На старости лет не с протянутой рукой.
В данной статье хотелось бы поговорить о времени, о том что оно (время) неумолимо. Что тем кому повезет или не повезет дожить до старости может оказаться не просто бедным, а буквально нищим. Надежды, что о моей старости позаботится государство у меня совсем нет. Чего стоит только очередная (и возможно не последняя) игра с накопительной частью пенсии. Но чтобы кто не говорил «жить стало лучше жить, жить стало веселее», а значит, что многим суждено прожить много лет. Пока мы молоды, полны здоровья самое время позаботится о своей пенсии и начинать самому формировать свой пенсионный фонд. И чем раньше, тем лучше. Стратегий здесь несколько. Например можно копить деньги, слитки золота и алмазы под подушкой или за бачком в туалете. Но деньги со временем теряют свою покупательскую способность, инфляция еще более не умолима, чем время. А хранить золотые слитки с алмазами дело хлопотное, а воров еще никто не отменял.
Другой вариант деньги хранить и накапливать в банке (который конечно надежен), но ставки по вкладам как правило ниже инфляции, а значит вместо прироста капитала мы имеем убыток. Но этот вариант конечно лучше чем первый, но намного ли?
Третий вариант — покупка акций. Давайте его и разберем. Данную стратегию я взял из книги УК Арсагера (книгу можно взять на их сайте) и немного подкрутил под себя. Итак для наглядности возьмем обычного человека, который может регулярно откладывать совсем не большую сумму денег. С помощью современных сервисов он сделал так что раз в неделю с его банковской карты списывается какая то сумма, пусть это будет 2 000 руб. Она списывается регулярно и автоматически зачисляется на брокерский счет (лучше если это будет ИИС). После зачисления денег наш товарищ покупает максимально возможное кол-во акций. Возникает вопрос, а что покупать то? Это личное дело каждого, но мне кажется что для целей пенсионного накопления хорошо подходят голубые фишки. Из плюсов-высокая ликвидность из возможных минусов — не самый высокий потенциал спроса (хотя как посмотреть). Итак выбираем возможных кандидатов, например Газпром, Сбербанк, Россети и Роснефть (так как 1 пакет акций этой компании на данный момент стоит больше 2000 рублей, стоит или увеличить взнос, или согласовать накопительную схему). Схема покупки проста — раз в неделю на взнос покупается максимальное количество акций, покупка происходит согласно очереди которую завел инвестор. Схема очень проста и довольна механична, но у нее есть ряд серьезных преимуществ. Во-первых происходит регулярное отчисление в личный пенсионный фонд. Во-вторых во времена снижения котировок покупается больше акций, чем во время роста в итоге решается не только психологическая проблема покупать когда все продают, но и на выходе имеем большее количество акций. В-третьих, чем больше акций, тем больше дивидендов, а ведь их можно и нужно реинвестировать. Так что мы имеем в итоге: 2 000 руб. в неделю, 8 000 руб. в месяц, 96 000 рублей в год, 960 000 руб. через 10 лет. И это только накопления, но так как акции растут и приносят прибыль в виде дивидендов, то скорее всего оценочная стоимость такого портфеля через десять лет будет гораздо больше, чем 960 000 руб.
Конечно это не грааль и ни кто не может дать гарантий, но опыт показывает, что на длинных дистанциях регулярные инвесторы выигрывают.
Лучше тогда уж ОФЗ покупать. Гораздо надежнее получается.
у инвестирования всегда первоначальная задача сохранить деньги, вторичная — приумножить их.
Облиги для этого подходят очень хорошо. Так как их надежность на уровне надежности государства. Ни один банк и ни одно предприятие (голубая фишка) не даст вам такую надежность.
Если вы будете играть с рисковыми акциями, а они всегда рисковые, то вместо приумножения средств можете вовсе лишиться денег.
Как мы знаем, акции РФ могут в один год могут обновить пятилетний минимум и тут же показать исторический максимум. И это не пятый эшелон. Речь идет об акциях Сбербанка, насколько вы поняли.
Облиги для этого подходят очень хорошо" Поддерживаю полностью
когда человек ответит себе на этот вопрос, тогда и нужно выбирать способы накопления .
Следующий шаг определить валюту которая меньше всего подвержена обесцениваю ....
Покупать не ликвид тоже очень опасно, ибо в случае чего продать его не получится и получить головняк на много лет вместо безбедной старости высокая вероятность.
Вообще раскручивание тем про инвестиции и долгосрочное управление портфелем крутится в преддверии всякого кризиса, который как ожидается не за горами.
я тебе сказал посчитай инфляцию за 10 лет и посмотри доходность в рублях… а ещё в баксах) и поймёшь это.
Опыт также показывает, что предыдущий опыт не всегда может быть основанием для опыта будущего.
Проблема схемы в том, что мир находится на стадии переформата и что с ним будет даже в ближайшем будущем, предсказать практически невозможно. А пенсия для многих — это очень отдаленное будущее.
Времена изменились.
Я не отговариваю, если вам вдруг так показалось. Я только хочу сказать о том, что планирование такой долгосрочной штуки, как пенсия (вам сколько лет, кстати?) требует — на мой взгляд — более консервативных подходов, чем просто покупка акций.
Важней увидеть не преимущества, а недостатки.
В ценных бумагах копить можно, но это не просто. Более-менее просто — это депозит, а акции — это рискованное и непростое вложение, там нужно много думать, отслеживать, перебирать портфель и т.д.
не забываем про диверсификацию, и по инструментам и по валютам!
это работает только для американского рынка, и только на протяжении последних 100 лет или около того
Это не мнение, это факт — я читал где то исследование, согласно которого все рынки акций, кроме американского, потеряли бы деньги инвесторов за последние 100 лет
Найду как нибудь это исследование и напишу пост про это
На американском рынке инвестиции в акции дают положительный результат на долгосрочной перспективе, потому что не было серьезной войны с уничтожением накопленного капитала, и потому что в Штатах соблюдаются права собственников, работает судебная система и все дела.
Как вы в России собираетесь получать какой то долгосрочный возврат на инвестиции, при отсутствии защиты прав миноритариев, и при зашкаливающей коррупции?
В одном с Вами соглашусь — деньги надо откладывать, знать бы только — куда ?