Деньги: от простого к... философскому
PS: книгу прочитал по рекомендации Ларисы Морозовой. Ответ на плохие отзывы из интернета находится на страницах книги: автор нешуточно (небезосновательно) катит бочку на торговцев «грязным товаром» (ноты, пифы, ДУ, обучение) выступая за чистые: акции, облигации и пр.
Книга позиционируется как «книга для начинающих». Поскольку я именно такой (еще год назад был серийным вкладчиком), то могу выразить мнение на этот счет: согласен я с этим лишь на половину (половину книги), вторая и третья части содержать более продвинутый материал, до которого нужно явно дорасти. Приходилось гуглить отсылки и термины. Поэтому книгу нужно читать минимум дважды или разбивать чтение по «периодам взросления».
Местами автор переходит на философию и даже приглашает к политической дискуссии (может это мне показалось в виду темперамента и противоположных политических убеждений), что интересно в комплексе литературного труда.
А еще книга приятная на ощупь =)
Наиболее полезные мысли первой части:
Разумно максимизировать не объем потребления, а его полезность, убывающую с объемом. Максимально полезно потребление, максимально полезно размазано по жизни.
Доходы часто неравномерные и непредсказуемый, но предсказуемо падают к концу жизни. Следовательно, даже инвестирование под ноль процентов реальной доходности, т.е. под размер инфляции, имеет смысл, повышая полезность.
Наличие сбережений, во-первых, является универсальной страховкой. Во-вторых, это страховка без переплаты страховщику.
Каждый человек рано или поздно окажется в ситуации, решаемой только деньгами.
Взятый кредит невыгоден математически. Но некоторые кредиты все же выгодны по жизни: польза не сводима к математике. Сбережения заменяю кредит без переплаты.
Инвестиции нужны:
- Нужно перенести потребление в будущее без потерь
- Готовы уделять время и силы, чтобы перенести в будущее потребление с приростом.
- Радует само наличие капитала и его прирост
- Важна реакция тех, кому важно наличие у Вас капитала
- Радует умножение капитала как процесс интересной игры
- Важна экономия на страховке
- Важна экономия на кредите.
Главное, что происходит на финансовых рынках: перераспределение капитала от худшего знания к лучшему.
По большому счету, не так важно, в какой актив Вы инвестируете. Это все равно что спросить: “Я хочу выиграть деньги в карты. Посоветуйте, в какой игре это лучше сделать?”. Акции, недвижимость, займы, трейдинг – это название игр.
Правила пассивного держания индекса:
- Покупать напрямую, без посредника
- Покупаем акции в индексе, а не сам индекс
- Используем все налоговые льготы
- Раз в год балансируем
- Упало – докупил, выросло – продал. Колебания +-20% игнорируем.
Смотрите не на людей, вызывают они доверия или нет. У тех, кому доверять нельзя, главный профессиональный навык – вызывать доверие. Их специально учили, как нравиться людям и что с ним дальше делать. А Вас не учили, что делать с ними.
Вот мы и очерчиваем размер портфеля из русских акций здесь и сейчас. Меньше 10 – страшно, больше 30 – бессмысленно.
Как любой стандарт мер и весов, денежный стандарт ДОЛЖЕН быть единым для всех участников рынка. Размер эталона любого стандарта не должен зависеть от произвола отдельных личностей и организаций, но определяться объективными условиями.
Для стандарта длины, например, размер эталона определяется числом волн электромагнитного излучения на определённом участке спектра.
Размер денежного стандарта для каждого вида товаров определяется соотношением спроса на деньги к предложению товаров данного вида.
Современная теория денег грубо нарушает эти основополагающие принципы. Все мировые ЦБ постоянно меняют цену бумажных денег из сиюминутных политических соображений, чем вносят хаос и дезорганизуют рынки.
Как сказал банккир Морган более 100 лет назад, только золото — деньги, всё остальное — обязательства.
Об этом книга Мюррея Ротбарда «Государство и деньги» (What Has Governmet Done to Our Money).