25 апреля 2017, 14:29

Вопрос. депозиты, ОФЗ или муниципальные облигации? Срок 3-4 года.

Добрый день. Интересует мнение опытных инвесторов.
Цель: 8% годовых в рублях (или инфляция + 4%) до 2021 года.

ОФЗ 52001-ИН хороши, но слегка не дотягивают.
народные ОФЗ — высокие комиссии (брокер за покупку и продажу берет 0.15% в сумме, банки — чуть ли не 1.5%...)

Соответственно выбор: ОФЗ, облигации субъектов РФ или депозит в «не очень хорошем» банке под 8-9%. Без снятия, только пополнение ежемесячно. Сумма — примерно 150 тысяч в год. Что наиболее надежно, по вашему мнению? Корпоративные облигации с чистыми 10+% тоже подойдут.

вопрос облигации среднесрок консервативный портфель

Александр Мальцев

Москва

163

2 254

с 21 января 2017

28 Комментариев

Андрей М
25 апреля 2017, 14:31
Бакс, евро или золото не подходят?
+1
- Александр Мальцев
  25 апреля 2017, 14:39
  Андрей М, на этом сроке я слегка в них не уверен, тем более, инструменты в евро так просто на ММВБ не купить. В баксах держу 15% капитала, в американских акциях, в мае планирую купить долларовые корпоративные облигации (российских эмитентов с валютной выручкой).
  0
  - Андрей М
    25 апреля 2017, 14:47
    Александр Мальцев, золотые монеты?
    0
    - Александр Мальцев
      25 апреля 2017, 14:49
      Андрей М, проблема с ликвидностью плюс, по-моему, 18% НДС при покупке. Не перекроет.
      0
      - Андрей М
        25 апреля 2017, 15:07
        Александр Мальцев, НДС только у слитков, у монет нет, ликвидности хоть отбавляй, даже в банках продают и покупают.
        +2
Константин
25 апреля 2017, 14:44
Берите 29011 и 29012. Будет и ликвидность, и максимальный рейтинг. И привязка к ставкам с премией.
+1
- Александр Мальцев
  25 апреля 2017, 14:48
  Константин, Спасибо, на 29012 я как-то не обращал внимания.
  0
reglament
25 апреля 2017, 15:03
я бы тоже взял 29012, но на 50% и 50% fxrb
0
Nepall
25 апреля 2017, 15:10
А чем плох ИИС+ОФЗ?
0
- Александр Мальцев
  25 апреля 2017, 15:27
  Nepall, ИИС уже есть, на нем портфель акций по максимуму.
  0
Replikant_mih
25 апреля 2017, 15:13
Смотря что вы хотите — +4 к текущей инфляции или +4 к любой))). К любой, тогда все эти ОФЗ и прочие с фиксированным доходам вам конечно это не гарантируют. К любой имею в виду — к фактическим значениям в будущем. Да, ОФЗ-ИН — меньше 4, но и страховка от инфлционных рисков, но и они ниже номинала, а это уже больше чем +2,5% на данный момент, возможно ещё упадут, хотя врядли до +4% упадут.
0
- Александр Мальцев
  25 апреля 2017, 15:29
  Replikant_mih, +4 к инфляции по недвижимости, а она, как мне кажется, будет выше инфляции по ИПЦ. Как вариант — попробую перекладываться в ИН по мере погашения обычных облигаций при росте инфляции.
  0
  - Replikant_mih
    25 апреля 2017, 15:40
    Александр Мальцев, эмм, вон оно чё. Ну, наверно ничто не коррелирует лучше с инфляцией по недвижимости чем сама недвжиимость)), наверно там какие-то инструменты надо смотреть, если они есть.
    Копите на квартиру? :)
    0
    - Александр Мальцев
      25 апреля 2017, 15:44
      Replikant_mih, да, на обмен на бОльшую площадь. просто за эту доплату навряд ли есть что-то, что легко потом продать с прибылью. Рентные ПИФы и ПИФы жилищного строительства — как-то вяло растут. Как будто бы недвижимость даже падает в цене, что неверно.
      0
      - Replikant_mih
        25 апреля 2017, 15:51
        Александр Мальцев, Честно говоря, применительно к ситуации даже не знаю, что подсказать, именно из практики, я больше спекулянт, чем инвестор), про инвестирование — больше абстрактные расуждения), хотя ОФЗ в руках держал конечно)
        
        0
        Александр Мальцев
        25 апреля 2017, 16:09
        Replikant_mih, у меня система довольно простая: есть портфель акций, с периодической ребалансировкой. Дивиденды планирую реинвестировать в облигации со сроком погашения ближе к дате крупной покупки. На другом счете — облигации, как альтернатива депозиту, плюс разгон за счет плеча, ловлю движения в течение недели.
        0
        Replikant_mih
        25 апреля 2017, 16:15
        Александр Мальцев, Ну да, что называется всё стандартно, просто вы как ориентир упомянули инфляцию в недвижимости — это меня и сломало, а если не ориентироваться на это, то конечно можно разных инвестиционных стратегий накидать))
        0
Laborantka
25 апреля 2017, 15:25
СвердловскОбл-3500, но цена 106 сейчас
+1
- Александр Мальцев
  25 апреля 2017, 15:30
  Laborantka, хорошая идея. Выгоднее, чем Карелия-16 по текущим.
  0
  - Laborantka
    25 апреля 2017, 16:40
    Александр Мальцев, а Карелия-17?
    0
    - Александр Мальцев
      25 апреля 2017, 16:49
      Laborantka, тоже надо присмотреться. Вроде у них более короткий срок.
      0
SaksoTrader
25 апреля 2017, 16:08
Под ваши вариант идеально подходят народные ОФЗ.
Размещение завтра 26.04
Среднегодовая за 3 года 9% (ставки пересмотру не подлежат)
0
katasma
25 апреля 2017, 16:13
Карта ЛокоБанка платиновая — 9% на остаток, кэшбэк 0,5%, мин.ост 40т., мин покупки 40т.в мес. Удобный кошелек, расходуй -пополняй. Часть денег всегда можно на ней держать.
0
Сберегатель (Сэр Лонг)
25 апреля 2017, 16:25
Цель: 8% годовых в рублях
ETF FXMM на ММВБ
0
- sorgel
  25 апреля 2017, 19:47
  Speculator2016, С налогами и комиссией это уже ближе к 7.
  +1
  - Сберегатель (Сэр Лонг)
    25 апреля 2017, 20:08
    sorgel, ну, тогда только офз
    0
Seven_NY5
25 апреля 2017, 20:16
Сумма?
0
Александр Мальцев
26 апреля 2017, 09:10
Планирую вносить по 200 тысяч в год минимум.
0

Читайте на SMART-LAB:

Газета «Коммерсант» выпустила тематическое приложение о страховом рынке

Для удобства подготовили краткие выжимки из статей. Полные версии читайте на сайте издания. В 2025 году страховой рынок продолжил рост. Совокупный объем рынка составил около 4 трлн руб., а...

Ренессанс страхование

17:09

Тестируем стратегии WorldQuant на МосБирже

Павел Гаврилов Мы взяли 76 торговых формул из открытого исследования хедж-фонда WorldQuant, адаптировали их под российский рынок и проверили их на дневных данных Индекса МосБиржи за 9 лет....

Альфа-Инвестиции

17:32

ПАО «ЭсЭфАй» публикует консолидированные финансовые результаты за 2025 год

ПАО «ЭсЭфАй» (инвестиционный холдинг SFI, MOEX: SFIN) опубликовало аудированную годовую отчетность за 2025 год по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). Чистая прибыль...

SFI

16:26

Какую акцию УК Первая в феврале покупала на миллиарды рублей - ищем вместе с Вами

Продолжаю делать серию ежемесячных постов с отслеживанием покупок/продаж профессиональными управляющими. Особенно теми, кто управляет МИЛЛИАРДАМИ рублей в акциях. Зачем? Посмотреть, как думают...