Снижение процентной ставки по ипотеки, или Сбербанк все для клиента.

При досрочном погашении идет пересчет кредита и процентов, и сумма долга уменьшиться на величину переплоченных %. По идее без суда все пересчитают и уменьшат. 

возвратить излишне уплаченные проценты 

человек подписал договор в котором написана процентная ставка, как ее оспорить?
Вы наверное не понимаете как начиляются проценты. Проценты беруться за каждый день пользования той суммой которую вы должны. Если день прошел то значит вы должны оплатить за этот день. Как вы вернете прошедшие дни?

Игнатенков Юрий, вот смотрите вы взяли в долг 1 000 000 р под 12%. Грубо говоря вы должны в день 120 000 / 365 = 328 р. За месяц у вас проценты накопились 328*30 = 10000р. У вас платеж 13000р. Из них 10000р это проценты — которые нельзя уменьшить потому что это процент за пользование деньгами каждый день. 3000 это погашение долга. Получается через месяц у вас долго 997 000р. За каждый день пользование деньгами вы платите грубо 997000*0.12/365 = 327.7 р. За месяц набирается 327.7*30 = 9831р. Вы платите 13000 получается 9831р идет на проценты за пользование деньгами и остаток 13000 — 9831 = 3169р это на погашение долга. Долг стал 997000 — 3169 = 993831р

Вы не можете уменьшить проценты за пользование деньгами! Потому что они зависят только от процентной ставки и суммы кредита.

Получается кредиты можно разделить на три части
1) Вы платите 1000 р в месяц на погашение тела и 10000р процентов, значит у вас тело долга не уменьшается вы раб
2) Вы платите 10000р в месяц на погашение тела и 10000р процентов. Вы раб наполовину. Потому что половина всей суммы идет на погашение тела
3) Вы платите 90000р в месяц на погашение тела и 10000р проценты. Значит вы не раб потому что проценты составляют малую часть. 

Если вы не можете уменьшить проценты, что же можно делать?
Например банк вам сказал что нужно платить 13 000р из которых 10000 проценты и 3000 р погашение тела. Вы можете каждый месяц приносить в банк 20000р из которых 10000р пойдут на погашение тела. Недостаток такой схемы — вам нужно каждый месяц писать заявление в банке на уменьшение тела на 7000р. Хотя может это можно где то делать через интернет.