29 сентября 2018, 10:37

Магнит - тенденции и правда.

Плохо, там все плохо.
Магнит уже не знает что делать: качество товаров — низкое. Эрзац хлеб, эрзац колбаса, эрзац молочка. Забегали они. ВТБ не справится, не вытянет.
Вроде в Магните и новая стратегия: консультанты BCG, новая дивидендная политика, стимулирование менеджмента, магазины на заправках и даже магнит_почта в связке, менеджмент обещает что показатели ROIC, LFL и по маржинальность Магнита будут максимальными. Зачеем? А значит все это будет направлено на то чтоб товар был куплен как можно дешевле и продан как можно дороже, а это в свою это приведет к еще более низкому качеству при прежних ценах. К непонятным поставщикам, к еще большему эрзацу продукции и ухудшению качества самих работников на местах.

История
Изначально в Краснодарском крае развивалось две сети «Магнит» и «Агрокомплекс»
У Магнита модель такая: снимаем площади, ставим без образования женщин за кассу, товары как можно дешевле, чтоб маржа была побольше и экспансия, экспансия, экспансия. Товар из разных источников, но предпочтение тем кто сделает просто дешевле несмотря на качество.
Агрокомплекс взял другую модель -модель полного цикла. Да, это медленнее, зато четкий вектор.
Свое производство, выкупленные свои магазины, не берет сторонний товар, все свое, никаких аренд и сторонних производителей.
сахар свой, куры свои, колбасы свои, молочка, замечу очень качественная — опять своя, своя сметана, своя ряженка, из кур делают колбасы и рулеты, много копченых грудок, развивают свое масло и консервы. Даже яйца агрокомплексовские и масло растительное и даже свое качественное мороженное из сливок.

Вывод:
Магнит и его модель была в приоритете по началу как бизнес модель, сейчас уже выигрывают другие, которые не гнались открывать магазины, а которые наладили полный цикл : Свои поля -свои фермы-свои заводики производства-своя доставка- свои магазины.

Вы спросите куда ходят краснодарцы. Думаете в Магнит? Нееет, давно уже в Агрокомплекс. Да, там старая модель обслуживания, еще советская — лари холодильники, за кассой зрелые женщины после 45, и бывают очереди.

Очень удобно, пришел купил все свежее, за качеством следят, просрочки нет, стараются и все понятное по позициям. Можно купить буквально все необходимое. Кстати качество в агрокомплексе стало подниматься и некоторые позиции по качеству стали превышать качество «Коровка из Кореновки» — а последний это эталон.
Жалко акций нет у «агрокомлекса»
Вот их бы я купил.

Магнит

Черный Живоглот

Москва

192

15 929

с 30 октября 2014

114 Комментариев

Я Владимир
29 сентября 2018, 10:43
Сколько Агро за рекламу заплатил?))
+4
- Черный Живоглот
  29 сентября 2018, 10:44
  Я Владимир, да что уж Агро, сам Ткачев не поскупился.
  +5
Я Владимир
29 сентября 2018, 10:45
Спасибо, что намек понял))
0
KSN
29 сентября 2018, 10:59
акции наверняка есть, это ведь ЗАО?
0
Baks
29 сентября 2018, 11:09
а я вроде слышал, что ВТБ уже продал принадлежащие ему акции Магнита…
0
- Черный Живоглот
  29 сентября 2018, 11:11
  Baks, интересно кому? или они через брокеров и их структурные продукты плебсу раздали такое количество?
  +1
  - П М
    29 сентября 2018, 11:12
    Черный Живоглот, они продали половину чтоли. инвесторам аптечным. с зятем Лаврова во главе. была ж громкая новость.
    +2
    - Черный Живоглот
      29 сентября 2018, 11:26
      ПBМ,
      Может если разрешать таблетками торговать в сетях продуктовых это как то поддержит их ?
      
      0
  - Baks
    29 сентября 2018, 11:16
    Черный Живоглот, Этого сказать не могу — не знаю....., но вроде услышал это сам из уст самого главного ВТБшника… Может конечно, что-то не совсем понял....., но кажется он об этом говорил, когда критиковали сделку… месяц наверное…
    0
- Роман Ранний
  29 сентября 2018, 12:25
  Baks, они продали, но не всё.
  +1
П М
29 сентября 2018, 11:11
если инфляция будет падать, ритейл загнётся.
если при этом кредиты не будут дешеветь, то строящий наверняка в кредит магнит загнётся в два раза быстрее.
пока причин покупать компанию не видно.
есть истории поинтереснее.
+1
VipPREMIER
29 сентября 2018, 11:13
Магнит реально шлак, как магазин. Даже пятёрочка и то лучше.

Вообще мне больше модель развития X5 нравится, но рисков там не меньше.
+1
- Baks
  29 сентября 2018, 11:17
  VipPREMIER, Да, конечно… но их магазинов реально больше…
  0
  - orbit
    29 сентября 2018, 13:40
    Baks, Это не Вы, на страничке Ванюты пиарите идеи с шортом нефтянки, или я ошибаюсь глядя на аватарку. ))
    +1
    - Baks
      29 сентября 2018, 13:47
      orbit, да… это я.
      0
    - Baks
      29 сентября 2018, 14:26
      orbit, однако, я не «пиарю», а «парюсь» с шортом по нефтянке. Во вторник-среду начну наверное, резать лосей…
      0
      - orbit
        29 сентября 2018, 15:15
        Baks, Когда то, маленький Ваня, создал свой сайт где предложил, всем кому интересен трейдинг шортануть Северсталь и конечно же Татнефть, в тот год случился обвал рубля и все экспортеры удвоились, как и дивиденты. Ваня не любил фьючи и шортил исключительно Мамбу с плечами, на момент списания дивов около 20%, сайт умер, т.к все участники получили маржин, включая маленького Ваню. С тех пор ничего не изменилось и мне очень жаль что некоторые люди невольно поддерживают Ванюту, говоря, что наивные трейдеры виноваты даже больше чем бедный Ваня и чаще нужно смотреть в зеркало. Он подталкивает людей в топку паровоза где их депошки горят тысячами уже долгие годы.
        +3
        Baks
        29 сентября 2018, 16:08
        orbit, Да, в чём то согласен с Вами. С тем, что существует факт горения депозитов у очень многих трейдеров, особенно начинающих, когда работаешь против тренда, он конечно, есть. Когда он (Ванюта) создавал свою сегодняшнюю страницу и когда уходил со смартлаба, я знакомился с его воззрениями на движения рынка. Его мысли в этом отношении мне импонируют. Во многом, как мне кажется, он прав, хотя рынок (частенько) и не поддерживает его. Он конечно, изворачивается, где-то приукрашивает, выдумывает «всякости»… Мне нравилась его смелость в чётких указаниях уровней, которых должен достичь тот или иной инструмент. Правда, я замечаю, что сейчас он перестал это делать. В смысле высказывать на широкой публике уровни и цели, и не на один инструмент, а серию… Конечно, он хочет, чтобы его труд (в этом) как то оплачивался...., ну, хоть чашкой кофе… он вправе это осуществлять. Конечно, его назойливость в этом чувствуется и несколько раздражает, но мы же все не без изъянов. В топку контртренда попадают жадность и желание быстрой наживы… Ну, мы так созданы… Я не защищаю его, но как оградить начинающих или молодых трейдеров… от соблазнов, это совсем иное. Ведь эти соблазны расставляют те-же брокеры… Здесь тоже ничего не сделать .... — система. Ну, а то, что при любых ситуациях, раз решение принимаешь ты, даже и по совету или… ты и должен нести сам ответственность… за последствия, ведь ты о них знал!
        0
        orbit
        29 сентября 2018, 16:31
        Baks, Все просто, Ване с людей нужно получить максимум денег, предлагая якобы универсальный способ торговли. Пока паства сливает в шорте лидеров роста, он подкидывает спасательные семинарчики и разного рода уловки, типо я смотрю вниз на 20% но после движения в 0.2% он фиксит профит и перезаходит на 3% выше, где опять фиксит 0.1 % и перезаходит еще через пять процентов. Удивительно, но за это с каждой новой партии болванчиков он получает деньги, не давая ничего взамен. А оправдать можно все, включая торговлю героином в школах, они ведь сами покупают, сами и несут полную ответственность. Вы просто создаете информационную поддержку его чату, на ряду с подсадными утками нашего доброго Вани, все дружно поют про симпатии к стилю и слогу, многоточия в каждой фразе, философия и прочая чушь. )))
        +2
        Baks
        29 сентября 2018, 17:31
        orbit, Спасибо Вам за Ваше мнение!
        0
Crogall
29 сентября 2018, 11:17
На прошлой неделе был в Эстонии, там встретил, что супермаркет продает свои продукты с собственной маркой.
0
- Черный Живоглот
  29 сентября 2018, 11:30
  Иван Боженков,
  раньше и в Магните были товары с надписями «Для магазинов Магнит» это наверное производитель производил продукцию с низкими потребительскими качествами (по запросу)
  Типо: печенье с кунжутом — а там одна кунжутина на три печенюшки :)
  0
Черный Живоглот
29 сентября 2018, 11:24
У икс 5 магазинов больше — диверсифицированее они
там и Зеленый перекресток и Синий и Пятерочки
Хотя тоже стагнация заметна -выпечки хорошей мало или вовсе нет, если будет дорожать заимствования то и икс 5 за магнитом пойдет
0
Маркиз Лафайет
29 сентября 2018, 11:55
«ВТБ не справится, не вытянет»
Со времен «Как пилят в ВТБ» что-то поменялось?))
+1
orbit
29 сентября 2018, 11:59
В Краснодарском крае можно зайти в любой магазин Агрокомплекс и увидеть полное отсутствие покупателей, а в магните народ всегда. Народ голосует рублем и я ему верю.
0
- Черный Живоглот
  29 сентября 2018, 12:20
  orbit,
  покупают сигареты, хлеб в нарезке, банку пива, чекушку водки.
  Люди перестали покупать в Магните еду на каждый день.
  Магнит превращается в киоск.
  +1
  - orbit
    29 сентября 2018, 12:25
    Черный Живоглот, Какая разница что покупают. Главное покупатель, 100 / 1 в сравнении с Агро. Если это не важный показатель, то разговор закончен.
    +2
    - Черный Живоглот
      29 сентября 2018, 13:22
      orbit,
      важна лояльнсть потребителя к бренду, а вот лояльность падает год от года.
      Если так пойдет то ребрендинг надо будет проводить.
      0
      - orbit
        29 сентября 2018, 13:34
        Черный Живоглот, Здесь конкретно сравнивают модель бизнеса Магнита с его дешмановскими поставщиками и модель Агрокомплекса с его собственным производством. Магнит выигрывает, потому что магазины стоят рядом, а покупатель голосует рублем выбирая Магнит, о чем я написал. Все остальное бла-бла-бла.
        0
        Черный Живоглот
        29 сентября 2018, 13:49
        orbit,
        так я о том же и толкую что Магнит начинает проигрывать, эпогей уже был. Если Агрокомплекс чуть расширит линейку товаров овощи +алкоголь то через демпинг (аренду не платить) он забьет Магнит под плинтус.
        0
        orbit
        29 сентября 2018, 15:25
        Черный Живоглот, В бизнесе нельзя забегать вперед. Вот когда Агро, расширит ассортимент, когда начнет демпинг, когда забьет Магнит под плинтус, и многое когда, когда, вот тогда и напишите о результатах по факту их нахождения. Сейчас, я вижу что абсолютно пустой магазин Агрокомплекса с очень слабым ассортиментом и в ста метрах Магнит с очередью на кассах. Что там покупают, меня не волнует, люди приходят тратить деньги в Магнит это самое главное. Я неделю назад был в Дивномоском и все это видел. Мне сорок лет и я не верю в пропаганду про светлое будущее, вот когда оно наступит, тогда и стоит писать за весь Краснодарский край хвалебные оды Агрокомплексу, который ничего не понимает в торговле, а как результат не имеет прибыли. Пуст Грудинина позовут или Тинькова, или Маска, тогда посмотрим, сейчас там унылое говно без единого покупателя.
        +1
  - Маркиз Лафайет
    30 сентября 2018, 10:41
    Черный Живоглот, вы же в Москве живете, откуда такие познания по потребительское поведение жителей Краснодара?
    0
vodka0404
29 сентября 2018, 12:11
я обожаю магнит, всё лето там тарил.пока иду на пляж захожу в три магаза.людей много, а в пятёрках гораздо меньше
0
Сергей Кузнецов
29 сентября 2018, 12:29
Низкокачественные просроченные товары для бедных россиян.
Магнит удовлетворяет эту потребность.
На этом зарабатывает.
0
- Антон Ромашов Aromath
  29 сентября 2018, 22:36
  Сергей Кузнецов, а ты давно там был?
  я лично относил на кассу азбуки вкуса стейки мираторг 3 штуки по 0.7кг пару лет назад.
  и что ?
  все меняется.
  0
  - Сергей Кузнецов
    29 сентября 2018, 23:19
    Антон Ромашов, я вообще в магните не был )
    рядом с домом нет (
    но давно слушал интервью арутюняна (галицкого)
    0
    - Антон Ромашов Aromath
      30 сентября 2018, 00:23
      Сергей Кузнецов, ну я ж говорю, теоретики… как всегда)
      0
Вячеслав
29 сентября 2018, 12:51
В Крымске в магазинах Агрокомплекса всегда народ. Продукты там, действительно, качественные и сравнительно недорогие.
+1
- Черный Живоглот
  29 сентября 2018, 12:53
  Вячеслав Качалкин,
  И купить можно всё, хлеб, сыр, ветчину, молочка, а в Магнит зайдешь и брать реально нечего.
  +1
  - matroskin
    29 сентября 2018, 13:13
    Черный Живоглот, почти согласен с вами.НО! Агрокомплекс берет товар со стороны, мало, но есть.Магазины далеко не все свои! Есть в аренде.Далее, по поводу качества.Я уже не первый год как покупаю молочку в Агрокомплексе, так вот скажу вам что качество снизилось.Не всей молочки конечно, и не могу сказать за весь ассортимент, но тенденция напрягает.Творог «Домашний», к примеру, ранее был более похож на натуральный, сейчас его делают не пойми из чего.Купите и попробуйте сделать из него сырники))))Очень забавный эффект будет.Так же по поводу ряженки.4 х процентная в стаканчиках пока что держится, 4 процента в пакетах уже не беру давно.Портится не выдерживая даже половины срока хранения.
    Но безусловно сравнить Магнит и Агрокомплекс это как Запорожец и Мерс)
    Но по поводу Магнита полностью согласен с оценкой.Все там не радужно.Вовремя слил его владелец.
    +1
    - Черный Живоглот
      29 сентября 2018, 13:18
      matroskin,
      творог делаю сам из молока которое покупаю у фермера, потому что 18 % из Агрокомплекса — хорош но не всегда.
      А ряженку беру «коровку из кореновки»
      Агрокоплекс подкупает качеством колбасы и сыра и еще можно зайти и купить все что нужно разово
      
      0
      - matroskin
        29 сентября 2018, 13:37
        Черный Живоглот, я мясо не ем, тут ничего не могу сказать)А вот ряженка мне все таки больше Агрокомплекса нравится))Но в стаканчиках и 4 процента)))ну да вкус и цвет)
        +2
- orbit
  29 сентября 2018, 13:37
  Вячеслав Качалкин, В Геленджике наоборот. ))
  +1
  - Вячеслав
    29 сентября 2018, 14:34
    orbit, бывает…
    0
Antonov
29 сентября 2018, 13:15
В целом в «Магните» всё также, как и в других сетях.
Но главное плохое отличие — это овощи и фрукты низкого качества, как будто их привезли с какого-то бомжесклада. И это было всегда, еще при любимчике либералов Галицком. Остальное всё тоже самое.
Главный плюс «Магнита» — это выпивка дешевая, причем даже можно найти приличные марки вина, нашей и импортной.
Главное плохое сходство со всеми сетями — это плохое качество колбасы и мяса. Причина этого одна. Любая сеть требует от мясокомбината, чтобы закупочная цена колбасы была 250 руб. за кг, чтобы выставить ее на полку магазина уже за 500 руб./кг и получить прибыль. То есть производитель должен делать колбасу уже за 125 руб./кг, чтобы окупить свои расходы. Естественно, за такую цену хорошую колбасу не сделать. Поэтому мясо и колбасу приходится покупать в маленьких фирменных магазинах от мясокомбината, которые иногда арендуют два квадратных метра площади прямо в самом «Магните». В Краснодаре это, видимо, магазины «Агрокомплекса».
+2
- Черный Живоглот
  29 сентября 2018, 13:21
  Antonov, да, магнит превращается в «киоск», зашел купил мыла, соли и спичек, за хорошей молочкой в один магазин за колбасой в другой даже за хлебом в Магнит не зайти.
  Вопрос куда это все с Магнитом придет?
  0
- matroskin
  29 сентября 2018, 13:38
  Antonov, так и есть.отчасти по этой причине мы от них отказались.Ну совсем уж откровенное говно надо делать, чтобы вписаться в цену.
  0
Eugenio
29 сентября 2018, 13:34
Ни в одном комментарии никто не отрицает, что у Магнита свой покупатель есть.

В наше время всё больше ленивых или измученных рабочим днём людей, которые заходят туда за наборами наподобии доширак+майонез+хлеб+пиво (сильно утрирую конечно). И всё идёт к тому, что такого покупателя будет больше. На каком основании вы считаете, что схема у Магнита не рабочая?

Никогда не видел, чтоб в Магните было мало людей. Никогда не видел, чтоб в очереди в кассу в магните было менее 3 человек.

Вообщем, что накинулись то? :) Жив Магнит и судя по всему жить будет. :)
+1
- Черный Живоглот
  29 сентября 2018, 13:53
  ЕвгенийТ,
  Да никто не спорит что он завтра умрет, Магнит даже делает современные под хайтек ремонты (серые стены, красные полосы), но у людей нет денег и надо покупать реальную еду, не так чтоб закинулся пельменями из крахмала, пивдосика порошкового вдул и все. Люди стали более избрано подходить к линейке покупаемой продукции и в магните покупать — уже нечего.
  
  0
  - Eugenio
    29 сентября 2018, 14:06
    Черный Живоглот, совсем не вижу, чтоб люди стали выбирать более качественную еду.
    
    Даже бабуськи стоят у полок с бич-пакетами и думают: что бы взять. Не надо мне про то, что это именно потому, что на качественную еду у нее денег нет. Крупа стоит 15-20руб за упаковку 800-900гр (эта упаковка далеко не на один раз), пачка сливочного крестьянского масла 90-120руб. Бабуське просто лень готовить.
    
    Молодёжь жрёт какие то непонятные чипсы, запивает непонятной газировкой.
    
    Мамаши покупают детям «йогурты», где 10-20% сахара
    
    Где люди, которые избирательно подходят к выбору еды? Их единицы.
    
    Поэтому Магниту — жить! :)
    +2
Черный Живоглот
29 сентября 2018, 13:54
ДЖАНЕТ ДРАГИ САХИБЗАДОВНА, а вы считали сколько съест процент от плечей?
+1
d-post
29 сентября 2018, 14:05
Агрокомплекс взял другую модель -модель полного цикла. Да, это медленнее, зато четкий вектор.
Свое производство, выкупленные свои магазины.

Черный Живоглот Агрокомплекс на «свои» гуляет или на заемные?.
заранее благодарю за ответ.

0
Григорий
29 сентября 2018, 14:16
Ну понятно конечно, но как только анрокомплека перешагнет Краснодарский край все у них испортится
+2
дадашов фархад
29 сентября 2018, 14:23
Сказачник. Насмешил до слез. Агрокомплекс просрочка бешенная. Продукции мало. Сраной колы не купишь. Людей нет. Я в магнит захожу очередь. А в агрокомплексе пусто. А почему. Своего ассортимента очень мало. Грубо говоря в магните 500 позиций в агрокомплексе 100. Лимонад свой невкусный продают. Продавцы жлобские. Объвешивают. Как то зашел думаю дай возьму дорогой сырокапченки. А она уже тухнуть начала. В магните тоже просрочка есть. Но в агрокомплексе вообще жесть.
+1
Черный Живоглот
29 сентября 2018, 14:34
d-post, гуляет пока на свои
но как только акции начнет на биржу выводить то сразу в заемные пойдет
0
- Дымов Аркадий
  20 октября 2018, 04:53
  Черный Живоглот, Как это на «свои»? Облигации дефолты. Уже три года не платит. 300 ярдов заемных!
  0
Вячеслав
29 сентября 2018, 14:34
Сколько людей, столько и мнений
0
- Черный Живоглот
  29 сентября 2018, 14:48
  Вячеслав Качалкин,
  и какая по вашему справедливая цена акции Магнита?
  +1
  - Вячеслав
    29 сентября 2018, 17:03
    Черный Живоглот, не знаю, не считал. Да и не держу эту папиру в портфеле. Но, навскидку, 5-6 тысяч было бы справедливым
    0
Неважно
29 сентября 2018, 15:18
Был тут в сентября в Адлере. Зашел в магнит. Очередь, алкогольная продукция половина не продается, висит объявление. Другая половина продается но на кассе можно 10 минут простоять ждать ответа учета. В зале объявление в связи с глобальным изменением цен, цены на продукты можно узнать при оплате на кассе. Взял бутылку вина абхазкого по цене 525 и абрау дюрсо брют шампанское. Брют был паленный. Выпить не смог. На следующий день это же вино абхазкое в другом магните стоило 629 рублей. В ресторане пансионата 550. Ну а по приезду в москву такая бутылка в зеленом перекрестке стоит 469. Это было первые и последние 2 раза когда я был в магните.
0
- Черный Живоглот
  29 сентября 2018, 16:04
  Неважно,
  а в Абхазии оно 195-225 р за бутылку, начиная от сухого красного Чегема и до белого полусладкого Псоу
  0
Леонид Чернов
29 сентября 2018, 16:38
Хорошая компания — это как правило плохие акции, и наоборот — хорошие акции — как правило плохие компании… История роста Магнита и потом сокрушительного падения за год подтвердила эту мудрость))
+1
Andrey
29 сентября 2018, 18:21
да не писти ты, везде ходят, а в магнитах у дома в выходные не протолкнуться, все тарятся активно!
0
Алексей [buythedip]
29 сентября 2018, 19:08
Пост изобилует пруфами и ссылками на цифры, подтверждающие что именно такой формат выбирает большая часть населения города
0
Astronomer
29 сентября 2018, 22:52
МАГНИТ М Е Р Т В !!!
0
Гусев Михаил(debtUM)
30 сентября 2018, 04:45
Статья изначально понравилась и автор многое верно подметил, за что мой + и 5 копеек в тимофейчиках )
НО есть просто ОГРОМНАЯ разница, где самому отовариваться и куда инвестировать !
Поясню на простом и можно сказать моём примере )
Автор пишет про «Агрокомплекс» и что реальные пацаны в Краснодаре тока там и отовариваваются, а «Магнит» для быдла и чуть приподнявшихся бомжей )
Верю, и даже верю что это продлиться ещё на достаточно долгом промежутке времени !
НО есть одно большое НО, премиальные сервисы никогда не зарабатывают нормально, их главная задача удержать свою аудитория мидле класса и чуть выше и им на этом будет хорошо!
что вполне устраивает их инвестором для поддержание маржинальности гарантированно чуть выше рынка )
можно чутка масштабироваться в + по объёму от Краснодара например на мск)
тут(ИМХ0) прямой аналог ихнего «Агрокомплекса» это типа «Азбука вкуса»
Всё офигенно, средний ценник не сильно выше, товар весь выверен, всегда свеж и никакой просрочки никогда, если она приближается, отдают всё за полцены, что часто выгодно особеннокогда заезжаешь туда по ночам как я обычно это делаю ) продавцы всегда с тобой здороваются, кассирши тоже + всегда все улыбаются и желают приятного дня/ночи,
в общем всё волшебно и почти коммунизм )
А теперь главная интрига !!!
Так почему же я почти ни при каких условиях не куплю акции азбуки(если бы они у них были) как миноритарий и почему я в пт. ловил ножи по Магниту ???
и сделал себе среднюю 3750 на хорошем объёме и будьте уверены, после 4000 когда лудоманы отстреляются, будет хороший выброс минимум на 6000
Почему я это сделал надо разжёвывать или сами сообразите ?
0
transmega
30 сентября 2018, 08:16
Аренда торговых площадей при стагнирующем рынке недвижимости — лучшее решение, чем владение этой стагнирующей недвижимостью. А то что экспансия у Магнита… Не все ли равно, главное, чтобы доходность бизнеса была выше кредита. Им это удается. Заказной статьей попахивает.
0
transmega
30 сентября 2018, 08:21
даже если компания владеет своим зданием, то грамотные компании сами себе платят за аренду, это отражено в отчетности. Если ты не платишь сам себе за аренду — то ты воруешь деньги у себя, эти деньги (стоимость недвижимости) проще положить в банк под %, чем воровать у себя, не платя за аренду самому себе
0