Стратегия инвестирования.

Долго сидел, считал, изучал и делал выводы. Вкратце опишу, может быть где то ошибаюсь.

Первое что я понял, это что инвестировать глупо, ибо инфляцию на долгосроке мало кому удалось отбить.

Деньги изначально предназначались для повышения качества жизни, т.е для трат. По сути деньги, это как купон на товар, который частично сгорает со временем. Пытаться перенести ценность купона на будущее, имея незакрытые потребности сейчас, это полная глупость.

Но с учетом что текущие накопления мне тупо не реально потратить, с учетом моих потребностей, придется подстраиваться и искать варианты пристроить деньги так чтобы хоть как то отбить инфляцию.

Второе что я понял, что текущая модель — банковские вклады (или облигации) себя изжила. Это раньше (до 2016 года) банки были лояльными к вкладчикам, т.к банки не плохо зарабатывали на кредитовании, но в какой то момент доход банков упал, с той поры лояльность их к вкладчикам упала до минимумов, появились договора с подвохами, тетрадки, суды с вкладчиками, массовые блокировки по 115 ФЗ и тд.

Сейчас иметь даже текущий счет в банке (не говоря уже о картах) это риск, что тебя поимеют на деньги.
Тут мне интересную фишку показали, через сайт налоговой можно посмотреть количество открытых счетов в банках. Посмотрел и офигел, только открытых больше 18 страниц, в одном авангарде больше десятка счетов. Короче нужно чистить.

Третье что я понял, при проблемах с контрагентом — судиться и искать правду бесполезно. И речь даже не в проигранном суде с мобом, где вопрос с вкладчиками решали за счет админ ресурса, речь о том что сейчас суды бесполезны с учетом механизма банкротства (как юр лица, так и физика).

Ну выиграю я суд, потеряю на этом кучу нервов, времени и денег, а что дальше? Если с контрагента тупо взять не чего.
Да и суд, с учетом того что контрагенты в основном имеют на ставке кучу юристов, админ ресурс и с учетом подвохов с договорами, это тоже проблема. 

Короче, мои деньги в банке, это деньги банка и ни как иначе.

Четвертое, что я понял, что на наличном баксе заработать что то очень сложно. Да бывает везет, как это было в 2014 году, когда удалось заработать от 60% годовых, но это редкость. На долгосроке доходность бакса в районе 6% годовых. Тут время убивает всю доходность, впрочем как и в любом активе с не фиксированной доходностью.
Бакс это защитный актив и только за счет более низкой инфляции, чем по рублю.

Время в плюс работает только на активах с фикс доходностью, например на вкладах или облигациях.

Пятое, что я понял, что от налога по вкладам мне не уйти с учетом накопленных сумм. Конечно можно пользоваться ИИС под вычет на взносы, таким образом выводя до 400 тыс дохода в год из под загребущих лап государств, при этом использовать родственников, таким образом увеличиваю не налогооблагаемый доход до 2 млн руб в год. Но когда суммы продолжают расти от 3 млн в год, ни какой ИИС не спасет.


Подумал я над делами моими при скорбными и решил.

1. По вкладам открываю только расходные и только в топ 5. Например сейчас у меня в РСХБ куча вкладов под 6,2% годовых, удобно.

Сейчас у банков новая фишка — закрывать вклад с потерей всех процентов по копеечному штрафу, например газпромбанк очень любит так кидать вкладчиков. Так что не расходные вклады сейчас уже опасны.

Превышения не более 5 млн на физика. Без превышении тупо не получается, но с учетом блокировок по 115 ФЗ нужно учитывать суммы, законность которых можно хоть как то подтвердить.

Банки с плохой лояльностью к вкладчикам и подвохами с договорами — черный список. Но с учетом что топ 5, это сбер, втб, рсхб, альфа, газпром и псб из которых газпром, альфа уже в черном списке. Как бы особого выбора нет, так что если банк дает нормальные расходные инструменты, буду более лояльным к банку. Не мы такие, жизнь такая.

2. При разнице ставок по валютным и рублевым вкладам менее 6% закупаюсь валютой от себестоимости бакса. Закупка уровнями по 10 тыс баксов, постоянно усредняясь. Спекулирую только 1/2 позиции (5 тыс баксов), таким образом уменьшая риск обвальной девальвации (в которую я сейчас не верю). Себестоимость равна этой самой разнице ставок, в среднем это 30-50 коп в месяц или 4-6 руб в год к цене бакса.

Если курс уходит выше себестоимости беру рублевую доходность, до момента пока курс бакса не сравняется с себестоимостью.
На истории, да и на опыте себестоимость всегда подходит к текущему курсу за счет высокой разницы ставок.

Купля — продажа по 2 тыс в день от текущего курса, главное чтобы был по текущему уровню.

При курсе евро/бакса ниже 1.10 закупаюсь на 1/2 закупки евро.

Продажа или спекуляции, от 6% прибыли (к себестоимости). При разнице выше 6% продаю всю позу частями с откупом чуть выше последних лоев (по треугольнику). Ниже разницы 6% продаю только 1/2, откуп обратно ниже на 6%.

Выше разницы 12% продаю всю валюту от себестоимости и ухожу в рублевые инструменты, т.к 12% годовых на текущий тупо не отбить. 

При разнице менее 12% закупаю валюту только от последних лоев (треугольник на графике).

Спред между уровнями полностью зависит от разницы ставок. Таким образом, при разнице в 10%, спред равен 1 руб. При разнице 3%, как сейчас, 30 коп.

Короче, куда бы не пошел курс я всегда в рынке.

Естественно хранение наличной валюты только в нале, банкам доверять валюту сейчас глупо, при проблемах вы ее тупо не вернете. Проверено многократно.

Купля — продажа с бр счета пожилого родственника, с учетом сумм, лучше не подставляться под налоговую проверку. А родственник максимум на что может попасть, это на суд с налоговой и на выплату 1/2 пенсии. Но это так к слову, я вообще налоги всегда плачу, ну или всем говорю что плачу)).

3. Смотрим ситуацию, когда разница ставок достигает 12% годовых. Тут баксом вы ее тупо не отобьете, если раньше я уходил полностью в рублевые инструменты, сейчас, с учетом налога на вклады, это сделать проблематично.

Выход из ситуации — продажа на ИИС под вычет на доход сишки с хранением валюты налом.

Опробовал метод в этом году на 30 лотах, первоначально держать позу было ппц как нервно, но со временем привык. Курс улетел с 62 руб на почти 80 руб, позу держу, валюта на вкладах в рсхб под 3,3%. Таким образом рублевая доходность 3,3+ 4% (по сишке) = 7,3%.

В итоге на срочке у меня убыток, в нале прибыль. Реально доход 7,3% годовых, по окончанию вкладов — закрою позу на срочке с продажей нала.
Фишка в том, что налогооблагаемого дохода нет.

Это просто отработка метода, при текущей доходности смысла особого нет, т.к постоянно нужно следить за позой. При разнице ставок выше 12% буду применять метод на крупные суммы (200 — 400 лотов), спекулируя от 6% прибыли на срочке и закрытием позы с продажей нала, при сильной просадке.

4. Акции, закупаю голубые фишки на ИИС (у меня их 5 штук), при доходности по облигациям ниже 6%.
Акции это рисковый актив, который доходностью конкурирует с не рисковыми активами. Доход в облигациях, это ваш убыток в акциях.

Поигрался я с  акциями, в итоге доход около 10% годовых, но с учетом того что по облигациям доход около 6%, реальный доход 4% годовых. 

5. Валютные акции, долго изучал ситуацию, но пришел к выводу что слишко много проблем. При росте курса бакса — акции падают, таким образом бакс не продать, при хороших курсах. Риски так же высокие.
+ валютная переоценка и налоги.
+ двойная комиссия брокера (купля валюты, купля акции)
Короче, на крупные суммы не вариант, мелочью играюсь.

По акциям, я вообще не сторонник хранить крупные суммы на бр счетах, т.к

1. Риски по ним высокие, с учетом договора и того что они не подпадают под действия ЗОЗПП. Короче, там долгая истории, с юристом долго изучали тему. Вердикт — при проблемах брокер будет иметь клиента и в хвост и в гриву, не зависимо от того прав клиент или нет.

2. Постоянно нужно следить за тарифами.

3. Правило мои активы в руках дяди, это активы дяди, ни кто не отменял. Я готов дать активы проверенному дяде, но при высокой фиксированной доходности или под залог. Не более. 

6. Рублевые облигации. ОФЗ и народные ОФЗ закупка от 1% к доходности расходного рублевого вклада. С учетом комиссии и лишних телодвижении только от 1% есть смысл туда лезть.

7. Частичный уход в другие инструменты с фиксированной доходностью — займы под залог, недвижимость в москве и тд. Но это другая история.

8. Рассматриваю вариант купли золотых монет для сохранения, но на не большие суммы с учетом проблем хранением. Пока играюсь, осваиваю тему.


В итоге, что имеем.

Сохранение — золото, недвижимость в москве, бакс.
Доход — расходные вклады, займы под залог, спекуляция баксом, ИИСы с акциями и облигациями, ОФЗ, сдача квартиры в аренду.

Пока только такие варианты.