Решение вопроса о происхождении средств с Альфа-Банком

всем привет!

писал примерно месяц назад пост о истории Альфа-Банком

https://smart-lab.ru/blog/504638.php

история вроде как рассосалась, каким образом:

банк запросил у меня документы о «происхождении» всех денежных средств на счету примерно в начале сентября

на мой вопрос — какие операции вас «смутили» банк не ответил, ответ был из серии — комментариев не даем, предоставляйте документы

предоставил выписку со вклада из банка МКБ, с начислением процентов, из банка русский стандарт, а также документы о том, что я снимал эти деньги наличными

отдал все это в банк, последовал ответ — не подходит, предоставьте дополнительные документы. какие — также нет ответа

вот список

1 2ндфл
2 договора продажи квартиры
3 договора дарения
4 договор займа
5 3ндфл
6 документы о продаже ценных бумаг

после переговоров с менеджером (у меня вроде как премиальное обслуживание) и возражений из серии «не могу понять что нужно специалистам комплаенса» удалось встретиться с специалистами из комплаенса

что они сказали в личной беседе:

их не устраивают справки о том, что я снял деньги из банка мкб и русского стандарта и принес их в альфа-банк. по их мнению операция не имеет экономического смысла. аргумент из серии (за перевод берут комиссию, а за снятие наличных и пополнение счета — не берут) не принимается.

на мое возражение, что если деньги были сняты из мкб и русского стандарта, то априори не нужно доказывать «чистоту» их происхождения ответа не последовало — сотрудник просто промолчал. подойдет ли 2ндфл или еще какой-то документ — также просто молчание.

также сказал альфа-банку, что хранил деньги некоторое время дома в сейфе, мне ответили, что нужно предоставить фото сейфа. здесь я уже не стал комментировать. 

привел пример, что если деньги находились в банке под 10 процентов годовых лет 7 и по ним не может быть 2ндфл и 3ндфл, но сумма удвоилась, то хватит ли вам справки из банка ответа также не последовало. аргумент был из серии — у нас в списке необходимых документов, такая ситуация не рассматривается, предоставляйте то, что есть в списке. список общий для всех ситуаций.

по итогу — после серии встреч, переговоров, удалось договориться на следующее. я предоставляю в альфа-банк объяснительную о том, что мои пополнения являются легитимными с точки зрения 115фз и впредь обязуюсь не проводить подобных операций.

понимаю, что это чушь, но, думаю, самый простой способ отделаться от неадекватного комплаенса.

для себя делаю вывод, что все это продолжение нашего общего тренда в стране — идет деградация персонала, и под закручивание гаек от ЦБ мы будем слышать все новые и новые истории о идиотском применении законов со стороны сотрудников банков. и прочих случаях «жести»

P.S. потратил на это почти 3 месяца переговоров с банком, приходилось пинать моего менеджера, комплаенс на предмет ответов. все очень долго, вяло и неадвекватно.

P.P.S. в разговоре не раз призывал к тому, что я зарплатный клиент альфа банка уже почти 10 лет и все мои транзакции проходили через банк и при желании они могут посчитать сколько я заработал денег и свести дебет с кредитом. здесь последовал ответ из серии — что банк не хранит документы за 10 лет и никакие расчеты они делать не будут. сказали из комплаенса, что вы можете обратиться к менеджеру в альфа-банк и сделать с ним необходимые «приседания». но все документы должны быть из списка, указанного выше. выписки со счетов в списке нет :)

P.P.P.S. в комментариях писали, что нужно заставить банк отвечать вам письменно на все запросы на офиц бланке. мол, тогда они поумерят пыл и испугаются, что превышают свои полномочия. отвечаю — это не очень-то реализуемо, т к банк может либо просто игнорировать такой запрос и не обязан общаться с тобой в письменном виде, а может просто писать отписки из серии «в соответствии с внутренними процедурами предоставленной вами информации недостаточно, просим предоставить необходимый перечень информации». на банки.ру куча таких историй. самое смешное, что 115-фз как раз не раскрывает список документов, которые однозначно подтверждают происхождение средств. в 115-фз написано, что банк сам вправе решать в соответствии внутренними процедурами каких документов достаточно

P.P.P.P.S. я также отвечу сразу тут известному на смартлабе kbrobot.ru. он утверждает что у меня нал черный. около 60 процентов суммы было получено на депозитах. предоставил и договора вкладов из мкб и русского стандарта и выписки со счетов. бак же запросил ндфл. еще раз — по данным операциям ндфл не платится. как-то так. в списках альфа-банка ничего о таких ситуациях не было, поэтому данные документы официально банк не устроили. также отмечу, что мкб и русский стандарт копии документов делали более месяца, т к поднимали старые базы и т п. процесс по получению указанных документов был непростой. а про черный нал — у налоговой ко мне нет вопросов, и у зарубежного брокера. а у альфы есть. вот вам и разница

по итогу поста и комментариям — многие наши граждане закидывают меня словами «дурак, надо было идти в суд». отвечу тут всем — почитайте внимательно 115-фз. банк делает все в рамках закона, в соответствии со своими внутренними процедурами, которые он вправе устанавливать такими, какие считает нужным. несколько разочарован тем, что люди не понимают разницы между справедливостью и процессом формального доказательства правонарушения в лице альфа банка суду. суд формальная организация и альфа не нарушила закон 115-фз. на этом все — дело будет отклонено и я как истец понесу все судебные расходы. P.S. как изменить закон и обратить внимание государства на данный «беспредел» уже другой вопрос. я выбрал в текущей ситуации для себя вариант «договориться» и полюбовно договорился с банком, работаем дальше. а нужно ли менять банк — да не уверен, везде будет может не сейчас, но скоро также. это идет сверху, от цб и правительства. просто дебилы из альфы взялись очень яростно исполнять закон, даже где-то читал что комплаенс альфы награду полчил в прошлом году как самый лучший комплаен в банках. если вы думаете, что в другом банке будет лучше — почитайте про тинькоф, сбер и втб на банки.ру. с суммами по 10+ млн рублей нигде не будет лучше, это наш общегосударственный тренд. копите подтверждающие документы, господа.