Бэнкинг по-русски: Кемсоцинбанк RIP или региональный "миниЮгрокейс" только лучше

Сегодня рано утром, около 4 часов по Московскому времени, Банк России вероломно и без предупреждения отозвал лицензию у небольшого регионального банка

https://www.cbr.ru/press/PR/?file=31052019_044009ik2019-05-31T04_39_36.htm

На первый взгляд малозначительное, ставшее уже обыденным, событие очень похоже по сценарию реализации отзыва «Югрокейс» к которому я всегда был неравнодушен.

Кемсоцинбанк был единственным действующим банком, сумевшим в нескольких инстанциях выиграть суд у ЦБ и прожить после этого больше полутора лет.

Подробнее тут - https://www.banki.ru/news/lenta/?id=9943680

Еще более необычно то, что за сутки до отзыва лицензии капитал банка составлял не менее 450 млн руб, что для его масштабов было более чем достаточно.

Далее ЦБ предписанием от 29.05.2019 (врученное 30.05) предлагает банку создать 700 млн резервов ))) как вы думаете в каком числе ??? в 07.05.2019!!!!
и получается вуаля -200 с гаком капитала!!!

основные претензии были к иммобилизации капитала в НВНВОД. И её продажу с отсрочкой.
Простыми словами. У банка дефолтнулась группа заемщиков, он принял залоги (реальные, недвижки, имущкомплексы, оборудование и прочее) по отступному на баланс для последующей реализации.
Залогов вполне хватало.
ЦБ же предложил за ночь обнулить стоимости всех этих активов, создав 100% резерв.
Хотя до 1 года их можно продавать банку в подобных ситуациях

бэнкинг по-русски ЦБ югра отзыв лицензии

Sergio Fedosoni

Балашиха МО

1809

71 627

с 26 октября 2013

29 Комментариев

Egorax
31 мая 2019, 11:03
Сегодня рано утром, около 4 утра

Бедные работники ЦБ, не спят ночами, все работают и работают не покладая рук
+4
Vladimir T
31 мая 2019, 11:44
ЦБ действует как бандосы 90х.
+1
- Chipa lipa
  31 мая 2019, 11:47
  Vladimir T, инфляцию держат, стерилизация во все поля, это не в спортлото и ммвб баранов стричь
  0
*Джон Голт*
31 мая 2019, 11:57
Убили окончательно. Наказали за сопротивление. Интересно какой кредитный портфель был, если резервы на 700 млн. Это еще раз подтверждает тезис — что хотят то и делают. Вести бизнес в РФ- это запредельные риски. Жаль на это смотреть.
+5
Андрей Быков
31 мая 2019, 12:30
на 1.04 кредиты юр 744 (резервы 150), кредиты физ 126 (резервы 22).
ставка резервирования 15-16%
в целом вполне норм.

как при этом можно вымучить в предписание 700 досоздания — это надо очень широко трактовать нормативку
+2
- Sergio Fedosoni
  31 мая 2019, 13:04
  Андрей Быков, основные притензии были к иммобилизации капитала в НВНВОД. И её продажу с отсрочкой.
  Простыми словами. У банка дефолтнулась группа заемщиков, он принял залоги (реальные, недвижки, имущкомплексы, оборудование и прочее) по отступному на баланс для последующей реализации.
  Залогов вполне хватало.
  ЦБ же предложил за ночь обнулить стоимости всех этих активов, создав 100% резерв.
  Хотя до 1 года их можно продавать банку в подобных ситуациях
  +2
  - Андрей Быков
    31 мая 2019, 14:07
    Sergio Fedosoni,
    что-то вы или они не договариваете ))
    
    непонятно по каким именно активам сказали создавать 100%.
    по имуществу — нет, в 611п четко прописан порядок резервирования от времени нахождения на балансе
    
    если не по имуществу, а по конрагенту, которому продали с отсрочкой, так значит банк сам тут себе ямку углубил: надо же помнить, что по дебиторке в силу того же 611 ты корректироваться на залог не можешь. Ну и видимо и сама сделка и контрагент были скажем так сомнительные.
    По идее, есть же рабочая конструкция. Например продавать долг (а не отступное), с отсрочкой, параллельно кредитовать новые компании, которые выкупят имущактивы у цессионария, далее прогоняешь деньги, закрывая кредиты, делаешь честно 21% по ним и спокойно уже продаешь имущество.
    Есть нюансы, но формалистику это зато не нарушает. Если выкупаемые компании хорошие. И разумеется, если это все в нормативах.
    
    А тут все же есть некие сомнения, что Н6 был очень очень сильно искажен.
    +4
Поджигатель Жирафов
31 мая 2019, 12:45
Они наверное опять на ЦБ в суд подадут.
+1
- Sergio Fedosoni
  31 мая 2019, 13:00
  Поджигатель Жирафов, подать то подадут, только банк уже не спасти, ведь к судебном у заседания АСВ раздаст всем вкладчикам их средсва и станет консолилированным кредитором 1 очереди
  И даже возврат лицензии не приведёт к восстановлению операционной деятельности
  +5
Skifan
31 мая 2019, 12:53
А есть Европейский суд по правам банков ))
В Рашке вряд ли что-то добьются через суды.
+2
Sergio Fedosoni
31 мая 2019, 13:11
Это кейс ещё примечателен тем, что в ходе судебных заседаний в 2017-2018 по оспариванию действий регулятора арбитраж засветил ряд ДСПшных документов в материалах дела,
Раньше такое можно было почитать только про уже отошедние в мир иной банки.
А первичка для профи всегда интереснее выводов СМИ и прессрелизов
0
СергейК
31 мая 2019, 13:36
претензии
+1
- Sergio Fedosoni
  31 мая 2019, 22:26
  СергейК, издержки верстки в дороге с телефона, исправил, фенкс
  
  +1
Авентадор
31 мая 2019, 13:40
очень упрямая была доминошка, если 2 года раскачать не могли. Хотя вроде и не жирная по активам. Теперь любопытно какие доминошки повалят(ся) вослед? у кого из контрагентов этого банка образуется дыра в балансе?
0
- Lukoip
  31 мая 2019, 14:25
  Ave, Скорее всего вообще никак не повлияет! Ни у кого дыры в балансе не окажется. Слишком мал. Да и нет так уж много банков осталось на всю Россию.
  0
  - Sergio Fedosoni
    31 мая 2019, 14:30
    Lukoip, да у него и у самого дыры не будет
    
    -----1. И в том и в этом случае речь идёт о переоценке недвижимости (причём один объект один и тот же ). Суд признал оценку в 105 млн. Но нам повторно дали тоже самое предписание о переоценке в 32 млн. (То есть прошлый суд ) то есть центральный офис банка площадь 1300 квадратных метров в центре Кемерово с шикарной отделкой они оценивают в 20 тыс метр и плюют на решение выигранного у них суда. Кроме этого участок земли в шерегеше площадью 13 га, он там один такой, оценили в ноль!!! При реальной и балансовой цене в 100 млн. Комплекс свинарников 20 свинарников новых, импортное оборудование, бойня оценивают в ноль при оценке по минимум в 300 млн. Ещё раз! В ноль!
    5 этаж торгового центра в Кемерово 1200 метров оценивают в ноль! При цене 50 млн .
    ---
    
    +4
    - Авентадор
      31 мая 2019, 15:49
      Sergio Fedosoni, т.е. ликвидационный управляющий сможет вот эти «нулевые» активы принудительно реализовать по сниженной цене? в хорошие руки, само собой )
      0
      - Sergio Fedosoni
        31 мая 2019, 16:15
        Ave, нет не сможет, все публично пойдёт на электронных торгах.
        Сейчас с этим строго.
        Если конечно залоги на растащат до прихода КУ
        
        +1
    - Lukoip
      31 мая 2019, 15:49
      Sergio Fedosoni, О! Так вы из Банка! Я вас понимаю как никто другой. Понимаю, что ваши слова это крик отчаяния на самоуправство межгалактического регулятора. К сожалению, регулятор может делать все, что ему захочется. В общем все очень «грустно».
      +1
    - K.
      31 мая 2019, 16:41
      Sergio Fedosoni, вот бы кадастровая палата так оценивала имущество для целей налогообложения
      +1
Lukoip
31 мая 2019, 14:23
Какие наивные люди, сразу видно, что не работают в «коммерческих» банка. Именно в «коммерческих» без всякой «поддержки». Если Банк судится с ЦБ, будь уверен на 100500%, что лицензия будет отозвана. Удивительно одно, что он так долго продержался, после судилища.
+1
Sergio Fedosoni
31 мая 2019, 14:44
5.2. Кредитная организация должна включать остатки (части остатков) на балансовых счетах в показатели, принимаемые в расчет собственных средств (капитала), исходя из экономического содержания показателей.

ЦБ под это может довести что захочет (((
Таковы реалии бэнкинга в России
0
Атласов Михаил
31 мая 2019, 14:49

АСВ обяжет все правление банка нести субсидиарную ответственность -каждому по 100 млн и будет чем заняться на старости( опасный бизнес частный банк становится )
0
- Sergio Fedosoni
  31 мая 2019, 16:14
  Атласов Михаил, каждому на всю котлету дыры могут выкатать, но есть мнение что дыры не будет..
  
  0
Атласов Михаил
31 мая 2019, 14:53
фигня какая то, а не капитал 450 млн, у Михельсона из Новатека квартира на Пречистенке 1 млрд стоит
-1
commodity markets
31 мая 2019, 16:35
Возможно, что они не были такими белыми и пушистыми, как та-же Югра.
0
Sergio Fedosoni
31 мая 2019, 22:03
Вывод днЯ скоро пресс релизы будут звучать так:
Лишить лицензии банк такой, поскольку он осуществляет банковскую деятельность в соотвествии с лицензией, а именно:
— принимает вклады
— ведёт счета юридических лиц
— выдаёт кредиты и иным образом размещает денежные средства в реальные активы
— получает прибыль
— осуществляет работу по погашению задолженности и изъятию залогов в том числе путём передачи в отступное
— обменивает валюту
— выдаёт расчётные карты
Указанная деятельность банка создаёт угрозу интересам и финансовому благополучию Банка России и его работников, а также Сбербанка России и иных крупных и хороших банков .
Отозвать лицензию с позавчерашнего дня, всех работников банка арестовать, правление расстрелять.
....
И в конце: Сами виноваты. Надо было спиздить и сбежать
+4
- Авентадор
  01 июня 2019, 23:27
  Sergio Fedosoni, думаете, это такое проявление волюнтаризма со стороны ЦБ при «наведении порядка»? или в данной атаке всё-таки присутствует коррупционно-рейдерская подоплека?
  0