10 сентября 2020, 19:34
Портфель для пенсионера (прибавка к пенсии)
Есть не работающий пенсионер с накоплениями в $, скоро депозит в сбере разморозится, который жалко проедать. Ставки на депозите совсем мизерные, особенно в валюте.
Работать тоже из-за болезней тяжело. Пенсии не хватает.
Думаю стоит их вложить в акции, чтобы получить дивы + пенсия и уже кое-как жить можно.
Я сторонник больше вложений в акции США, но там средняя див. доходность около 3-4%,
т.е. даже если рубль девальвируется в 2 раза до 150р, то доходность средняя будет 6-8% относительно вложенного, так выходит, если ради дивов, то лучше продать бакс и вложить в российские акции?
да, товары тоже подорожают при девальвации. Но еда, услуги врачей — все в рублях. Лекарства тоже есть отечественные аналоги.
Да и при девальвации рубля, часть компаний подрастут и даже больше дивов будут платить. Тот же сургут.
В общем интересует мнение. какой портфель стоит составить для прибавки к пенсии, чтобы получать здесь и сейчас?
Предварительно думаю такой:
1) T
2) BTI / MO / PM
3) abbv?
4) wba?
5) PBCT?
6) сбербанк-п
7) лукойл / татнефть /сургут-п
8) северсталь / нлмк
9) московская биржа
10) газпром?
11) норникель?
12) фосагро?
13) мтс?
Что стоит добавить? Или может убрать?
или лучше не рисковать и получать 3-4% в валюте от всяких джонсонов, колы и прочих див. аристократов?
так как у нас могут выплатить, а могут не выплатить дивы. Или резко изменить сумму.
с другой стороны, даже если будут платить раз в 2 года, то при средней доходности около 8%, это 4% в год. Что все-равно больше, чем у американцев, да, это конечно в рублях. Но все же.
Работать тоже из-за болезней тяжело. Пенсии не хватает.
Думаю стоит их вложить в акции, чтобы получить дивы + пенсия и уже кое-как жить можно.
Я сторонник больше вложений в акции США, но там средняя див. доходность около 3-4%,
т.е. даже если рубль девальвируется в 2 раза до 150р, то доходность средняя будет 6-8% относительно вложенного, так выходит, если ради дивов, то лучше продать бакс и вложить в российские акции?
да, товары тоже подорожают при девальвации. Но еда, услуги врачей — все в рублях. Лекарства тоже есть отечественные аналоги.
Да и при девальвации рубля, часть компаний подрастут и даже больше дивов будут платить. Тот же сургут.
В общем интересует мнение. какой портфель стоит составить для прибавки к пенсии, чтобы получать здесь и сейчас?
Предварительно думаю такой:
1) T
2) BTI / MO / PM
3) abbv?
4) wba?
5) PBCT?
6) сбербанк-п
7) лукойл / татнефть /сургут-п
8) северсталь / нлмк
9) московская биржа
10) газпром?
11) норникель?
12) фосагро?
13) мтс?
Что стоит добавить? Или может убрать?
или лучше не рисковать и получать 3-4% в валюте от всяких джонсонов, колы и прочих див. аристократов?
так как у нас могут выплатить, а могут не выплатить дивы. Или резко изменить сумму.
с другой стороны, даже если будут платить раз в 2 года, то при средней доходности около 8%, это 4% в год. Что все-равно больше, чем у американцев, да, это конечно в рублях. Но все же.
Alchemist01, как на что? Мишек постригли, теперь пора набирать пассажиров ракеты. Обычная суета
Аксинья, НПВП не помогают.
В сторону викодина (собирательный образ) даже смотреть не хочу
13:54
ктото третий день тарится))
13:53
короч либо ща стреляем на 90+ к вечеру либо на лой дня (что более вероятно)
Если эта распродажа не будет подкреплена никакой предстоящей негативной новостью, то всю просадку выкупят, потому что уже дёшево.
Александр Ефимов, очень похоже, что znak это бот, все его ответы совсем не на то, что было написано…
Сергей Сергеевич Булавин, я так понимаю этим сейчас и занимаются. Адвоката наняли неплохого. Выясняют обстоятельства, расследуют. Кому-то наверняка передадут производство, если оно ещё рабочее коне...
❄атлант, был опыт? Ликвиднуло?
13:46
Fix Price перерегистрировалась с Кипра в Казахстан Fix Price Group Plc объявляет о постоянной регистрации в международном финансовом центре “Астана” (”МФЦА”).Компания зарегистрирована в Казахстане под...
Владимир Кузнецов, проще позвонить в втб в брокерский отдел и узнать у них.
У тебя Шорт !? Если лонг то ничего не закроят, просто перерасчитают колл акций и лотов
Когда булка будет стоить опять 50000…? Или Вы такое не застали?
Не, валютой надо разбавлять, однозначно.
1) T
2) BTI / MO / PM
4) wba?
5) PBCT?
Плохой выбор.
Бери растущие компании с дивами.
пока они вырастут, уже помрешь. тем более акции роста перекуплены. и если сейчас обвалятся, останешься ни с чем.
а эти прямо сейчас платят около 5-8% в валюте.
растут каждый год
это я с 2010 года слышу.
не забываем, что компании выбираются такие, которыми хочешь владеть полностью. Если хотите владеть компаниями которые не растут 10 лет, ваше право.
2. Есть ETF на международных биржах с дивами 3-9% в баксах, засада частично в налогах и допуску к этим инструментам.
3. Подхожу к похожей ситуации, пока так: 45% баксы, 45% в рублях, 5% инфляционные ОФЗ, 5% — золото. Баксы и рубли разбиты на 3 равные части: облигации, акции (дивы + акции роста), ETF.
4. Стоит подумать о ритмичности выплат — дивы если будут, пойдут потоком, а до него еще надо дожить.
5. На 10% соответствующей доли держу ВДО — генерят не плохой денежный поток.
6. Считать надо не размер дивов, а минимальный денежный поток с капитала в месяц. Мировая практика -4% с капитала в год в долларах. Вот и считайте, что Вы себе можете позволить.
7. Главное — дивы, это обязанность, а право. Даже див аристократы меняются со временем и строить на дивах основу своих расходов — не дальновидно…
Учтем также риски просадки стоимости самих активов.
что значит не помогут жить — сходить к врачу, оплатить лекарства, жкх, еду.
Поспекулирует пенсионер пару дней в году — и деньги есть, и депозит в целости и сохранности, и при необходимости его можно использовать.
Кроме того, доходности в стейблкойнах, привязанных к доллару США, сейчас до 10-15% в валюте. Там курсовых рисков вообще нет (но есть много других видов рисков, разумеется)
даже если многократно вырастет — сейчас уже в разработке закон об уголовной ответственности за крипту.
А стейлбкоины — могут в любой момент соскамиться.
После вступления в силу закона о цифровых активах в 2021 году криптой нельзя будет расплачиваться. Впрочем, и сейчас нельзя, так что мало что изменится.
А что касаемо всех рисков, свойственных крипте — я потому и указал 5-10% от капитала. Как раз потенциальная годовая доходность при вложениях в консервативные активы.
и ни о каких акциях даже не думает
если уж пенсы потащили деньги на фонду то писец воистину близок
раньше были квартиры и депозиты.
теперь оба варианта не выгодны, а в случае с квартирами вырос еще и порог входа.
а про отдать внукам. а на что жить тогда? на одну пенсию помереть можно.
а если не вкладывать, тогда весь депозит проестся и тот же результат.
я то думал это немощный старик
пусть забудет о рынках и идет работать
пенсия это не отпуск в 30 лет за народный счет, а дожитие, когда совсем старый и работать не может
накрайняк пусть купит бэху вставит зубы и женится на молодухе
Если же этот теоретический пенсионер 45 лет, тот 1/3 мосбиржа, 1/3 сбер-п, 1/3 промышленники, о которых вы писали между ними, компании хорошие. В зависимости от слабости нервов и необходимости в наличных увеличивать вышеупомянутые офз.
да и смысл класть в рублевые офз с рублевыми 4-6%, когда можно получать 7% в валюте от того же AT&T или BTI?
ну или тотже сбер с 7-8%? ну упадет и что? ну полежат несколько лет, всеравно потом в плюс выйдут, еще и внукам достанется.
ps: пенсионеру около 60
Я не отрицаю, что акции интереснее облигаций, в равной мере сбер/мосбиржа/промышленность в России выглядит очень интересно. В Америке, будь то не пенсионер, я бы посоветовал финансы(Mastercard)/биржи(ICE, NDAQ, CME)/ритейл и ИТ, но только устойчивые.
Но если пенсионеру нужна прибавка к пенсии и деньги на продукты/лекарства, то это нужен ежемесячный поток, а он с уверенностью существует только о облигациях. Может выводить деньги купонов с 26 серии офз, а покрывать инфляцию покупкой на купоны 29.
Когда деньги у населения, они через Мосбиржу переходят компаниям. Среди компаний не берите упырей, мутят. Таких не любят большие инвксторы, а значит деньги не перельют.
Когда будет плохо, компании продаются (хорошие лучше держатся и реже дефолты объявляют), опять выгодно Мосбирже. А потом Сбер, т.к. раз плохо, то будут опять деньги печатать.
И так по кругу.
Вопрос самый главный: сколько кругов ваш пенсионер пройдет еще и хватит ли у него нервов?
Для начала составить портфель из малокоррелирующих активов. Очевидно, что это акции и облигации. Облигации могут быть как рублевые, так и валютные. Насчет акций: пенсионер совсем пассивно хочет инвестировать? Значит это индексный фонд. А если предполагается более активное управление, то тут уже смотреть из чего выбирать.
Итак. 50% портфеля можно отдать на облигации. 25% из них вложить в еврооблигации через FXRU например, а остальные 25% можете отдать в Фонд облигаций Арсагеры например. Самим выбирать ничего не надо, комиссия за управление как у ETF 0,5% и то она берется только с положительного результата.
Касательно акций сложнее конечно, но лучше РФ. Я люблю дивидендные акции и веду свой канал в телеграмм, посвященный дивидендному инвестированию. t.me/divigram кому интересно. Там в закрепе есть ссылка на Единую аналитическую таблицу по всем акциям РФ с помощью которой очень хорошо видно фундаментальный потенциал роста акций, а также самое главное — какие акции брать нет никакого смысла. Попробуйте составить портфель из акций на основе рассчетов таблицы, многим помогло.
Если есть толерантность к риску: FXRL и FXUS 50/50
Если нет: FXRU и ОФЗ'шек каких-нибудь коротких тоже в равных пропорциях.