходимости сьезда через месяц.
А другой расценит как отличный шанс улучшить условия.
Каждому своё.
1) Под частью жилья в РФ земля не принадлежит собственникам квартир. Забавно, но факт.
2) Куча силовых структур имеют право изымать недвигу/землю. С типа компенсацией, конечно же, если это утешает.
3) В столице уже есть реновация, хотят распространить на всю страну.
4) Закона о защите себя дома так и нет, если начнут грабить, при сопротивлении посадят жёстче, чем самих грабителей.
Как-то сложно чувствовать тут себя хозяином :)
Многодетным семьям более оптимальный вариант это приобретение участка с расчетом, что дети могут там же построиться.Постройка дома с возможностями для каждого ребенка (отдельная комната) более рациональное решение.
В некоторых регионах есть программы для многодетных семей для постройки дома и участки предлагаются за копеечные суммы с условием постройки коробки с крышей за не более, чем 5 лет, если не успеваешь, то даются отсрочки по времени, если видят, что процесс идет.
Участки расположены в 10-15 км от городов.
Я вам больше скажу, я покупал две квартиры в своей жизни и ни в одной ни дня не жил и не планирую. Покупать имеет смысл то, что арендовать нельзя. Скажем хороший дом или таунхаус в приличном посёлке.
А покупать квартиру в городе это как дизельную электростанцию купить. Вдали от цивилизации это логично, а в центре Москвы — глупо
1. Я нормально себя ощущаю хозяином к арендованной квартире, потому что я там хозяин пока плачу деньги. Об этом говорит гражданский кодекс и здравый смысл
2. Вы как раз будете заложником ситуации: реновация, проблемы с домом, ремонт у соседей, шумные соседи, стройка рядом с домом, отсутствие лифта год и так далее. Вы никуда не денетесь, продать без убытка не сможете. Я хлебнул такого в квартире недавно, но спокойно переехал, а владелец остался с неликвидом
3. Вообще никаких конфликтов за 10+ лет аренды жилья. С кем и о чем конфликтовать?
4. Очередь из желающих воспитывать чужих детей не стоит, это какой-то странный страх вообще. Мне приходилось платить няне деньги, было бы круто найти бесплатно, но нет
5. Проценты по ипотеке никогда не станут вашими, увы. А вот платёж по аренде как раз «ваш», вы за него получаете конкретную услугу — возможность жить и гибко планировать своё будущее
Вопрос аренда или своя ипотека во многом следствие краткосрочности договоров аренды в РФ. Если практика пойдет в сторону более длительных договоров на 5-10 лет, то ипотека может стать менее привлекательной. Просто потому, что в каждом платеже есть % банка, и это немалая часть.
Друг в Германии снимает в Мюнхене одну и туже квартиру уже 25 лет по долгосрочным 10-летним договорам. И никаких проблем с забить гвоздь или что-то переделать кроме тех элементов квартиры, что нельзя трогать как отмечено в договоре.
При этом и в других странах не все так гладко. Есть друзья, сняли дорогой дом в Калифорнии, их проверяла специальная комиссия, могут ли они вообще арендовать (хотя есть свой дом в другом штате, и официальное трудоустройство на высоком окладе в гугле). В итоге разрешили, хозяин был обязан перекрасить дом перед заездом, долго тянул, они из за этого не могли заехать по договору. В итоге покрасили за свой счёт. Хозяин в итоге всплыл и сказал что оттенок белого цвета не тот что в договоре и что перед выездом они должны будут опять перекрасить за свой счёт в нужный оттенок. В общем даже за большие деньги какой то ипическмй гемор
Она уже давно не позволяет ничего сэкономить
ну да в отчетах за год тоже почти все в плюсах, однако кто вот эти люди:
www.planeta-zakona.ru/blog/razvod-v-tsifrakh-statistika-razvodov-v-rossii.html/
russia.duck.consulting/maps/98
Наибольшая проблема это в случае развода не потерять всю квартиру.
ПС раньше просто цены на квартиры росли очень сильно и стабильно, сейчас же то рост, то падение и так переплачивать уже как-то не хочется.
Но люди иррациональны
Кстати мне психологически проще снимать, а не быть заложником места
— у тебя достаточно бабла, что ты можешь съехать с квартиры в любой момент условно с одной сумкой без проблем для себя/семьи
— временно проживаешь в текущей локации
Если же ты среднестатистический гражданин, со скромным доходом, то аренда — это кормёжка хозяина жилья.
Опять же, почему-то все сравнивают аренду в центре города и покупку за Мкадом. Если же сравнить одинаковые квартиры, то вопрос решается сам собой. Просто кто-то готов ради «своей» квартиры ехать 40 минут на метро, а у кого-то другие приоритеты в жизни
И тут как раз Вы совсем и не хозяин, и очень даже заложник.
Ипотека с маткапиталом, да плюс еще многодетность… Стоит Вашей жене взбрыкнуть — и вылетаете Вы как пробка от шампанского в чистое поле, и с алиментами, и с остатками ипотеки… т.е. просто обнуляетесь ...
А по статистике РФ (цифры не видел, но слышал) - 80% браков заканчиваются разводами, причем 80% разводов происходят по инициативе… женщин… Серьезный взбрык обычно происходит либо когда у мужчины падают доходы, либо подросшие дети позволяют мамашке обрести свободу…
Конечно, это не в каждом случае так… наверное, в 80% случаев
Это как машина — покупать в кредит Ferrari, живя с мамой в хрущёвке и зарплатой на дошираке — дикость нелепая. Но это не проблема Ferrari, что она типа такая дорогая и неудобная.
19 летняя жена модельной внешности у мужчины 45+ — это дорогое украшение его успешной жизни.
Если жизнь не удалась и в 40+ нет денег на жилье, то жениться и заводить детей в принципе не стоит. Раз свою жизнь не можешь обеспечить — полное свинство портить ее другим, да еще и новых людей рожать, обрекая на нищету.
ПС Тогда надо определиться, жена — это спутник жизни, а украшению женой быть не обязательно.
Ближайший аналог — это бизнес-партнёр, с которым создают бизнес в равных долях.
Плюс данный партнёр получает право на наследство и имущественное содержание в случае болезни.
Если человек состоятелен и имущественный аспект на момент вступления в брак закрыл сам - может позволить выбирать партнёра по каким-то иным качествам, нежели состоятельность.
Отличием семьи от бизнес-партнерства является цель:
не максимизации прибыли, а производство детей.
Поэтому на первый план выходит ценность партнёра в качестве производителя детей: возраст, внешность, здоровье и красота, как внешний показатель здоровья.
Только постом ранее вы писали, что «это дорогое украшение его успешной жизни»
а позже, что это «партнер и его ценность качеств как производителя детей»
А вы уверены, что «украшению» нужны дети))
А в качестве партнера можно использовать суррогатное материнство, и качества подобрать идеально. Мы же о состоятельном человеке говорим.
Если бы в жизни люди вели себя рационально в 20 лет уже начинали бы делать инвестиции в 30 уже имели и бы деньги и жильё и потом завели бы детей.
Тайминг тоже важен. Или, например, в 2000х был выгод рос.рынок, а с 2010 этого уже нет. Что будет с 2020?
Ещё один пункт:
Подстраховка будущего!
Почему-то этот пункт никто не учитывает в своих измышлениях и расчетах, по поводу собственного жилья. Вы молоды, красивы, здоровы?- Отлично! Только это будет не всегда. Придет время когда доходы сильно упадут, на голове будет лысина, а здоровье растает как и не было. И это время не за горами, поверьте. А иногда и вовсе внезапно, вдруг.И вот тут-то будет очень кстати именно собственное жильё. То, которое вы «сдуру» купили во времена активной молодости. Вижу кучу примеров, как с годами, весьма финансово крепкие люди и семьи, опускаются на дно просто потому, что их время прошло. Ушло здоровье, или поменялись времена. Много засад ждет людей в их будущем. И смотреть в будущее исключительно через призму удалой всемогущей молодости- глупость.
если по теме, то согласен