Даём в долг бизнесу под 28% годовых? Первые 5 тысяч в краудлендинг

На днях я рассказал вам про свой второй экспериментальный портфель - инвестиции в краудлендинг. И вот я уже распределил первые 5 000 рублей, дав их в долг малому бизнесу.

Давайте же посмотрим на расчёты.

Я инвестировал — как и собирался — в пять разных оферт, выделив на каждую по 1 000 рублей:

ООО ТДИ 2008 из Твери получило мою тысячу на 6 месяцев под 23% годовых
ИП Мормиль Ирина Витальевна из Ногинска взяла её под 24% на полгода

ООО НОВАЯ ЗЕМЛЯ из Ростова-на-Дону такая же тысяча досталась на 3 месяца под 26% годовых
ООО КОННЕКТ из Ульяновска одолжили буквально на квартал под 27%
ИП Габов Андрей Васильевич из Сыктывкара взял под 28% на полгода

Эти процентные ставки выглядят очень вкусно, не так ли? Однако, не всё так просто. В краудлендинге мы совместными усилиями даём бизнесу кредит, который погашается аннуитетными платежами. Подробнее о них я рассказывал уже давно.

Кроме того, на доход от инвестиций нужно платить налог. В моём случае налог автоматически вычитается из тех денег, которые я получаю, так что самому заморачиваться не придётся. Но выгода всё ещё уменьшается.

Ну и, конечно же, из-за того, что одалживаем мы, преимущественно, небольшому бизнесу, есть существенный риск того, что какие-то деньги к нам так и не вернутся.

Если учеть все нюансы и предположить, что все вложенные деньги будут успешно возвращены заёмщиками, то вот какие реальные доходности получатся по моим текущим инвестициям:

ООО ТДИ 2008 — 11.85% годовых
ИП Мормиль Ирина Витальевна — 12.38% годовых
ИП Габов Андрей Васильевич — 14.48% годовых
ООО НОВАЯ ЗЕМЛЯ — 15.18% годовых
ООО КОННЕКТ - 15.77% годовых

Уже далеко не настолько привлекательно, правда? Достаточно того, чтобы долг не смогли отдать всего 4 компании из 100 — и реальная доходность уже опустится ниже 10% годовых.

5 дефолтов на 100 займов? Всего 8.24% годовых в плюс. А если невозвратных инвестиций будет больше 12 раз на 100 вложений, то деньги уже пойдут в минус (я даже не беру в расчёт инфляцию).

Так что будьте аккуратны со своими деньгами и инвестируйте их разумно. Не очень разбираетесь в высокодоходных инструментах и боитесь рисковать собственными средствами? Тогда подпишитесь на канал и следите за тем, как я рискую своими.

Ну и поставьте плюс статье, конечно же. Спасибо!

краудлендинг

umfin

Евгений

Санкт-Петербург

494

с 17 июня 2020

51 Комментарий

Мольберт Чебурага
07 сентября 2020, 10:45
Через кого вы осуществляете такие мощные инвестиции в бизнес?
+3
- GOLD
  07 сентября 2020, 19:22
  Мольберт Чебурага, пацан разводил деревенщину на чесноке и загоняет лошков в свой дзен с целью заработка на рекламе... яб за такое банил на 20 лет.
  +2
  - Мольберт Чебурага
    07 сентября 2020, 19:38
    $100, забавно то, что срок действия закона, регулирующего деятельность этих шараг сдвинули до 01.07.2021(было до 2020). Выгодный лохотрон
    0
  - AP
    08 сентября 2020, 11:51
    $100, зачем банить? Примерный реальный уровень дохода от среднего дзен канала на финтему и так понятен. Если человек этим занимается (если ему нужны эти копейки), то у него просто нет реальных средств для нормальных инвестиций. Не, деньги в Интернете конечно есть :) только вот в Дзене их уже нет. А слушать финансовые советы от тех, кто даже этого не понял… Свят-свят-свят :)
    0
Ветерок
07 сентября 2020, 10:46
Хороший бизнес, наркота походу…
0
Виктор Петров
07 сентября 2020, 10:54
это Вам так кажется, пока не столкнётесь с не оплатой контрагента Вашего заёмщика. Вот тогда то и забеспокоитесь…
+2
- Мольберт Чебурага
  07 сентября 2020, 10:58
  Виктор Петров, разве такая инвестиционно привлекательная компания может не отдать ??
  
  0
  - Виктор Петров
    07 сентября 2020, 11:00
    Мольберт Чебурага, легко. Ну как не отдаст… заморозит на полгода-года-два
    +1
    - Мольберт Чебурага
      07 сентября 2020, 11:02
      Виктор Петров, видно же по графику — в 2019 явный бурный рост после тщательной разработки бизнес плана. Уж 200 рублей найдут на проценты от 1 тысячи.
      +1
      - Виктор Петров
        07 сентября 2020, 11:07
        Мольберт Чебурага, ну может так и будет. Я же не знаю. Мне просто захотелось поделиться своим опытом. Я ж не с потолка Вам об этом пишу.
        0
      - kachanov
        07 сентября 2020, 14:06
        Мольберт Чебурага,
        долго и упорно они над бизнес планом трудились
        +1
  - AP
    07 сентября 2020, 12:54
    Мольберт Чебурага, отличная компания :) Особенно доставила выписка, точнее ее содержимое. Предположу, что контора была года три на отлежке и продана в 2019 спецом под тендеры (там важно, чтобы не свежерег был). На финансовую стату по ФНС после этого можно просто не смотреть, думаю контору кинут к концу 20 года, чуть меньше чем через год после покупки. Удивительно удачный обьект для инвестиций :) современные «Рога и копыта».
    +3
    - AP
      07 сентября 2020, 13:08
      Кстати, не досмотрел выписку до конца, а там… Бобик, похоже, уже сдох. Летом 20 года контора в очередной раз перепродана (скорее всего такой просто вариант ликвидации). Неплохой бизнес, кстати. Ликвидируешь за деньги конторки с оборотами, приобретенные под тендер и сливающиеся новыми владельцами до истечения года (все равно не пройдут проверку), переписываешь их на бомжа или студента и быстро отбиваешь доп бабло на краудфандинге.
      
      Идея явно имеет место быть в реале, тогда в краудфандинге процентов 90 контор будут именно такого плана. Бедные лохоинвесторы :)
      +3
Александр Е
07 сентября 2020, 11:30
14% доходности при запредельных рисках — зачем такое? 30-50% на такие риски должно быть минимум. Можно ВДО покупать в районе 12%, там рисков намного меньше.
+3
Диванный аналитик-практик
07 сентября 2020, 11:54
И вот я уже распределил первые 5 000 рублей, дав их в долг малому бизнесу.
Делая добро, да не унываем, ибо в свое время пожнем, если не ослабеем. Итак, доколе есть время, будем делать добро всем, а наипаче своим по вере. – Галатам 6:9-10
Если дашь деньги взаймы бедному из народа Моего, то не притесняй его и не налагай на него роста. – Исход 22:25
А кто имеет достаток в мире, но, видя брата своего в нужде, затворяет от него сердце свое, – как пребывает в том любовь Божия? Дети мои! станем любить не словом или языком, но делом и истиною. – 1 Иоанна 3:17-18

www.hristiane.ru/blog/davat-ne-davat
0
Эммануил Губерман
07 сентября 2020, 12:07
Это что за бизнес который готов брать взаймы под такие проценты в наше время? Это либо мутные схемотехники, либо те, кто берет взаймы уже зная что не отдаст.
+2
- Sergio Fedosoni
  07 сентября 2020, 12:16
  Эммануил Губерман, да любой мелкий бизнес так и занимает у банков с у, етом стоимости залогов
  +1
Sergio Fedosoni
07 сентября 2020, 12:15
Похоже вы доходность не срвсем корректно считаете??
Если вы даете под 24-29% годовых, то неважно как возвращается, от размещенных в момение денег это все равно будет 24-29%
Осталтные освободятся и могут быть реинвестиррваны
+1
- Антон Б
  07 сентября 2020, 12:59
  Sergio Fedosoni,
  Не подскажите?
  Где можно посмотреть такую аналитику?
  Как занимает малый бизнес?
  Спасибо.
  ПС Вижу в рекламе от 13.9% до 18% 300к… 10кк. это же и есть малый бизнес?
  0
  - Sergio Fedosoni
    07 сентября 2020, 13:24
    Антон Б, нужно не в рекламе смотреть а в фактических ставках полной стоимости кредитов, есть такая форма отчетности банков. Со страховками и всем прочим.
    +2
товарищ масон
07 сентября 2020, 12:25
подобная хурма была у альфы.
называлась «ПОТОК».
прибыль — делилась с альфой.
а убыток весь вешался на кредитора.

если 1 из 5 заёмщиков не вернул — ты чуть выше нуля.
если 2 и более — то всё.
ну можно ещё по судам поездить. по другим городам…
+1
- Мольберт Чебурага
  07 сентября 2020, 12:33
  товарищ масон, почему была, она и сейчас есть. 146 страниц дел о взыскании
  +1
  - товарищ масон
    07 сентября 2020, 12:50
    Мольберт Чебурага,
    мне хватило почитать отзывю людей влупивших туда бабло, чтобы большн никогда и близко не приближаться к потоку.
    уж лучше депозит в сбере ))
    +2
    - Мольберт Чебурага
      07 сентября 2020, 12:52
      товарищ масон, да там такие забавные условия, что можно и без отзывов
      
      +2
    - Виктор Петров
      07 сентября 2020, 13:13
      товарищ масон, яВам, кстати, в копилку добавлю личный опыт: Дал через краудлендинг в долг одной конторы, которая выполняла по контракту работы для ПАО «Ростелеком». В результате, ростелеком динамил приёмку работ ( не помню точно сколько) но где-то полгода-год. А потом ещё с оплатой тянули лямку. Так там проценты такие мне набежали, что исполнитель охренел. В общем долг вернули, даже сверху чуточку денежек получил, но в итоге там до сих пор суды.
      +2
Андрей
07 сентября 2020, 13:06
Тут же можно StartTrack вспомнить, где лично у меня было около 50% невозвратов)
+2
- Мольберт Чебурага
  07 сентября 2020, 13:10
  Андрей, сейчас количество шараг, которым позволено разводить хомячков, уменьшилось — кому можно — свели в реестр(49 позиция).
  0
Виктор Петров
07 сентября 2020, 13:13
товарищ масон, яВам, кстати, в копилку добавлю личный опыт: Дал через краудлендинг в долг одной конторы, которая выполняла по контракту работы для ПАО «Ростелеком». В результате, ростелеком динамил приёмку работ ( не помню точно сколько) но где-то полгода-год. А потом ещё с оплатой тянули лямку. Так там проценты такие мне набежали, что исполнитель охренел. В общем долг вернули, даже сверху чуточку денежек получил, но в итоге там до сих пор суды.
0
- Евгений
  08 сентября 2020, 08:48
  Виктор Петров, ну это печальная иллюстрация того, как у нас любят вести дела, увы :( хорошо, что вам всё вернули, а заёмщиков по-человечески жаль!
  0
ED
07 сентября 2020, 13:35
самый лучший варик это кредитовать физиков p2p вот так к примеру

0
- Денис
  07 сентября 2020, 13:47
  ED, это что за «площадка»?
  0
  - ED
    07 сентября 2020, 13:49
    Денис, https://bez-banka.ru/
    0
    - Мольберт Чебурага
      07 сентября 2020, 13:52
      ED, это по вашему хороший вариант ?? "В случае неисполнения организацией обязанностей, предусмотренных частью 7 настоящей статьи, Банк России вправе предъявить в суд требование о ликвидации указанной организации."
      0
      - ED
        07 сентября 2020, 13:55
        Мольберт Чебурага, это самый лучщий вариант из мне известных…
        0
        Денис
        07 сентября 2020, 16:05
        ED, для Вас 10 млн. руб. «сумма которую не жалко потерять» или Вы настолько уверены в надежности самой площадки? Риски невозвратов от заемщиков, само собой, отдельный разговор.
        +1
        ED
        07 сентября 2020, 16:08
        Денис, 10 лямов это общая сумма выдачи с 2014 года, естественно она вся сразу не выдавалась, выдавалась по 1-3-5 тысч в день…
        0
        Антон Б
        07 сентября 2020, 20:53
        ED, почитал отзывы вроде никому не возвращают.
        как вам возвращают?
        Вы умеете работать с должниками физлицами?
        0
        Врач-бондиатОр
        07 сентября 2020, 22:26
        Антон Б, небольшое отчисление от дохода коллект-менеджерам, и работа с должниками уходит на аутсорсинг)
        +1
        ED
        08 сентября 2020, 07:14
        Антон Б, с должниками физлицами работать проще простого (если заемщик выбран правильно, денежные средства ему переведены правильно и есть подтверждающие документы), в судебном порядке, строго в правовом поле.
        0
        Антон Б
        08 сентября 2020, 10:36
        ED, Вы работаете так?
        Я почитал отзывы, большинство не работает в судебном порядке.
        А считают кинули и кинули.
        
        Понимаю что основная работа это именно сутяжничество и основной доход там-же.
        0
        ED
        08 сентября 2020, 10:40
        Антон Б, cкажем так это 10-15% от всего дохода, можно канечно было не заморачиваться но по факту это вылилось в возврат около лимона, даже чуть больше.
        +1
Akim
07 сентября 2020, 20:04
Но есть платформа лимон онлайн. Там есть оферты, по которым платформа в случае дефолта возвращает инвестиции в полном объёме с доходностью 6%.
Тоже интересна эта тема. Сейчас изучаю.
0
Врач-бондиатОр
07 сентября 2020, 22:25
а как вы выбирали заемщиков? Почему именно Мормыль, а не какой-нибудь Иванов?

+1
- Евгений
  08 сентября 2020, 08:47
  Врач-бондиатОр, я в статье про эксперимент пишу, что не выбираю заёмщиков. Я хочу собрать для себя статистику при полностью пассивном подходе. Всего по тысяче рублей же каждому заёмщику даю. Плюс, конкретно на той площадке, которую я использую (я не подыскивал её специально, просто подвернулась в своё время через телеграм), не так много оферт в месяц.
  0
  - Sergio Fedosoni
    08 сентября 2020, 08:52
    Евгений, Я Вам расскажу как будет — в какой-то момент времени каскадно отдефолтится существенная часть заемщиков и Ваш убыток составит от 50 до 90% от вложенного.
    +2
    - Евгений
      08 сентября 2020, 09:40
      Sergio Fedosoni, может и такое быть. Пока что я готов рискнуть.
      0
    - Антон Б
      08 сентября 2020, 10:34
      Sergio Fedosoni, А ограничение 1000 на должника не увеличивает возврат.
      Может люди не кинут на 1000.
      Потому что 1000 берут дляя статистики чтобы кинуть потом сразу на много?
      Может это неффективность?
      0
      - Sergio Fedosoni
        08 сентября 2020, 16:43
        Антон Б, а если бизнесу 10 млн нужно ему 10 тыс договоров с инвесторами заключать?? И как это администрировать??
        А если договор агрегатор заключает добпвляем риск дефолта самого агрегатора (кэшбери прям какой то выходит )
        +2
  - Врач-бондиатОр
    08 сентября 2020, 17:40
    Евгений, чем выше доходность, тем выше риск.
    0