Вынужден вынести в отдельный пост: Блокировка средств клиентов у банков и/или брокеров.

Блокировка средств клиентов. 
(репост моего коммента по ситуации — осень 2017)...

Сейчас ЦБ анонсировал, что у клиентов появятся возможности выйти из «черного списка» подав оправдательные документы на рассмотрение...
Также, 550-П был заменен на 639-П. 
Положением ЦБ от 30.03.2018 г. №639-П установлен новый порядок, сроки и объемы доведения до банков и НФО информации об отказах по ПОД/ФТ.

Разбирая ситуацию, рассказанную одним из друзей, где один большой банк, будучи под ВА не выдавал клиенту ВКЛАД… Мотивируя запретами СБ (службы безопасности)… Эта история имела положительный (для клиента) конец. Хотя, в процессе «разбора полетов» удалось найти не столь радужные истории этой недели у данного банка.

550-П, от 20 июля 2016 года. «О ПОРЯДКЕ ДОВЕДЕНИЯ ДО СВЕДЕНИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И НЕКРЕДИТНЫХФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ИНФОРМАЦИИ О СЛУЧАЯХ ОТКАЗА В ВЫПОЛНЕНИИ РАСПОРЯЖЕНИЯ КЛИЕНТА О СОВЕРШЕНИИ ОПЕРАЦИИ, ОТКАЗА ОТ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) И (ИЛИ) РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА) С КЛИЕНТОМ»

С 26 июня 2017 банки начали отсылать в ЦБ РФ информацию о блокируемых ими, по тем или иным (возможно даже формальным) критериям. ЦБ агрегирует эту информацию и посылает в РосФинМониторинг. Далее РФМ возвращает агрегированный список в ЦБ РФ, который рассылает его по банкам.

Варианты попадания в список 550-П — могут быть абсолютно различны:
Более-менее логичные — 115-ФЗ, налоги.
Формальные/про.суждение — «схема» со стороны клиента по вкладу — открывал родственник. У него средства с брокерского счета. Еще, как вариант, если физик-вкладчик, еще и ген.дир/учредитель юр.лица, у которого массовый адрес. Или Вы вносили на вклад сумму более 600 тыс. рублей за раз...

ЛЮБЫЕ 2 «косяка» при обслуживании в банке (физик/юрик — все равно) — «добро пожаловать в список 550-П»… Выхода из него пока нет… При этом непонятно кому писать жалобу. Вероятнее всего — суд. Долго, дорого,…
А вот — Регулятору, не факт, что хороший вариант, ибо Банк может доказать по косвенным признакам, что блокировка — правомерна. Тогда будет сложнее оспорить неправомерность.

Банк легко может настроить свою систему рисков на определенные критерии, подходящие под 550-П и «кошмарить» клиентов как было (у двух крупнейших) в конце 2016 года. 
Со вкладами по этой теме до сих пор никто не «развлекался», но у данного банка, похоже, сплошные «ноу-хау» (хотя Положение позволяет блокировать «и вклады, и физиков»).

А еще, возможен вариант, когда банковские работники забалансом (или еще как-то) «химичили» с вкладом клиента.
А теперь ФКБС подозревает клиента в совершении сомнительных операций. 

еще:
Профсуждение.
По текущей практике многие банки (их фин.моны) говорят мне, что теперь по всем входящим платежам с сомнительных компаний (признаки сомнительности по скорингам) идет отсылка в РФМ… По причине — лицензия дороже… Но вцелом, зависит от банка — кто-то проводит платежи, кто-то стопит. Пока непонятно, когда проверяется фирма. Получается в спец.скоринг она и ее «поставщик» попадается, когда первая ставит на фирму в списке 550-П… От крупных банков звучало, что переставлять дальше можно не более 25% «прихода»… а кто-то говорит и 50%…

Было вот такое еще обновление процедуры 550-П:

Было:
Если раньше, белое юр.лицо, ставит средства на компанию, которая в списке 550-П, то есть неколько вариантов: деньги проведут и заблокируют у того контрагента, либо откажут и рассмотрят Вас.

Стало:
Теперь, по новой методологии, при платеже на контрагента в 550-П — Ваша компания попадет на спец.скоринг (со стороны банка по методике ЦБ РФ), который будет вычислять откуда Вам пришли эти деньги. Т.е. если Вы платите 1 млн. руб, то методика «выясняет» откуда у Вас пришел этот 1 млн. Если от одного контрагента — то, это критерий попадания Вашей компании и того кто Вам поставил деньги в список 550-П.